Náklady na uzavření úvěru se vztahují k poplatkům, které zaplatíte hypoteční společnosti za uzavření úvěru. Cash to close je naproti tomu celková částka – včetně nákladů na uzavření – kterou budete muset přinést k uzavření smlouvy, abyste dokončili nákup nemovitosti.
Closing Costs
Konkrétní náklady na uzavření smlouvy, které zaplatíte, závisí na typu úvěru, státu, akontaci a výši půjčky. Několik běžných poplatků, které můžete zaplatit, je uvedeno níže.
Poplatky za odhad
Odhad je profesionální odhad třetí strany, který určuje, jakou hodnotu má dům, který kupujete. Věřitelé vyžadují ocenění, aby se ujistili, že dům stojí tolik, kolik půjčují.
Poplatky za právní služby
V některých státech si k dokončení převodu vlastnického práva najímáte advokáta. Poplatek za advokáta pokrývá náklady na to, aby se právní odborník podíval na vaše dokumenty.
Pojištění vlastnického práva
Pojištění vlastnického práva vás chrání před nároky třetích stran na nový titul vašeho domu. Pojišťovny, které se zabývají pojištěním vlastnického práva, se ujišťují, že osoba, která vám dům prodává, má na něj právo.
Pátrají také po bankrotech, zástavních právech a dalších faktorech, které by mohly způsobit, že o svůj dům přijdete. Za pojištění vlastnického práva platíte pouze jednou při uzavírání smlouvy a ochranu máte po celou dobu, kdy vlastníte dům.
Poplatky za žádost
Věřitelé si účtují poplatky za zpracování žádosti o hypotéku.
Poplatky za poskytnutí úvěru
Věřitelé hypoték si účtují poplatky za poskytnutí úvěru, aby mohli váš úvěr upsat.
Soukromé pojištění hypotéky
Pokud kupujete dům s méně než 20% zálohou na konvenční hypotéku, bude po vás věřitel hypotéky požadovat soukromé pojištění hypotéky (PMI). PMI pomáhá chránit vašeho věřitele, pokud nesplácíte svůj úvěr. Jakmile dosáhnete 22 % vlastního kapitálu v domě, PMI se automaticky zruší. Pojistné za první měsíc PMI můžete zaplatit při uzavření smlouvy.
Poplatky FHA, USDA nebo VA
Pokud si vezmete úvěr podporovaný státem, možná budete muset zaplatit poplatek agentuře, která úvěr podporuje. Tyto poplatky pokrývají administrativní náklady a udržují programy v chodu.
- U půjček FHA je vyžadován poplatek za pojištění hypotéky předem ve výši 1,75 % a měsíční poplatek.
- U půjček VA může být vyžadován jednorázový poplatek za financování VA v závislosti na výši půjčky a vaší služební historii.
- Úvěry USDA vyžadují poplatek za ručení předem ve výši 1 % a roční poplatek ve výši 0,35 %.
Poplatek za kontrolu škůdců
V některých státech musíte před uzavřením hypotéky zaplatit za kontrolu škůdců.
Peníze na uzavření
Peníze na uzavření zahrnují celkové náklady na uzavření po odečtení všech nákladů na uzavření, které jsou zahrnuty do výše úvěru. Zahrnuje také vaši zálohu a odečítá zálohu, kterou jste mohli složit při přijetí vaší nabídky, plus případné úvěry prodávajícího. Zahrnuje také případné vratky za přeplatky a jiné úvěry.
Předběžná platba
Vaše předběžná platba pravděpodobně tvoří velké procento vašich celkových peněz na uzavření. Vaše záloha je procento z kupní ceny vašeho domu, které zaplatíte předem svému věřiteli. Pokud získáte určitý typ státem podporovaného úvěru (například úvěr VA nebo úvěr USDA), nemusíte mít zálohu.
Úvěry
Pokud jste již složili peníze na zálohu u svého věřitele nebo jste již zaplatili náklady na uzavření, uvidíte odpočet ve své hotovosti k uzavření. Nezapomeňte si vést pečlivé záznamy, abyste mohli případné nesrovnalosti projednat se svým věřitelem.