O que é uma consulta de crédito?
Um inquérito de crédito é um pedido de informação de relatório de crédito de uma agência de informação de crédito feito por uma instituição. As consultas de crédito podem ser de todos os tipos de entidades por várias razões, mas normalmente são feitas por instituições financeiras. Eles são classificados como um inquérito duro ou um inquérito suave.
O que é um inquérito de crédito?
Requisitos de crédito
- As empresas verificam o crédito para tomar decisões como emprestar dinheiro para carros, casas, ou cartões de crédito.
- Uma consulta dura afetará sua pontuação de crédito, enquanto uma consulta suave não.
- As consultas de crédito são normalmente feitas quando você solicita um relatório de crédito ou pontuação de crédito para si mesmo.
Como funciona uma consulta de crédito
As consultas de crédito são um componente significativo do mercado de crédito. As consultas duras são uma parte fundamental do processo de subscrição de todos os tipos de crédito. Consultas suaves ajudam as empresas de crédito a comercializar seus produtos e também podem ser usadas para ajudar os consumidores.
Consultas duras
Consultas duras são solicitadas a uma agência de crédito sempre que um mutuário completa um novo pedido de crédito. Elas são recuperadas usando o número de Segurança Social do cliente e são necessárias para o processo de subscrição de crédito. Consultas difíceis fornecem a um credor um relatório de crédito completo sobre um mutuário. Este relatório incluirá a pontuação de crédito do mutuário, bem como detalhes sobre o seu histórico de crédito.
As consultas difíceis podem ser prejudiciais para a pontuação de crédito de um mutuário. Cada consulta difícil geralmente causa uma pequena diminuição da pontuação de crédito de um mutuário. As consultas duras permanecem no relatório de crédito durante dois anos. Geralmente, um número elevado de consultas duras num curto período de tempo pode ser interpretado como uma tentativa de expandir substancialmente o crédito disponível, o que cria riscos mais elevados para um mutuante. Para aqueles que não podem ou não querem esperar dois anos e que se sentem confortáveis em pagar uma pequena taxa, uma das melhores empresas de reparação de crédito pode ser capaz de remover as consultas difíceis de um relatório de crédito mais cedo.
Em alguns casos, as consultas difíceis também podem ser usadas para outras situações que não uma aplicação de crédito. Uma verificação do histórico de emprego e uma aplicação de locação são duas instâncias em que uma consulta difícil também pode ser necessária.
Consultas Suaves
As consultas daSoft não estão incluídas em um relatório de crédito. Estas consultas podem ser solicitadas por uma variedade de razões. Empresas de crédito têm relações com agências de crédito para consultas soft que resultam em listas de marketing para clientes potenciais. Essas consultas são personalizadas pela companhia de crédito para identificar os mutuários que atendem a algumas de suas características de subscrição de um empréstimo.
Serviços de crédito também usam consultas em condições favoráveis para ajudar os mutuários a encontrar um empréstimo. Estas plataformas requerem informação sobre um mutuário, incluindo o seu número de Segurança Social, o que permite consultas em condições preferenciais e ofertas de pré-qualificação. Muitos emprestadores também fornecem ao mutuário cotações através de um pedido de consulta em condições preferenciais que pode ajudá-los a entender os termos potenciais do empréstimo.
Relatórios de crédito pessoais também são obtidos através de consultas em condições preferenciais. Os indivíduos têm o direito de obter gratuitamente relatórios de crédito anuais das agências de informação de crédito que detalham as suas informações de crédito. Os indivíduos também podem se inscrever gratuitamente para obter notas de crédito através de suas empresas de cartão de crédito. Estas notas de crédito são reportadas aos mutuários todos os meses e são obtidas pela companhia de cartão de crédito através de um inquérito em condições favoráveis.
Exemplo de um inquérito de crédito
Vamos assumir que o John está a procurar comprar um veículo novo. Depois de decidir sobre a marca e modelo, ele decide analisar as condições de financiamento. A concessionária tem um braço de financiamento no local e puxa o relatório de crédito do John. John tem um emprego estável há quatro anos e não tem dívidas pendentes. Ele também tem pago as suas contas a tempo ao longo dos anos. Com base no inquérito de crédito, a concessionária oferece-lhe a percentagem mais baixa de 4% para comprar o veículo.