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Jedes Jahr nehmen Millionen von Amerikanern Privatkredite in Anspruch, um Schulden zu konsolidieren, unerwartete Ausgaben zu bezahlen, ihr Haus zu verschönern und vieles mehr.
Die Zahl der Menschen mit Privatkrediten ist laut TransUnion in den letzten Jahren von 15 Millionen auf mehr als 20 Millionen gestiegen.
Warum sind Privatkredite für so viele attraktiv? Privatkredite bieten niedrige Zinssätze für Verbraucher mit guter Bonität, und es handelt sich im Allgemeinen um kleinere Kreditbeträge als bei anderen Kreditarten. Aber sie sind nicht unbedingt die beste Lösung für jeden.
Wenn Sie darüber nachdenken, einen Privatkredit aufzunehmen, finden Sie hier sechs Dinge, die Sie über Privatkredite wissen sollten, bevor Sie sich entscheiden.
Suchen Sie einen Privatkredit?Prüfen Sie, ob Sie bereits zugelassen sind
- Wie funktionieren Privatkredite?
- Arten von Privatkrediten
- Wo Sie einen Privatkredit bekommen können
- Personalkredite im Vergleich zu anderen Kreditoptionen
- Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit
- Zinssätze und andere Gebühren
Wie funktionieren Privatkredite?
Personalkredite sind eine Art Ratenkredit. Das heißt, Sie nehmen einen festen Geldbetrag auf und zahlen ihn zusammen mit den Zinsen in monatlichen Raten während der Laufzeit des Kredits zurück, die in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten liegt. Sobald Sie Ihren Kredit vollständig zurückgezahlt haben, wird Ihr Konto geschlossen. Wenn Sie mehr Geld benötigen, müssen Sie einen neuen Kredit beantragen.
Die Kreditsummen variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, reichen aber in der Regel von 1.500 $ bis zu 100.000 $. Der Betrag, für den Sie sich qualifizieren, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab (d. h. davon, wie zuversichtlich die Kreditgeber sind, dass Sie ihnen das Geld zurückzahlen, wenn sie Ihnen Geld leihen).
Es ist wichtig, dass Sie darüber nachdenken, warum Sie das Geld brauchen, und dann die Art des Kredits wählen, die auf der Grundlage Ihrer aktuellen finanziellen Situation am besten geeignet ist.
Arten von Privatkrediten
Es gibt zwei Arten von Privatkrediten – gesicherte und ungesicherte.
- Ungesicherte Privatkredite sind nicht durch Sicherheiten gedeckt. Der Kreditgeber entscheidet auf der Grundlage Ihrer finanziellen Vergangenheit, ob Sie sich qualifizieren. Wenn Sie sich nicht für ein unbesichertes Darlehen qualifizieren oder einen niedrigeren Zinssatz wünschen, bieten einige Kreditgeber auch besicherte Darlehen an.
- Besicherte Privatkredite sind durch Sicherheiten wie ein Sparkonto oder eine CD abgesichert. Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Zahlungen zu leisten, hat Ihr Kreditgeber in der Regel das Recht, Ihren Vermögenswert als Zahlung für das Darlehen einzufordern.
Wo Sie einen Privatkredit bekommen können
Banken sind wahrscheinlich einer der ersten Orte, die Ihnen in den Sinn kommen, wenn Sie daran denken, wo Sie einen Kredit bekommen können. Aber sie sind nicht die einzigen Finanzinstitute, die Privatkredite anbieten.
Kreditgenossenschaften, Verbraucherfinanzierungsgesellschaften, Online-Kreditgeber und Peer-to-Peer-Kreditgeber bieten ebenfalls Kredite für Personen an, die sich qualifizieren.
Schneller Tipp: In den letzten Jahren sind viele Internet-Kreditgeber entstanden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Kreditgeber seriös ist, sollten Sie sich beim Consumer Financial Protection Bureau oder Better Business Bureau erkundigen.
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Personalkredite im Vergleich zu anderen Kreditoptionen
Personalkredite können zwar in vielen Situationen das benötigte Geld liefern, sind aber möglicherweise nicht die beste Wahl. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, kommen Sie vielleicht für eine Kreditkarte mit 0% Einführungszins in Frage. Wenn Sie den Saldo ausgleichen können, bevor der Zinssatz steigt, ist eine Kreditkarte möglicherweise die bessere Wahl.
Sie sollten sich darüber im Klaren sein: Wenn Sie eine Saldoübertragungskarte erhalten und Ihren Saldo nicht ausgleichen können oder eine verspätete Zahlung leisten, bevor der Einführungszinssatz ausläuft, können Sie Hunderte oder Tausende von Dollar an Zinskosten zahlen.
Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, können Sie einen Eigenheimkredit oder eine Kreditlinie in Betracht ziehen, die manchmal auch als HELs oder HELOCs bezeichnet werden. Mit diesen Krediten können Sie größere Darlehensbeträge zu niedrigen Zinssätzen finanzieren. Während HELs im Allgemeinen Ratenkredite sind, handelt es sich bei HELOCs um eine Art revolvierenden Kredit. Aber Vorsicht: Ihr Haus wird zur Sicherheit für diese Art von Konten. Wenn Sie in Zahlungsverzug geraten, hat Ihr Kreditgeber in der Regel das Recht, Ihr Haus zu zwangsvollstrecken, um den Kredit zu bezahlen.
Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie einen Kredit beantragen, wird der Kreditgeber im Rahmen des Antragsverfahrens Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Dies wird als „harte Anfrage“ bezeichnet und senkt Ihre Kreditwürdigkeit in der Regel um einige Punkte.
Im Allgemeinen verbleiben harte Anfragen etwa zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.
Wenn Sie sich nach den besten Konditionen umsehen, überprüfen einige Kreditgeber, bei denen Sie bereits ein Konto haben, Ihre Kreditwürdigkeit. Dies wird als „Soft Inquiry“ bezeichnet und wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Prüfen Sie Ihre Raten bei Kreditgebern, die Soft Pulls durchführen, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Zinssätze und andere Gebühren
Zinssätze und Gebühren können einen großen Einfluss darauf haben, wie viel Sie während der Laufzeit eines Kredits zahlen, und sie variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber. Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten.
- Zinssätze: Die Zinssätze liegen in der Regel zwischen 5 % und 36 %, je nach Kreditgeber und Ihrer Bonität. Im Allgemeinen gilt: Je besser Ihre Bonität, desto niedriger ist Ihr Zinssatz. Und je länger die Laufzeit Ihres Kredits ist, desto mehr Zinsen werden Sie wahrscheinlich zahlen müssen.
- Ausfertigungsgebühren: Einige Kreditgeber erheben eine Gebühr, um die Kosten für die Bearbeitung des Kredits zu decken. Die Bearbeitungsgebühren liegen in der Regel zwischen 1 % und 6 % des Darlehensbetrags.
- Vorfälligkeitsentschädigungen: Einige Kreditgeber erheben eine Gebühr, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen, denn eine vorzeitige Rückzahlung bedeutet, dass den Kreditgebern ein Teil der Zinsen entgeht, die sie andernfalls eingenommen hätten.
Bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, sollten Sie alle mit dem Darlehen verbundenen Kosten zusammenrechnen, nicht nur den Zinssatz, um den Gesamtbetrag zu ermitteln, den Sie für die Rückzahlung aufbringen müssen.
Während ein Privatkredit eine gute Option sein kann, wenn Sie zusätzliches Geld für einen bestimmten Zweck benötigen, gibt es viele Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie entscheiden, welche Art von Kredit für Ihre Situation am besten geeignet ist.
Als nächsten Schritt sollten Sie sich unsere Überlegungen zu einigen der besten Privatkredite für verschiedene Bedürfnisse ansehen und Ihre Möglichkeiten weiter ausloten.
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