Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. é uma empresa de consultoria financeira baseada em taxas que oferece vários serviços, incluindo gestão de investimentos, planejamento financeiro e um robô-consultor. Com mais de 2.100 consultores empregados e 3,56 trilhões de dólares em ativos sob gestão (AUM), Schwab facilmente se classifica entre as maiores empresas de serviços financeiros nos EUA. Hoje, a empresa é uma subsidiária integral da Charles Schwab Corporation (CSCorp). A CSCorp é essencialmente uma holding para as várias subdivisões dentro do grupo de marcas Schwab.
Muitos dos programas de assessoria financeira da Schwab incluem os serviços de um planejador financeiro certificado (CFP). A equipe também inclui analistas financeiros certificados (CFA) e contadores públicos certificados (CPA).
Que tipos de clientes Charles Schwab aceita?
De quase 400.000 contas de clientes de Charles Schwab, mais de 90% pertencem a indivíduos que não são de alto valor líquido ou a indivíduos de alto valor líquido. As empresas são outro grande cliente da Schwab, juntamente com os trusts e propriedades.
Charles Schwab Tamanho mínimo de conta
Charles Schwab não institui um único tamanho mínimo de conta. Em vez disso, a firma tem requisitos variados para diferentes serviços, como os seguintes:
- Schwab Private Client: $500.000
- Schwab Advisor Network: $500.000
- Schwab Managed Portfolios: $25.000
- Managed Account Select
- Mutual funds: $100
- Fundos negociados em bolsa (ETFs): pelo menos uma ação
- Contas geridas separadamente
- Capital: $100.000
- Rendimento fixo: $250.000
- Balanceado: $250.000
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- Estratégias ThomasPartners®: Sem mínimo definido
- Gestão de Investimentos em Windhaven: $100.000
- Schwab Intelligent Advisory: $25.000
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Serviços oferecidos por Charles Schwab
Charles Schwab oferece uma pletora de serviços de consultoria. Confira abaixo os serviços disponíveis da empresa:
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- Schwab Private Client (SPC)
- Equipe de assessores dedicados
- Gestão de patrimônio
- Planeamento de renda de aposentadoria
- Planeamento de patrimônio
- Análise e planejamento de seguros
- Gestão de investimentos
- Alocação de ativos e planejamento de diversificação
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- Schwab Advisor Network
- Conselho através de cerca de 200 firmas de consultoria independentes
- Gestão de investimentos
- Planeamento financeiro customizado
- Colaboração com outros profissionais financeiros (advogado, contabilista, etc.)
- Schwab Managed Portfolios (SMP)
- Carteiras de investimento geridas profissionalmente
- Monitorização de investimentos regulares
- Rebalanceamentos conforme necessário
- Contabilizador de contas
- Reunião com um consultor Schwab para discutir a sua situação financeira pessoal
- Supervisão de carteiras por um terceiro…Parte gestor de ativos após seleção de estratégia de investimento
- Intervalo de estratégias de investimento disponíveis
- Avaliação e monitoramento por Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
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- Estratégias ThomasPartners®
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- Planejamento de aposentadoria através da gestão de investimentos
- Duas ações e ações fixas…abordagens de rendimento/capitais próprios
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- Gestão de investimentos em parques eólicos
- Gestão de carteiras através da diversificação global
- Carteira constituída principalmente por ETFs, mas também acções, títulos, imóveis e ativos tangíveis
- Planejamento de alocações e ajustes
- Rebalanceamentos
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- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
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- Combinação de gestão de investimentos automatizados e serviços de consultoria humana
- Planejamento online ferramentas
- Rebalanceamento automático conforme necessário
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Charles Schwab Filosofia de Investimento
Porque Charles Schwab oferece uma gama tão ampla de serviços e tem uma ampla rede de consultores e firmas de consultoria independentes parceiras, a empresa não obedece necessariamente a uma filosofia de investimento singular. Dito isto, a Schwab como um todo enfatiza a diversificação. Este princípio dita que os ativos dos clientes não devem ser investidos apenas em todo o mercado, mas também em diferentes tipos de investimento. Geralmente, a Schwab utiliza alguma combinação de ações, títulos, fundos mútuos e ETFs em carteiras de clientes.
Fees Under Charles Schwab
Charles Schwab tem uma série de tabelas de taxas distintas para sua ampla gama de programas e serviços. Nós forneceremos uma visão geral das taxas mais comuns que você encontrará em Schwab.
Para o programa Cliente Particular Schwab, a firma cobra uma taxa anual percentual baseada em ativos (APR), em oposição a uma taxa anual tradicional. Para calcular esta taxa, a firma multiplicará o saldo da sua conta todos os dias por 1/365 da sua TAEG. Estas taxas são cobradas em atraso.
| Schwab Private Client Fees | |
| Assets Under Management | Anual Percentage Rate (APR) |
| Up para $1MM | 0.80% |
| Próximo $1MM | 0.75% |
| Próximo $3MM | 0,70% |
| Acima de $5MM | 0,30% |
O programa Schwab Managed Portfolios tem uma taxa anual que também é cobrada trimestralmente. Schwab cobra automaticamente essas taxas na sua conta no último dia de cada trimestre. A empresa cobra taxas diferentes para cada tipo de carteira SMP.
| Taxas para o SMP Mutual Fund Blend | |
| Ativos elegíveis para o programa diário | Taxa anual do programa |
| Primeiro $100.000 | 0.90% |
| Próximos $150.000 | 0,70% |
| Próximos $250.000 | 0.50% |
| Próximos $500.000 | 0,30% |
| Acima de $1.000.000 | 0.20% |
| Taxas para o Fundo Mútuo SMP de Terceiros | |
| Ativos elegíveis | Preço anual do programa |
| Primeiro $100.000 | 0.90% |
| Próximo $150.000 | 0.70% |
| Próximo $250.000 | 0,50% |
| Próximo $500.000 | 0,30% |
| Acima de $1.000.000 | 0.20% |
| Taxas para SMP ETF Blend e Third-Party | |
| Ativos elegíveis para o programa diário | Taxa anual do programa |
| Primeiro $100.000 | 0.90% |
| Próximo $400.000 | 0,75% |
| Próximo $500.000 | 0,65% |
| Acima de $1.000.000 | 0.50% |
Para o programa Managed Account Select, Schwab cobra taxas negociáveis, baseadas em ativos que são determinadas com base em qual estratégia de investimento você usa. A empresa tende a cobrar taxas mais altas por estratégias de risco. Embora a tabela a seguir mostre taxas anuais, a Schwab cobra dos clientes trimestralmente.
| Conta Administrada Selecione Taxas | ||||
| Assets | Estratégia de patrimônio líquido | Diversificada Portfólios | Estratégias de Equilíbrio e Equivalência Patrimonial | |
| Primeiro $500K | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0,95% |
| Próximo $500K | 1,33% | 0,90% | 0.90% | 0,90% |
| Próximo $1MM | 1,30% | 0,80% | 0.80% | 0,80% |
| Over $2MM | 1,05% | 0,70% | 0.70% | 0,70% |
| Preço de Seleção de Conta Gerenciada (cont.) | ||||
| Assets | Estratégia de Crescimento de Dividendos dos Sócios ThomasPartners | Rendimento Equilibrado dos Sócios ThomasPartners Estratégias | Estratégia de renda fixa | Estratégia de escada de títulos municipais |
| Primeiro $500K | 0.90% | 0,80% | 0,65% | 0,35% |
| Próximo $500K | 0,80% | 0,70% | 0.60% | 0,35% |
| Próximo $1MM | 0,70% | 0,60% | 0,57% | 0,30% |
| >Próximo $2MM | 0,50% | 0.40% | 0,45% | 0,25% |
Todos os clientes que utilizam Schwab Intelligent Advisory são cobrados uma taxa anual de 0,28%, com um limite de taxa trimestral de $900. De acordo com seu formulário ADV, a Schwab calcula taxas trimestrais “multiplicando o valor diário dos ativos da(s) conta(s) SIA de um cliente, excluindo dinheiro, para cada dia de calendário do trimestre pela taxa diária aplicável (ou seja, a taxa anual de 0,28% dividida pelo número de dias naquele ano) e, em seguida, somando a taxa para cada dia de calendário do trimestre”
Cheque a tabela abaixo para ver como as taxas da Schwab para seus serviços de gestão se comparam às de empresas de consultoria financeira similares. Observe que essas taxas são apenas estimativas e os custos reais podem variar.
| *As estimativas de taxas consideram apenas as taxas base máximas para os serviços que cada empresa presta. Você também pode pagar taxas de gerenciamento e outras taxas, que podem variar em valor. **Todos os valores são baseados nos níveis medianos das taxas de acordo com a Pesquisa de Profissão de Planejamento de 2017 de Bob Veres. As estimativas acima só levam em conta as taxas apenas do AUM. Os custos totais provavelmente serão mais elevados devido a despesas adicionais. | ||
| Comparação da Taxa Estimada* | ||
| Seu Ativo | Charles Schwab Managed Account Select Equity Strategy Fees | Sultados de Média Nacional** |
| $500K | $6,750 | $5.000 |
| $1MM | $13.400 | $8.500 – $10,000 |
| $5MM | $57,900 | $25,000 – $32,500 |
| $10MM | $110,400 | $50,000 |
O que deve ser cuidado
Alguns dos serviços de consultoria financeira de Charles Schwab têm requisitos mínimos de tamanho de conta que podem ser difíceis de alcançar para alguns investidores. Embora muitas dessas estipulações fiquem abaixo do limite de alta rede, a maioria dos mínimos de Charles Schwab excede $250.000. Em geral, quanto mais personalizados os serviços, mais você precisará investir.
Clientes atuais e potenciais também devem observar que Charles Schwab tem divulgações legais e regulamentares em seu passado. Saiba mais sobre isso abaixo.
Divulgações
Embora não seja incomum para uma empresa de seu tamanho, Charles Schwab tem uma série de divulgações listadas em seu formulário ADV, arquivado na SEC. Estas incluem:
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- Felonia acusa a firma ou uma afiliada de consultoria
- Violação de regulamentos ou estatutos da SEC ou CFTC (Commodity Futures Trading Commision)
- Uma ordem da SEC ou CFTC apresentada contra a firma ou uma afiliada de consultoria em relação a um investimento…actividade relacionada
- Uma cessação e desistência ou penalização monetária emitida pela SEC ou CFTC
- Várias divulgações relacionadas com agências reguladoras, incluindo o envolvimento numa violação dos regulamentos relacionados com o investimento e uma ordem relacionada com uma actividade relacionada com o investimento
- Várias revelações relacionadas com organizações auto-reguladoras, incluindo falsas declarações ou omissões e envolvimento numa violação das suas regras
- Várias revelações relacionadas com tribunais nacionais ou estrangeiros, incluindo ser ordenado em relação a qualquer actividade relacionada com investimentos nos últimos 10 anos, violações das regras relacionadas com investimentos e demissão de uma acção civil relacionada com investimentos nos termos de um acordo de compensação
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Abrir uma conta com Charles Schwab
Se quiser trabalhar com Charles Schwab, pode valer a pena passar por um dos seus escritórios mais próximos. A firma oferece uma ferramenta “Find a Branch” em seu website que lhe permitirá visualizar cada localização de Schwab no país ou localizar o escritório mais próximo de você. Outra opção é ligar para a firma no número (866) 855-9102 ou abrir um chat online com um representante da Schwab.
Onde Charles Schwab está localizado?
Charles Schwab, que tem sede em São Francisco, tem 350 escritórios de serviços financeiros localizados em quase toda a U.S. Na verdade, os únicos estados onde a firma não tem escritórios são Montana, Dakota do Norte e West Virginia.
Dicas para melhorar o seu jogo de investimento
- Encontrar o consultor financeiro adequado às suas necessidades não tem de ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com os assessores financeiros da sua área em cinco minutos. Se estiver pronto para ser combinado com consultores locais que o ajudarão a atingir os seus objectivos financeiros, comece aqui, ou ligue para 1-888-217-3971.
- Uma forma de optimizar o desempenho da sua carteira é alinhar a sua tolerância ao risco e outras considerações de investimento com a sua alocação específica de activos. Em outras palavras, se você estiver disposto a aceitar alto risco e volatilidade, você pode incluir mais ações no seu portfólio. Por outro lado, um investidor avesso ao risco provavelmente ficaria longe de todas as ações, exceto algumas, e optaria por se concentrar em obrigações e títulos de renda fixa. A calculadora de alocação de ativos do SmartAsset pode ajudá-lo a determinar uma alocação de ativos apropriada para sua carteira, dependendo de sua tolerância ao risco.