Para os investidores do dia-a-dia, os fundos mútuos são uma ótima maneira de construir uma carteira diversificada sem muito custo extra ou aborrecimento.
Fundos mútuos reúnem dinheiro de muitos investidores para comprar seleções amplas de ações, títulos e outros ativos. Há milhares de fundos mútuos disponíveis que procuram uma grande variedade de diferentes estratégias de investimento. Isso pode tornar o entendimento do espaço desafiador para novos investidores em fundos mútuos.
Se você está procurando ajuda para investir em fundos mútuos, siga estes sete passos simples para começar.
Decida sobre as suas metas de investimento em fundos mútuos
Que metas financeiras você gostaria de alcançar investindo em fundos mútuos? As suas metas estão apenas a alguns anos ou décadas no futuro?
Se você está investindo para uma meta de longo prazo, como a aposentadoria ou a educação universitária do seu filho, fundos mútuos baseados em ações são uma grande escolha. Você tem muito tempo para investir e cavalgar através dos inevitáveis altos e baixos do mercado. Embora nenhum investimento garanta um retorno, os fundos mútuos são mais seguros do que algumas outras opções porque você está investindo em uma ampla gama de empresas ou dívidas.
Se você estiver economizando para um objetivo de curto prazo, como comprar uma casa ou um carro nos próximos anos, um fundo mútuo do mercado monetário ou um fundo de títulos do governo pode ser uma boa opção. No entanto, os inventores que precisam de acesso fácil ao seu dinheiro a curto prazo devem considerar opções de contas de depósito, tais como contas de poupança de alto rendimento, porque estão seguradas federalmente até pelo menos $250.000. Mesmo os fundos mútuos mais seguros não podem oferecer essa garantia.
Pick the Right Mutual Fund Strategy
Após ter identificado as suas metas de investimento em fundos mútuos, você pode escolher fundos com a estratégia de investimento certa para as suas metas.
- Grupos de longo prazo. Investir em fundos mútuos de longo prazo significa que você tem décadas para atingir seus objetivos financeiros. Com isso em mente, sua alocação de fundos de investimento deve provavelmente ser de 70% a 100% em fundos mútuos baseados em ações para se posicionar para o maior crescimento do investimento. Você pode procurar especificamente fundos de investimento colectivo rotulados como “fundos de crescimento” para investir em empresas que se espera que cresçam mais rapidamente do que outras. Estes fundos têm mais risco, mas também têm mais potencial para grandes ganhos. Os fundos de investimento colectivo de crescimento a considerar incluem o Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) e o Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
- Objectivos a médio prazo. Se investir fortemente em acções o deixa nervoso ou tem uma meta que está a cinco ou 10 anos de distância, pode querer uma abordagem que reduza o potencial para mudanças rápidas no valor do investimento. Fundos mútuos equilibrados investem tanto em obrigações como em acções, compensando parte do risco associado às acções. Os fundos de investimento colectivo equilibrados a considerar incluem o Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) e o American Funds American Balanced Fund (ABALX).
- Objectivos a curto prazo. Se você está apenas a alguns anos de distância do seu objetivo, seu foco deve ser a minimização do risco para que você não acabe com pouco dinheiro quando você precisar dele. Você pode ter como objetivo investir 30% em fundos mútuos de ações e o restante em fundos de obrigações. Os fundos de obrigações produzirão uma renda estável através do pagamento de juros, enquanto a componente limitada de ações pode permitir que você veja algum crescimento do investimento. Os fundos de investimento colectivo orientados para o rendimento a considerar incluem o PIMCO Total Return (PTTAX) e o Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).
Se preferir evitar o incómodo de escolher uma alocação de carteira, considere investir num fundo com uma data alvo. Os fundos com data alvo visam um ano específico no futuro, quando o investidor precisa de retirar os seus fundos e fornecer uma alocação completa e bem diversificada de participações em acções e obrigações. Quanto mais longe dessa data, mais o fundo investe em activos mais arriscados, como acções. À medida que a data alvo se aproxima, o fundo ajusta gradualmente as suas participações a activos de menor risco como as obrigações do Tesouro.
Pesquisa de Fundos Mútuos Potenciais
Quando pesquisar fundos mútuos potenciais para investir, use ferramentas como o Mutual Fund Observer e o Maxfunds. Estes sites fornecem informações detalhadas sobre diferentes fundos mútuos em múltiplas categorias. A maioria dos sites de corretagem também inclui ferramentas de pesquisa de fundos mútuos e screeners para clientes.
Considere os seguintes fatores para ajudá-lo a refinar sua lista de escolhas de fundos mútuos:
- Performance passada. Embora o desempenho passado de um fundo não seja garantia de seu sucesso futuro, a forma como um fundo tem se desempenhado historicamente pode ser uma boa indicação de quão bem o fundo está alcançando seus objetivos declarados. Compare a performance passada com fundos mútuos similares ou índices de referência.
- Rácios de Despesas. Estas são taxas anuais que compensam os gestores do fundo e cobrem o custo de compra dos investimentos do fundo. O índice de despesas médio da indústria é de 0,57%, mas você pode encontrar muitos fundos que cobram muito menos. Embora a maioria dos rácios de despesas seja inferior a 1% ou 2%, é importante prestar atenção a estes rácios, pois podem ter um impacto drástico no crescimento do seu dinheiro ao longo do tempo.
- Taxas de carga. Estas são comissões de venda cobradas pelo corretor que lhe vende um fundo mútuo. Os fundos mútuos são frequentemente classificados como fundos “de carga” ou “sem carga”. Os fundos de carga cobram comissões enquanto os fundos sem carga não o fazem. Você deve tentar evitar o pagamento de taxas de carga, se possível. Dada a ampla gama de fundos disponíveis, você deve ser capaz de encontrar investimentos comparáveis sem taxas.
- Administração. Os fundos de investimento geridos activamente têm como objectivo bater o desempenho de um índice subjacente. Eles normalmente cobram taxas mais altas e oferecem o potencial para retornos mais ricos. Fundos de investimento geridos de forma passiva – ou fundos de índice – visam duplicar o desempenho de um índice subjacente.
Típicamente cobram taxas mais baixas do que os fundos geridos activamente. Historicamente, os fundos de índices geridos passivamente têm tido um desempenho superior ao dos fundos geridos activamente a longo prazo.
Abrir uma conta de investimento
Se participar num plano de reforma patrocinado pelo empregador no trabalho, como um 401(k) ou 403(b), já tem acesso a fundos de investimento. A maioria dos planos de aposentadoria direciona suas contribuições para fundos mútuos em vez de ações ou títulos individuais, e você normalmente pode optar por investir em fundos de data de destino se preferir automatizar sua gestão de carteira.
Se você não tem acesso a uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador ou está investindo para um objetivo fora da aposentadoria, você pode investir em fundos mútuos abrindo uma conta de corretagem por conta própria e investindo nos seguintes planos:
- Contas de aposentadoria individuais (IRAs). Você pode investir em fundos mútuos para a aposentadoria através de contas de investimento com vantagens fiscais chamadas IRAs tradicionais ou Roth IRAs.
- Contas de corretagem tributáveis. Contas tributáveis em uma corretora online não têm os benefícios fiscais de 401(k) planos ou IRAs, mas você pode fazer saques a qualquer momento sem pagar penalidades. Isso os torna particularmente adequados para objetivos que você gostaria de atingir antes de 59 ½, a idade federal de aposentadoria.
- Contas poupança-educação. Se você tem filhos e quer poupar para a sua educação universitária, você pode abrir uma conta poupança universitária de 529 e investir em fundos mútuos.
Compra de Acções de Fundos de Investimento em Mutualidade
Para começar a investir em fundos mútuos, certifique-se de que você tem dinheiro suficiente depositado na sua conta de investimento. Tenha em mente que os fundos de investimento podem ter mínimos de investimento mais elevados do que outras classes de ativos. Por exemplo, o investimento mínimo da Vanguard para fundos mútuos administrados ativamente é de $3.000. Outros investimentos, como ações individuais ou ETFs, geralmente não têm estes tipos de mínimos.
Você também pode comprar ETFs e ações a qualquer momento durante o dia de negociação. Os fundos mútuos, por outro lado, só podem ser negociados uma vez por dia após o fechamento do mercado. Esta distinção pode não ser importante para aqueles que estão investindo para objetivos de longo prazo e que não estão tentando ganhar dinheiro rapidamente através das oscilações do mercado.
Embora possa parecer que os fundos mútuos rastreiam as ações e ETFs, eles fazem vantagem sobre esses outros investimentos de uma maneira chave: geralmente é mais fácil comprar ações fracionárias de fundos mútuos. Isto significa que você pode investir qualquer quantia em dólares em vez de estar limitado a investir apenas em intervalos iguais aos preços de ações inteiras. Isso permite que você obtenha mais do seu dinheiro investido e cresça no mercado mais cedo.
Isso dito, embora historicamente, você não tenha sido capaz de fazer investimentos fracionários com ETFs ou ações, cada vez mais corretoras e plataformas de microinvestimento estão permitindo que os clientes comprem ações parciais de ETFs e certas ações.
Configurar um plano para continuar a investir regularmente
Investir não é um evento pontual para a maioria das pessoas, e se planeia aumentar a riqueza ou alcançar objectivos de dinheiro, vai querer estabelecer um plano para continuar a investir. A sua plataforma de corretagem pode ajudá-lo a estabelecer investimentos recorrentes numa base diária, semanal ou mensal para que não tenha de se lembrar de depositar dinheiro na sua conta sempre que quiser investir.
Não só o ajuda a crescer dinheiro, como também pode ajudá-lo a pagar menos por acção graças a um princípio de investimento chamado “dollar-cost average”. Ao investir regularmente uma quantia fixa em dólares, você reduz o risco de comprar um monte de ações de fundos mútuos quando os preços estão extremamente altos. E por outro lado, porque você está investindo uma quantia fixa de dólares, seu dinheiro compra mais ações quando os preços estão baixos. Com o tempo, isto pode reduzir o preço médio pago por acção.
Você também vai querer estabelecer um plano para verificar os seus investimentos pelo menos uma vez por ano. Isto lhe dará uma chance de reequilibrar seu portfólio e certificar-se de que suas classes de ativos ainda correspondem ao nível de risco que você quer assumir para atingir seus objetivos. O reequilíbrio de portfólio é importante, portanto, se esta perspectiva lhe parecer assustadora, você pode procurar por robôs-conselheiros, que são plataformas automatizadas que geralmente oferecem este serviço como parte de seus serviços de gestão.
Considerar Sua Estratégia de Saída
Eventualmente, você vai querer vender suas ações de fundos mútuos para pagar por seus objetivos financeiros, como fazer saques durante a aposentadoria.
Se você comprou fundos mútuos com cargas backend, você terá que pagar uma taxa para o seu corretor quando você fizer um saque. Você provavelmente também deverá pagar impostos sobre quaisquer ganhos de capital que seus investimentos tenham sido feitos, a menos que você os tenha mantido em um Roth IRA ou Roth 401(k). Considere falar com um consultor financeiro ou profissional de impostos para determinar estratégias para minimizar os impostos que você pode dever sobre seus investimentos.
Frequências frequentes sobre fundos mútuos
O que são fundos mútuos?
Fundos mútuos são veículos de investimento que permitem a grupos de investidores combinar seus recursos financeiros para comprar grandes carteiras de ações, títulos e outros títulos. Eles são uma boa opção de investimento para o investidor médio, uma vez que uma única ação de um fundo mútuo lhe dá exposição a centenas de ações ou títulos. Isto diversifica seus dólares de investimento e reduz o risco de que qualquer empresa faça seu investimento perder valor.
Como funcionam os fundos mútuos?
Fundos mútuos investem em cestas de títulos, como ações e títulos. Um gestor de fundos decide o que incluir no fundo mútuo e quando comprar e vender participações. Para pessoas que não têm tempo, educação, dinheiro ou vontade de gerir uma grande carteira de investimentos, os fundos mútuos são uma excelente opção.
Are Mutual Funds a Good Investment?
Para muitas pessoas, os fundos mútuos são uma melhor opção de investimento do que as ações e títulos individuais pelas seguintes razões:
- Gestão profissional. O gestor do fundo faz toda a pesquisa e monitoriza o desempenho dos títulos para si.
- Diversificação. Ao investir em um fundo mútuo, você investe em uma gama de títulos em vez de apenas um ou dois.
- Custos Baixos. Os fundos mútuos são relativamente acessíveis e permitem-lhe comprar centenas de títulos a um custo bastante baixo.
Qual é a diferença entre um fundo mútuo e um ETF?
Fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs), ambos envolvem investir em cestas de títulos e são geralmente menos arriscados do que investir em acções ou títulos individuais. No entanto, existem algumas diferenças chave:
- Opções de negociação. Você pode comprar e vender ETFs ao longo do dia com preços em tempo real. Em contraste, fundos mútuos só podem ser comprados ou vendidos no final do dia, após o fechamento do mercado. Mais uma vez, para investidores de longo prazo, esta distinção pode não ser significativa, pois você geralmente não está tentando cronometrar o mercado por preços específicos.
- Custos mais baixos. ETFs nunca cobram comissões de carga, e negociar ETFs está livre de comissões na maioria das corretoras. Este nem sempre é o caso dos fundos mútuos, portanto certifique-se de compreender quaisquer taxas aplicáveis que a sua corretora possa cobrar antes de comprar fundos mútuos lá. Os ETFs são quase sempre investimentos passivos, como fundos de índice, e cobram taxas de despesas muito menores do que os fundos mútuos geridos activamente. Alguns fundos mútuos, no entanto, são fundos de índice como ETFs e cobram taxas de despesas comparáveis.
Que fundos mútuos devo comprar?
Identificar os melhores fundos mútuos depende dos seus objectivos financeiros e da tolerância ao risco. No entanto, uma das estratégias mais populares de fundos mútuos é tirar proveito dos fundos de índice. Fundos de índice são fundos de investimento que acompanham o desempenho de um determinado índice da bolsa de valores, como o Dow Jones Industrial Average, o NASDAQ Composite Index ou o S&P 500. Com fundos de índice, você não precisa se preocupar em escolher ações vencedoras por conta própria. E embora o desempenho dos fundos de índice nunca exceda o do mercado em geral, historicamente, eles geralmente superam os fundos mútuos administrados ativamente que cobram taxas mais altas.