Sind Sie bereit, den traditionellen 9-to-5-Job aufzugeben und Ihr eigener Chef zu werden, indem Sie ein bewährtes Geschäftsmodell nutzen? Sind Sie an der Reihe, einer von über 700.000 Franchisenehmern zu werden? Sie haben sich informiert und sind bereit, sich als Unternehmer zu engagieren. Was hält Sie also davon ab, Ihr eigenes Franchise-Unternehmen zu kaufen? Wenn es Ihnen wie vielen anderen angehenden Unternehmern geht, gibt es eine große Herausforderung, die Sie zurückhält. Es ist das gefürchtete F-Wort: Finanzierung.
Der Kauf eines Franchiseunternehmens ist zwar in der Regel weniger kostspielig als die Gründung eines neuen Unternehmens aus dem Nichts heraus, aber es gibt immer noch einmalige und laufende Kosten, die sich summieren, bevor Sie überhaupt Ihre Türen für Kunden öffnen. Franchisegebühren, Versicherungsprämien, Inventar, Ausrüstung, Geschäftslizenzen und Lizenzgebühren sind nur einige der Kosten, die mit dem Franchising verbunden sind. Allein die anfänglichen Franchisegebühren belaufen sich auf mehrere zehntausend Dollar, so dass der Durchschnittsbürger nicht in der Lage ist, einfach einen Scheck auszustellen oder Geld von seinem eigenen Bankkonto abzuheben.
Die gute Nachricht ist jedoch, dass es Finanzierungsmöglichkeiten gibt, die bei der finanziellen Belastung durch den Geschäftsbetrieb helfen. Und was noch besser ist: Viele dieser Optionen haben niedrige Zinssätze und günstige Rückzahlungsbedingungen, so dass der Kauf eines Franchiseunternehmens erschwinglicher wird. Möglicherweise können Sie sogar auf Mittel zurückgreifen, die Ihnen bereits zur Verfügung stehen.
In diesem Artikel stellen wir Ihnen sieben Möglichkeiten vor, ein Franchise-Unternehmen zu erwerben, wenn Sie nicht über die nötigen Mittel verfügen – oder glauben, sie nicht zu haben. Von staatlich geförderten Krediten bis hin zu straffreien Abhebungen von Ihrem Rentenkonto werfen wir einen detaillierten Blick auf die Finanzierungsmöglichkeiten, die Sie auf den Weg zum Kauf Ihres eigenen Franchiseunternehmens bringen können.
Franchisegeber-Finanzierung
Einer der attraktivsten Vorteile des Kaufs eines Franchiseunternehmens ist, dass man manchmal nicht sehr weit schauen muss, um eine Finanzierung zu erhalten. In der Tat bieten viele Franchisegeber in verschiedenen Branchen Finanzierungsmöglichkeiten für neue und bestehende Franchisenehmer an. Die Finanzierung durch den Franchisegeber ist ein Gewinn für alle Beteiligten: Der Franchisenehmer erhält das benötigte Kapital, während das Franchiseunternehmen durch die Eröffnung neuer Standorte weiter wächst.
Die Höhe des Betrags und die Art der Finanzierung variieren je nach Franchiseunternehmen. Weed Man beispielsweise stellt Franchisenehmern, die sich nicht für ein Bankdarlehen qualifizieren, bis zu 40.000 $ zur Verfügung. The UPS Store bietet qualifizierten Kreditnehmern ebenfalls ein zinsgünstiges Finanzierungsprogramm an. Marco’s Pizza bietet persönliche Bürgschaften und unterstützt Franchisenehmer bei der Suche nach Finanzierungsquellen, einschließlich herkömmlicher und SBA-Kredite.
Wie bei anderen Finanzierungsarten müssen Sie qualifiziert sein, um finanzielle Unterstützung durch den von Ihnen gewählten Franchisegeber zu erhalten. Die Anforderungen an den Kreditnehmer sind von Franchisegeber zu Franchisegeber unterschiedlich, aber Sie sollten einige Mittel in das Unternehmen stecken und alle Kreditanforderungen erfüllen.
SBA-Darlehen
Wenn Sie lange Rückzahlungsfristen und niedrige Zinssätze wünschen, ist ein herkömmliches Darlehen die richtige Wahl. Leider ist es für jeden Unternehmer schwierig, sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren – vor allem für einen, der neu in der Branche ist. Die gute Nachricht ist jedoch, dass die Small Business Administration (SBA) es Menschen wie Ihnen leichter macht, Geschäftskredite zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen und Bedingungen zu erhalten.
Die SBA selbst vergibt keine Kredite. Stattdessen bürgt diese staatliche Organisation für Kredite, die von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Kreditgebern, den so genannten Intermediären, vergeben werden. Da ein großer Prozentsatz jedes Kredits von der SBA abgesichert wird, ist es für Franchisenehmer und andere Kleinunternehmer einfacher, eine Genehmigung zu erhalten.
Es gibt mehrere Arten von SBA-Krediten für Franchisenehmer, aber einer der besten ist der SBA 7(a)-Kredit. Mit diesem Darlehen können Sie bis zu 5 Mio. $ erhalten, wobei die Rückzahlungsfristen bei 7 Jahren beginnen und bis zu 25 Jahren reichen. Die Mittel können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. für gewerbliche Immobilien, Ausrüstung, Franchisegebühren und andere Anlaufkosten. Die Zinssätze sind äußerst wettbewerbsfähig und basieren auf dem Leitzins plus bis zu 4,75 %. Die Zinssätze richten sich nach dem Betrag und der Laufzeit des Kredits. Erfahren Sie mehr über SBA 7(a)-Darlehen.
Eine weitere SBA-Darlehensoption ist das CDC/504-Darlehen. Bei dieser Option stellt eine gemeinnützige Certified Development Company (CDC) bis zu 40 % des vom Franchisenehmer benötigten Betrags zur Verfügung. Ein herkömmlicher Kreditgeber, wie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft, stellt bis zu 50 % des Betrags zur Verfügung. Bei dieser Option können Sie sich mit nur 10 % beteiligen, um die benötigte Finanzierung zu erhalten.
Es gibt weitere Einschränkungen bei der Verwendung von CDC/504-Mitteln. Während Sie die Mittel nicht für die Zahlung von Franchisegebühren verwenden können, können Sie dieses Darlehen für den Kauf, die Erweiterung oder die Modernisierung von Gewerbeimmobilien für Ihr Franchiseunternehmen nutzen. Sie können die Mittel auch für den Kauf von Ausrüstung für Ihr Unternehmen verwenden. CDCs können Darlehen in Höhe von maximal 5,5 Millionen US-Dollar mit Laufzeiten von bis zu 25 Jahren vergeben. Wie SBA 7(a)-Darlehen haben CDC/504-Darlehen sehr wettbewerbsfähige Zinssätze, die auf dem Leitzins plus einem Aufschlag basieren. Erfahren Sie mehr über CDC/504-Darlehen.
Obwohl es einfacher ist, sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren als für ein herkömmliches Darlehen, kann das Verfahren zeitaufwendig sein und Wochen bis Monate für die Genehmigung und Finanzierung des Darlehens in Anspruch nehmen. Außerdem müssen Sie alle Anforderungen für 7(a)-Darlehen und CDC/504-Darlehen erfüllen. Dazu gehören unter anderem eine solide persönliche Kreditwürdigkeit, die Stellung von Sicherheiten und die Erfüllung der von der SBA definierten Richtlinien für Kleinunternehmen. Sie sollten auch bereit sein, alle vom Kreditgeber verlangten Gebühren zu zahlen, einschließlich Bewertungsgebühren, Servicegebühren und Abschlussgebühren.
Home Equity Loans & HELOCs
Wenn Sie Ihr eigenes Haus besitzen, können Sie Ihr Eigenkapital als Sicherheit für ein Startup-Darlehen für Ihr Franchise-Unternehmen verwenden. Eigenkapital ist die Differenz zwischen den Schulden und dem Wert der Immobilie. Wenn Ihr Haus beispielsweise auf 500.000 US-Dollar geschätzt wird und Sie 300.000 US-Dollar für Ihre Hypothek schulden, verfügen Sie über Eigenkapital im Wert von 200.000 US-Dollar, das Sie als Hebel für Ihr Unternehmen einsetzen könnten. Eigenkapital wird aufgebaut, wenn der Wert Ihres Hauses steigt und wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen.
Bei einem Home-Equity-Darlehen können Sie allerdings nicht den vollen Betrag des Eigenkapitals beleihen. Die meisten Kreditgeber geben Ihnen nur 80 % des Wertes Ihres Hauses, abzüglich der Restschuld. Die Mittel können für jeden Zweck verwendet werden, auch für die Deckung von Anlaufkosten und Franchise-Gebühren für Ihr neues Unternehmen.
Sie können auch eine Home Equity Line of Credit (HELOC) in Betracht ziehen. Anstelle eines Pauschalbetrags haben Sie Zugang zu einer flexiblen Kreditlinie, die durch das Eigenkapital Ihres Hauses abgesichert ist. Sie können bei Bedarf für einen bestimmten Zeitraum Geld bis zu Ihrem festgelegten Kreditrahmen abheben. Dieser Zeitraum wird als Ziehungszeitraum bezeichnet und dauert in der Regel ein Jahr. Nach Ablauf der Ziehungsfrist beginnt die Rückzahlungsphase. Da es sich bei HELOCs um eine Form des revolvierenden Kredits handelt, können Sie die Ziehungsfrist erneut in Anspruch nehmen, sobald Sie die geliehenen Mittel zurückgezahlt haben.
Wettbewerbsfähige Zinssätze, lange Rückzahlungsfristen und die flexible Verwendung der Mittel machen Eigenheimkredite und HELOCs zu einer guten Wahl für die Deckung der Kosten, die mit dem Kauf und Betrieb eines Franchiseunternehmens verbunden sind. Die Kehrseite der Medaille ist jedoch, dass Ihr persönliches Eigentum gefährdet ist, wenn Sie Ihren Kredit nicht bedienen können.
Neben dem Eigenkapital in Ihrem Haus müssen Sie auch die anderen Anforderungen Ihres Kreditgebers erfüllen. Dazu gehören eine hohe persönliche Kreditwürdigkeit, ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen und eine solide Rückzahlungshistorie.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
Eine weitere Möglichkeit, an das Geld zu kommen, das Sie für den Kauf eines Franchise-Unternehmens benötigen, ist die Verwendung von Mitteln, die Sie bereits auf Ihrem Rentenkonto haben. Normalerweise führt eine vorzeitige Abhebung von Ihrem Konto zu Strafzahlungen. Mit einem Rollovers for Business Startups Plan, auch bekannt als ROBS, können Sie diese Strafen jedoch vermeiden und innerhalb weniger Wochen auf Ihr Geld zugreifen.
Anstatt ein Darlehen von einem Kreditgeber aufzunehmen, können Sie mit einem ROBS-Plan Ihre eigenen Ruhestandsgelder für die Gründung Ihres eigenen Unternehmens verwenden. Es wird eine neue C-Corp gegründet und ein neuer Pensionsfonds eingerichtet. Die Gelder aus dem bestehenden Rentenkonto werden auf das neue Rentenkonto übertragen. Diese Gelder werden zum Kauf von Aktien der C-Corp verwendet, so dass Sie Zugang zu dem Geld haben, das Sie für den Aufbau Ihres Unternehmens benötigen.
Die Qualifikation für einen ROBS-Plan ist einfach – Sie benötigen lediglich ein qualifiziertes Rentenkonto, wie z. B. ein 401(k), 403(b) oder IRA. Sie müssen sich keine Gedanken über eine hohe Kreditwürdigkeit, ein bestimmtes Einkommen oder andere Anforderungen machen, die für andere Finanzierungsarten erforderlich sind. Da es sich nicht um einen Kredit handelt, müssen Sie auch keine Zinsen an einen Kreditgeber zahlen. Der Nachteil ist jedoch, dass Sie im Falle des Scheiterns Ihres Unternehmens Gefahr laufen, Ihre Ruhestandsgelder zu verlieren.
Selbst wenn Sie keine Zinsen an einen Kreditgeber oder Strafen für die vorzeitige Abhebung von Geldern zahlen müssen, müssen Sie mit einem ROBS-Anbieter zusammenarbeiten. Gegen eine einmalige Einrichtungsgebühr kann Ihnen ein ROBS-Anbieter dabei helfen, Ihre C-Corp und Ihr Rentenkonto einzurichten. Möglicherweise müssen Sie auch eine monatliche Gebühr für die Verwaltung und Berichterstattung über Ihr Konto entrichten.
Sind Sie bereit, Ihre Ruhestandsgelder für den Kauf eines Franchiseunternehmens einzusetzen? Erfahren Sie mehr darüber, wie ROBS Ihnen beim Start Ihres neuen Unternehmens helfen kann.
Online-Darlehen
Das Internet hat die Suche nach Darlehen für den Kauf eines Franchise-Unternehmens einfacher denn je gemacht. Leider kann es für Sie als Existenzgründer schwierig sein, ein günstiges Geschäftsdarlehen zu finden. Kreditgeber bewerten das Risiko anhand von Faktoren wie Ihrem persönlichen und geschäftlichen Kreditprofil, den jährlichen Einnahmen und der Dauer der Geschäftstätigkeit. Wenn Sie Ihr Unternehmen noch nicht gegründet haben oder sich noch in der Anfangsphase befinden, kann es eine Herausforderung sein, Mittel mit günstigen Zinssätzen und Bedingungen zu finden.
Eine Möglichkeit, die Sie jedoch haben, ist die Aufnahme eines Privatkredits für Unternehmen. Wenn Sie einen Antrag stellen, verwenden Sie Ihre persönlichen Daten – z. B. persönliche Kreditwürdigkeit und -geschichte und Jahreseinkommen – um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren. Dieses Darlehen kann dann für den Kauf Ihres Franchise-Unternehmens oder zur Finanzierung anderer Anlaufkosten verwendet werden.
Partnerschaften
Wenn Sie nicht über die Mittel für den Kauf eines Franchise-Unternehmens verfügen, können Sie eine Partnerschaft mit jemandem eingehen, der diese Mittel hat. Ein Freund, ein Familienmitglied, ein Kollege oder jeder, der Geld investieren kann, kann ein Partner werden. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass die Gründung einer Partnerschaft bedeutet, dass Sie einen Teil des Eigentums an Ihrem Unternehmen abtreten müssen. Das bedeutet, dass Sie nicht der Einzige sein werden, der die Entscheidungen trifft … oder die Gewinne einstreicht.
Wenn Sie einen Geschäftspartner finden, sollten Sie unbedingt mit einem Anwalt zusammenarbeiten, um alle Dokumente und Vereinbarungen zu erstellen. Die richtige Dokumentation schützt nicht nur jeden Partner, sondern stellt auch sicher, dass Sie die Vorschriften der Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchange Commission) einhalten.
Günstige Franchiseunternehmen
Wenn Sie etwas Geld sparen oder eine andere Finanzierungsquelle haben, sollten Sie sich nach kostengünstigen Franchiseangeboten umsehen. Die großen Player – denken Sie an McDonald’s, Chic-Fil-A und andere etablierte Franchise-Unternehmen – sind in der Regel am teuersten in der Anschaffung und im Betrieb. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf erschwinglichere Möglichkeiten, die Ihnen den Einstieg ins Unternehmertum ermöglichen.
Neben der Suche nach kostengünstigen Einstiegsmöglichkeiten können Sie auch nach Franchise-Unternehmen Ausschau halten, die neuen Inhabern Rabatte anbieten. Einige Franchisegeber gewähren beispielsweise Frauen, Minderheiten oder Militärangehörigen und Veteranen Rabatte auf die Franchisegebühren. Sie können Ihre Nachforschungen beginnen, indem Sie sich unsere Auswahl an kostengünstigen Franchise-Unternehmen ansehen.
Abschließende Überlegungen
Auch wenn der Kauf eines Franchise-Unternehmens eine der einfachsten Möglichkeiten ist, ein Unternehmen zu gründen, kann es eine Herausforderung sein, die richtige Finanzierungsquelle zu finden, um Ihr Unternehmen auf den Weg zu bringen. Wie Sie jedoch aus den oben genannten Methoden ersehen können, gibt es durchaus erschwingliche Finanzierungsmöglichkeiten. Wichtig ist, dass Sie sich über alle Ihre Möglichkeiten informieren, bei der Finanzierung kreativ werden, wenn es sein muss, und sich für die Option entscheiden, die für Ihr Unternehmen langfristig am besten geeignet ist.
Sind Sie daran interessiert, mehr über den Erwerb eines Franchise-Unternehmens zu erfahren? Der schrittweise Leitfaden für den Kauf eines Franchiseunternehmens bietet Ihnen weitere Informationen, die Ihnen den Einstieg erleichtern.