Investir em entidades empresariais nos estágios iniciais de seu desenvolvimento apresenta uma excelente oportunidade para aumentar sua riqueza, especialmente quando comparado com estratégias de investimento mais convencionais.
Embora menos comum, investir em uma pequena empresa pode ter retornos líquidos várias vezes maiores do que investir em empresas de capital aberto.
Se você quer construir ativos estratégicos de longo prazo em seu portfólio, crescer e nutrir pequenas empresas deve ser uma de suas principais prioridades. Vamos decompor os vários tipos de investimentos empresariais e como pode começar a construir riqueza e receitas crescentes.
O que é investir em pequenas empresas?
Pode investir numa pequena empresa emprestando capital ao negócio ou comprando acções da empresa. Ao emprestar a um negócio ou comprar parte da empresa, você pode ganhar um retorno na forma de juros, dividendos ou valorização.
Se você fornecer capital a um negócio na forma de um empréstimo, ele será reembolsado ao longo do tempo, mais os juros.
Se você comprar ações, essa propriedade lhe dará direito a uma parte dos ganhos do negócio ao longo do tempo. Também lhe permitirá beneficiar se a empresa se expandir, uma vez que as suas acções irão ganhar valor ao longo do tempo.
Como Investir em um Negócio Funciona?
Independentemente de um negócio ser uma empresa em fase inicial ou uma grande corporação multinacional, as mesmas regras básicas se aplicam.
Investir em um negócio é feito assumindo uma posição de dívida ou patrimônio em uma empresa. Embora seja verdade que ambos podem proporcionar retornos promissores, existem diferenças cruciais que vale a pena notar.
Debt vs. Equity Financing
Conhecer como investir em negócios começa com a compreensão das principais diferenças entre o financiamento da dívida e o financiamento de capital próprio.
No caso de investimento em dívida, o negócio é emprestar para você, o investidor. Em vez de contrair um empréstimo bancário convencional, a empresa optou por obter financiamento empresarial de investidores individuais a uma taxa de juros declarada.
Alternativamente, os investimentos de capital oferecem ao investidor uma participação acionária na empresa. Tecnicamente falando, os proprietários das ações de uma empresa possuem uma parte da empresa (ou seja, qualquer que seja a porcentagem da ação) e, conseqüentemente, têm direito a uma parte equivalente das receitas e dividendos gerados pelo negócio.
Investimentos de capital
Investimentos de capital são uma forma de comprar um negócio através da aquisição de ações da empresa. A compra de uma participação acionária de uma empresa dá direito a uma parte da receita ou dos ativos que o negócio gera.
Bolsas de valores maiores, como a Nasdaq e a Bolsa de Valores de Nova York, são mercados onde as ações ordinárias são compradas e vendidas. Esta forma de ações é o instrumento de ações mais popular e geralmente é a que as pessoas se referem quando dizem que estão investindo em ações.
Há outras formas de investir em ações que não através de bolsas nacionais, no entanto. Enquanto as bolsas podem ajudá-lo a investir em grandes empresas multinacionais, muitos investidores encontram sucesso investindo em empresas locais ou em novos empreendimentos comerciais.
Os investimentos em ações muitas vezes podem fazer muito dinheiro para os investidores à medida que os preços das ações sobem com o tempo. No entanto, os preços das ações podem cair drasticamente, portanto estes investimentos vêm com um grau de risco.
Instrumentos de dívida
Investimentos de capital não semelhantes, investir num negócio através do financiamento da dívida não dá direito a uma parte dos lucros da empresa ao longo do tempo. Em vez disso, emprestar dinheiro a um negócio dá-lhe direito a pagamentos regulares com juros até que o empréstimo seja pago de volta.
Este é um método de baixo risco para investir em um pequeno negócio. Como os instrumentos de dívida têm menos volatilidade no mercado, seu valor tende a ser menos errático com o tempo.
Os títulos e investimentos hipotecários são formas de instrumentos de dívida. Essas formas de investimento são reembolsadas a uma taxa de juros pré-determinada. No caso de liquidação de uma empresa, os obrigacionistas são os primeiros a receber um pagamento.
Como investir em um pequeno negócio
Se você quer investir em um negócio através de dívida ou capital próprio, há muitos passos que você deve seguir para diminuir seu risco e melhorar suas chances de gerar retornos positivos.
Operações de origem
Se quiser investir em pequenas empresas, a primeira coisa a fazer é encontrar oportunidades de investimento em negócios – principalmente em empresas que procuram financiamento.
Cuidado que nem todas as empresas procuram investidores. Elas podem não estar prontas para desistir da propriedade, ou podem ser totalmente estendidas e incapazes de fazer pagamentos de empréstimos adicionais.
Reunir-se com os diretores da empresa
Após ter encontrado uma oportunidade, é importante reunir-se com a liderança da empresa. Esta é uma excelente oportunidade para ver o que eles esperam realizar e os usos que pretendem dar ao financiamento.
Esta é uma oportunidade para você ter uma idéia do negócio em que você pode investir e do caráter dos diretores da empresa. Estas pessoas são os seus potenciais sócios, e esta é a sua oportunidade de decidir se são os tipos de pessoas com quem quer estar no negócio.
Conduct Due Diligence
O próximo passo ao investir num pequeno negócio é olhar de perto para o negócio, bem como para as suas finanças e viabilidade potencial. Isto pode significar a revisão dos livros, a análise dos empréstimos pendentes ou a revisão de um estudo de mercado para o produto ou serviço que a empresa está vendendo.
Pode querer considerar a possibilidade de executar verificações de antecedentes ou crédito sobre a liderança da empresa ou outros proprietários.
Negociar os Termos
Pós ter feito uma revisão completa do negócio, terá de apresentar uma folha de termos ou um modelo de contrato de financiamento se quiser oferecer financiamento ao negócio.
Embora tenha feito um esboço detalhado do que está disposto a oferecer, deve revê-lo com os directores da empresa. Uma vez que você tenha chegado a um acordo com os principais da empresa, você pode trabalhar os pontos finos.
Fecha o acordo
Depois de ter chegado a um acordo com os principais da empresa, você precisará fechar o pacto de financiamento para finalizar seu investimento no negócio deles.
É aí que você assinará os acordos e fornecerá o capital que você prometeu oferecer. Por sua vez, você receberá ações da empresa ou um contrato assinado que reflita os termos do seu empréstimo e descreva como e quando ele será pago.
Os Melhores Negócios para se Investir
Aqui estão alguns bons negócios para se investir com base nas previsões atuais.
Contabilidade
Com baixos custos gerais e barreiras relativamente simples à entrada no mercado, as empresas de contabilidade apresentam oportunidades de crescimento para os pequenos investidores empresariais.
Se quiser iniciar a sua própria empresa de serviços de contabilidade com consultores e contabilistas licenciados e qualificados ou se quiser comprar acções de uma empresa estabelecida, esta indústria dinâmica está preparada para crescer nos próximos anos.
Serviços Jurídicos
Não importa onde você mora, todos precisam consultar um advogado de vez em quando. Os serviços jurídicos e os pequenos escritórios de advocacia boutique tendem a carregar uma grande, se não constante, procura. Os escritórios de advocacia, com despesas gerais moderadas, são oportunidades sólidas para investimentos de pequenas empresas.
Embora o custo do capital humano (ou seja, advogados pagantes, escriturários e paralegais) possa ser alto, os escritórios de advocacia geram, em média, altas margens de lucro líquido. Os escritórios de advocacia mais lucrativos nas principais áreas metropolitanas podem gerar margens até 50%.
As áreas mais lucrativas dos serviços jurídicos incluem:
- O direito de propriedade intelectual (i.e, direitos autorais, marcas registradas)
- Lei de danos pessoais
- Lei criminal
- Lei trabalhista
- Fideicomissos e propriedades
Copywriting
Na economia atual, redatores qualificados estão ganhando mais do que nunca. Graças à sua capacidade de trabalhar remotamente, os redactores também têm margens de lucro elevadas. Da conveniência de suas casas, cafeterias ou bibliotecas, os redatores produzem cópias atraentes de websites, anúncios, boletins informativos, posts em blogs e muito mais.
Com poucas barreiras à entrada e praticamente sem custos gerais, a redação e o desenvolvimento web apresentam boas oportunidades para pequenos investidores. Tenha em mente o sucesso de uma agência de redação online depende de sua capacidade de escala, o que, por sua vez, requer uma equipe de escritores talentosos que possam cumprir prazos e acompanhar a demanda.
Serviços de limpeza
Com mais famílias de renda dupla nos EUA, menos proprietários de casa ficam em casa para se concentrar nas tarefas domésticas. Em vez disso, essas responsabilidades estão sendo colocadas nos ombros dos trabalhadores dos serviços de limpeza que realizam essas tarefas rotineiras, muitas vezes com uma marcação saudável.
Os serviços de limpeza são oportunidades comuns de franquia. As franquias representam oportunidades particularmente atraentes para investidores porque os franqueadores já elaboraram um roteiro para o sucesso.
Doctor and Dental Offices
Se você quer investir em empresas que estão quase garantindo a geração de lucros confiáveis a curto e longo prazo, considere investir em consultórios e clínicas médicas ou odontológicas. Com o envelhecimento da população, a procura de médicos e outros profissionais de saúde irá aumentar nos próximos anos.
Embora os gastos de mão-de-obra da indústria médica sejam elevados, eles podem ser compensados pelo custo dos serviços médicos.
Serviços de catering e festas móveis
A ascensão da economia móvel tem criado novos empregos em demanda nos últimos anos. Sendo a conveniência o seu principal ponto de venda, as empresas móveis de bebidas e serviços de catering podem prestar serviços em festas, casamentos e muito mais, com uma elevada margem de lucro.
Embora os custos iniciais associados às bebidas e alimentos sejam altos, a etiqueta de preço mais do que compensa o custo.
Os pequenos investidores de negócios devem evitar
Saber como investir em negócios requer saber onde e quando não investir também. Como algumas indústrias são muito menos propensas a gerar um lucro substancial, você deve ficar longe de investir em setores específicos.
algumas das piores indústrias em que investir actualmente:
- Extracção de petróleo e gás
- Fabricação de bebidas
- Serviços de apoio à mineração
Posicionamento da sua estratégia de investimento em pequenas empresas para o crescimento
Por vezes não é suficiente iniciar o seu próprio pequeno negócio e construí-lo a partir do zero. Entre restrições de tempo, restrições de capital e custos de oportunidade, há muita coisa que pode atrapalhar a construção bem sucedida de uma pequena empresa para gerar lucros altos e de longo prazo.
É por isso que é tão importante canalizar sua visão empreendedora para uma sólida estratégia de investimento. Quando você compra em uma pequena empresa, na forma de um investimento em dívida ou capital próprio, você pode compartilhar as recompensas do sucesso de uma empresa sem ter que investir no sério compromisso de tempo e energia de administrá-la.
Os investimentos em pequenas empresas podem ser arriscados, e nenhuma empresa pode garantir receitas ou ganhos de capital consistentemente altos. Mas o mercado tende a recompensar aqueles que investem numa carteira diversificada de pequenas empresas orientadas para o crescimento.
Passos seguintes
Se você acha que investir numa pequena empresa soa sedutor, a primeira coisa a fazer é avaliar a situação.