Investir pode parecer assustador no início, especialmente se você começar quando o mercado está passando por um colapso, mas não precisa ser uma provação aterrorizante. Se você fizer sua pesquisa e due diligence, você deve estar bem encaminhado para um futuro financeiro saudável e robusto. Você quer aprender a investir dinheiro, mas não sabe por onde começar? Reunimos este guia para iniciantes para o ajudar a crescer o seu dinheiro, mesmo quando o mercado se torna difícil.
Como investir o seu dinheiro?
Passo 1. Entenda Que Tipo de Investidor Você É
Antes de começar a investir, você precisa saber como você quer investir. Você pode contratar um gestor de hedge funds ou molhar os pés investindo passivamente em fundos de índice através de um consultor de robôs.
Existem geralmente três tipos de estilos de investimento.
DIY Investing
DIY ou “Do-It-Yourself” investindo é uma abordagem mais prática. Requer que você mesmo faça toda a pesquisa. Você também terá que acompanhar regularmente as suas ações, o que pode consumir muito tempo. Por outro lado, significa que você tem controle total sobre o que está em sua carteira.
Se você preferir investir você mesmo, então encontre um corretor de ações e abra uma conta de corretagem. Quando tiver uma conta aberta, você pode começar a comprar e vender ações individuais por conta própria. Você também pode investir em um fundo de índice, que segue um índice de ações como o S&P 500. Procurando por um corretor? Aqui reunimos as melhores aplicações de investimento para 2021.
Passive Investing
Esta abordagem de investimento “set-it-and-forget-it” é para pessoas que não têm tempo ou interesse para fazer todo o trabalho pesado por conta própria. Existem muitas opções se você quiser contratar alguém para investir para você. Você pode investir em fundos mútuos ou investir em fundos negociados em bolsa (ETFs) através de um consultor de robôs.
Se você preferir não estar muito envolvido no processo de investimento, então você provavelmente preferirá usar um consultor de robôs. Estas plataformas fazem todo o trabalho por si, depois de ter respondido a algumas perguntas sobre os seus objectivos de investimento e quanto risco quer correr. Betterment é a maior plataforma de investimento em robôs da indústria, e é um bom ponto de partida para investidores iniciantes e uma plataforma útil para investidores mais experientes.
Utilizar um Assessor de Ações
Passo 2. Escolha uma classe de ativos que se adapte à sua tolerância ao risco
Após ter uma conta configurada, seja com uma corretora ou um robô-assessor, você pode começar a investir! Esta pode ser uma parte assustadora. Existem muitas opções de investimento, dependendo da sua tolerância ao risco, ou o quanto você está disposto a perder seu dinheiro em troca de um retorno maior.
Generalmente, quanto mais arriscado for um investimento, maior será o retorno. Embora possa ser tentador investir em ações mais arriscadas, o melhor é investir em uma variedade de diferentes classes de ativos.
Uma “classe de ativos” é um grupo de tipos similares de investimentos. Você pode investir em uma ou várias classes de ativos. Aqui estão as classes básicas de ativos para investidores com base em quão arriscados eles são:
1. Dinheiro
2. Obrigações
4. Acções
5. Futuros e Outros Derivados
6. Mercadorias e Metais Preciosos
7. Outros Investimentos Alternativos
Leia mais sobre Classes de Activos e Alocação de Activos aqui.
Uma mistura de classes de activos, ou diversificação, dá-lhe uma carteira bem redonda que pode resistir aos altos e baixos do mercado de acções. Um exemplo de uma carteira diversificada é investir em um fundo mútuo, possuindo uma variedade de ações individuais em vários setores (como saúde, transporte e varejo) e também possuindo e alugando algumas propriedades imobiliárias.
Passo 3. Defina um Prazo e Escolha uma Meta de Investimento
Agora que você tenha uma idéia melhor do tipo de classes de ativos em que pode investir, é hora de determinar suas metas financeiras. Para que você está economizando e investindo? De quanto você vai precisar? Se você está economizando para a faculdade do seu filho, você vai precisar de uma quantia diferente do que se você está apenas economizando para a aposentadoria.
Investimento de Hort-Term
Se você sabe que vai precisar do dinheiro em alguns anos, então a sua estratégia vai ser um pouco diferente. Normalmente, isto é quando você compra ações cujos ganhos são esperados para superar o mercado como um todo em um curto espaço de tempo. Isto também é conhecido como investimento de crescimento. Algumas das estratégias de investimento de curto prazo incluem investir em um financiador peer-to-peer ou colocar seu dinheiro em uma conta poupança.
- Alta liquidez. O seu dinheiro não fica preso numa conta durante um determinado período de tempo, facilitando a retirada dos fundos quando precisa deles.
- Pode ser de baixo risco. Dependendo do tipo de investimento, o investimento a curto prazo pode ser de baixo risco porque tem menos tempo para ser impactado por uma queda repentina nos mercados ou nas taxas de juros.
- Baixo retorno. Como o seu dinheiro só foi investido por um curto período de tempo, é improvável que você faça um grande retorno sobre o seu dinheiro.
- Conta de impostos mais altos. Dependendo do investimento, você pode ter que pagar mais impostos do que se você tivesse deixado o investimento em uma conta de longo prazo.
Investimento de Longo Prazo
Este também é conhecido como buy-and-hold investing e é provavelmente o investimento mais comum para coisas como aposentadoria. Você sabe que está nele a longo prazo. Esta estratégia envolve comprar ações agora e mantê-las por anos, quando se espera que valham mais. Outras estratégias de investimento a longo prazo incluem imóveis, investir num certificado de depósito e
- Menos arriscado. Manter uma ação por muito tempo significa que você tem mais tempo para se recuperar de uma queda repentina no mercado de ações.
- Menos Estressante. Investimentos mais longos são muitas vezes menos estressantes porque você não precisa seguir os mercados tão de perto no dia-a-dia.
- Você precisa de paciência. Leva muito tempo para ver um bom retorno em investimentos mais longos, então você precisará ser paciente.
- Menos Controle. Porque o seu dinheiro é investido por um tempo mais longo, vai demorar muito tempo até você ver o seu dinheiro novamente.
Passo 4. Definir o seu orçamento de investimento
Orçamento pode ter um mau rap, e talvez nem todos devam ter um. Mas na realidade, se você quer se tornar um investidor, ter um orçamento pode ser extremamente útil para economizar dinheiro para usar para investir. Ao fazer o seu orçamento, certifique-se de incluir muitos fundos para investir.
Agora, há muitos métodos para estabelecer e manter um orçamento. Não tem que ser ciência de foguetes. Você pode usar uma planilha e apenas papel e uma caneta. Ou você pode usar um dos úteis serviços online que fazem o trabalho pesado para você. O Personal Capital tem orçamentos gratuitos e software de finanças pessoais que nós particularmente gostamos. É também um consultor de robôs, para que você possa começar a investir imediatamente ao mesmo tempo!
É também uma boa idéia pensar em economizar dinheiro ao lado para investir eventualmente. Você pode facilmente colocar dinheiro extra em uma conta de dinheiro como Wealthfront, onde você pode ganhar juros sobre suas economias.
Aprenda a Investir de acordo com seu orçamento
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Passo 5. Reduza as taxas e as despesas do fundo
Despesas de investimento – ou seja, taxas – podem tirar uma grande parte dos seus retornos. Portanto, certifique-se de que não está a ser enganado.
Existem muitos tipos diferentes de taxas – tudo desde custos de manutenção de contas a cargas de fundos mútuos. E há muitas maneiras de reduzir ou mesmo evitá-las completamente!
Todos os tipos de investimento têm o seu próprio conjunto de taxas. No entanto, aqui estão as taxas mais comuns que você verá:
- Taxas de manutenção de conta: Tipicamente, uma taxa anual abaixo de $100. Esta taxa é frequentemente dispensada quando você atinge um saldo mínimo na sua conta de investimento.
- Comissões: Uma quantia fixa por operação ou uma quantia fixa mais uma percentagem por operação. Esta quantia varia dependendo do seu corretor e dos fundos em que você investe.
- Cargas de Fundos Mútuos: Ou front-end, back-end, ou uma combinação de ambos. Estes podem às vezes ser renunciados se os fundos são mantidos em contas de corretagem com o mesmo corretor.
- 12b-1 Taxas: Taxas cobradas internamente nos fundos mútuos. Isto reduzirá o valor do seu fundo em até 1% e será deduzido automaticamente a cada ano.
- Taxas de Gestão ou de Consultor: Uma taxa paga a um consultor que gere as suas contas. Isto pode somar milhares de dólares por ano, tudo evitável se você gerir a sua própria conta em vez disso.
Revisamos vários produtos que são livres de taxas. Na verdade, um dos nossos consultores de robôs favoritos, Wealthfront, é gratuito para contas abaixo de $5.000. Isso faz dele um ótimo lugar para começar.
E se você está procurando um corretor de bolsa livre de taxas, você está com sorte. A concorrência neste espaço está aquecendo, o que significa que algumas corretoras estão cortando suas taxas para zero. Robinhood tem sido um pioneiro, mas mesmo os velhos favoritos como a Firstrade estão agora livres de taxas. Public.com é outra corretora para conferir, especialmente se você quiser adicionar um elemento social ao seu investimento.
Considere estes fatores antes de começar a investir
Começar a investir é uma escolha inteligente, mas é complicada. Poucas pessoas têm situações e oportunidades de dinheiro simples. Não é tão simples como “comece a investir o mais rápido que puder”. Investir é uma prioridade, mas há outros passos financeiros que você precisa tomar primeiro.
Abter um fundo de emergência
Pagar dívidas de juros altos
Take Your Age as a Factor
- Se tens 30 anos – Tens algumas décadas antes de te reformares. Você pode jogar com investimentos de longo prazo, tais como ações que seriam muito arriscadas para alguém na cúspide da aposentadoria. Afinal, as ações podem perder seu valor rapidamente, mas se você tem mais 30 anos antes de precisar desse dinheiro, você pode se dar ao luxo de apostar.
- Se você está mais próximo da idade da aposentadoria – você quer se concentrar em manter o que você já tem. Investimentos mais seguros e estáveis – especialmente onde há dividendos envolvidos – são uma escolha melhor para você.
Entenda o que é o Compound Interest
É essencial ter em mente que investir vem com um risco, por isso certifique-se apenas de investir dinheiro que você sabe que não vai precisar dentro de alguns meses. O mercado de ações pode ser volátil no dia-a-dia, mas é mais provável que você obtenha maiores retornos no longo prazo se investir do que se não investir.
Você pode pensar que agora não é um bom momento para investir por causa de toda a incerteza em torno da pandemia de coronavírus.
Em vez de pensar em quanto valor as ações estão perdendo hoje, pense em investir no longo prazo. Em média, o mercado acionário tem um retorno de 10%. Esse valor varia de acordo com o ano e o tipo de ações em que você investe, mas se você diversificar seus investimentos e continuar investindo, é mais provável que você veja um melhor retorno sobre o seu dinheiro do que se você não investisse. E como a história nos mostra, os preços das acções acabam por subir após a queda.
Poucos termos que os investidores devem saber
Se optar por contratar um consultor de robôs ou ir sozinho, há alguns termos de investimento que deve saber quando começar a investir.