Banca de Retalho

Entendendo a Banca de Retalho

Muitas empresas de serviços financeiros pretendem ser o destino único da banca de retalho para os seus consumidores individuais. Os consumidores esperam uma gama de serviços básicos dos bancos de varejo, tais como contas correntes, contas de poupança, empréstimos pessoais, linhas de crédito, hipotecas, cartões de débito, cartões de crédito e CDs.

A maioria dos consumidores utiliza os serviços bancários locais das agências, que fornecem serviços bancários no local para todas as necessidades bancárias de um cliente de varejo. Através de agências locais, os representantes financeiros prestam serviço ao cliente e aconselhamento financeiro. Os representantes financeiros também são o contato principal para aplicações de subscrição relacionadas a produtos aprovados por crédito.

Embora um consumidor não possa utilizar todos esses serviços bancários de varejo, o serviço principal é uma conta corrente e de poupança para depositar dinheiro. Esta é uma forma comum e segura para os indivíduos armazenarem o seu dinheiro. Além disso, permite-lhes ganhar juros sobre o seu dinheiro. A maioria das contas de poupança oferece taxas baseadas na taxa de fundos federados. As contas correntes e de poupança também vêm com um cartão de débito para permitir a facilidade de levantamento de fundos e pagamento de bens e serviços.

Os bancos de retalho também são uma importante fonte de crédito para os indivíduos. Eles oferecem aos consumidores crédito para comprar itens de grande escala, como casas e carros. Esta extensão de crédito pode tomar a forma de hipotecas, empréstimos para automóveis, ou cartões de crédito. Esta extensão de crédito é uma faceta importante da economia, pois fornece liquidez ao consumidor diário, o que ajuda a economia a crescer.

Como um banco de varejo gera renda

Um banco de varejo armazena os depósitos em dinheiro de seus clientes de varejo. Em seguida, ele usa esses depósitos para fazer empréstimos a outros clientes. O Federal Reserve exige que todos os bancos mantenham 10% de sua demanda e depósitos em cheque durante a noite. Isto é conhecido como a reserva obrigatória e é visto como uma medida de segurança e liquidez. Isto significa que o restante dos depósitos pode ser emprestado. Os bancos cobram taxas de juros sobre esses empréstimos a uma taxa mais alta do que pagam sobre os depósitos dos clientes, que é como os bancos ganham renda.

No setor bancário, os consumidores também dependem da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para segurar seus depósitos bancários. Em 30 de setembro de 2020, o FDIC segurava 5.033 instituições, das quais 4.401 eram bancos comerciais e as demais, caixas econômicas. O montante total de ativos segurados pelo FDIC era de $21,2 trilhões e o montante total de empréstimos segurados era de $10,9 trilhões.

Tipos de bancos de varejo

Bancos de varejo vêm em uma variedade de tipos e tamanhos, desde bancos comunitários locais, que são bancos pequenos, geridos localmente, até os serviços bancários de varejo de grandes bancos corporativos globais, como o JPMorgan Chase e o Citibank.

Em 31 de dezembro de 2020, os cinco maiores bancos comerciais dos EUA por ativos eram:

• JPMorgan
• Bank of America
• Wells Fargo
• Citibank
• U.S. Bank

Todos esses bancos oferecem serviços bancários de varejo, que é uma grande parte de suas receitas. As cooperativas de crédito são outro tipo de banco de varejo que trabalha como uma cooperativa sem fins lucrativos, onde os membros reúnem seus ativos para poder fornecer empréstimos e outros serviços financeiros a outros membros. As cooperativas de crédito normalmente fornecem melhores taxas de juros para os seus membros porque não são entidades empresariais que procuram lucros e não têm de pagar impostos corporativos sobre quaisquer lucros.

Serviços Expandidos no Banco de Varejo

Os bancos estão adicionando às suas ofertas de produtos para fornecer uma maior gama de serviços para os seus clientes de varejo. Além das contas bancárias de varejo básicas e do serviço ao cliente dos representantes financeiros das agências locais, os bancos também estão adicionando equipes de consultores financeiros com ofertas de produtos ampliadas, com serviços de investimento como gestão de fortunas, contas de corretagem, private banking e planejamento de aposentadoria.

No século 21, um movimento em direção ao Internet banking também expandiu amplamente as ofertas para os clientes do banco de varejo. Vários bancos agora fornecem serviços online aos clientes puramente através da Internet e de aplicações móveis, limitando o número de vezes que um cliente precisa ir a uma agência local para fazer negócios.

Além dos bancos tradicionais que oferecem serviços online, muitas novas empresas fintech floresceram, oferecendo serviços semelhantes com mais facilidade e, muitas vezes, a melhores preços, já que não incorrem na despesa de precisar de agências tradicionais de tijolos e argamassas bancárias. Exemplos desses bancos incluem N26, Monzo e Chime.

Banca de Retalho vs. Banca de Empresas

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Embora os serviços bancários de retalho sejam prestados a indivíduos no público em geral, os serviços bancários de empresas são prestados apenas a pequenas ou grandes empresas e órgãos empresariais. O âmbito dos produtos e serviços oferecidos também é diferente: a banca de retalho é orientada para o cliente e a banca de empresas é orientada para as empresas.

O valor financeiro das transacções é comparativamente mais elevado na banca de empresas do que na banca de retalho. A fonte de lucro também é diferente: a diferença entre a margem de juro dos mutuários e mutuantes é a principal fonte de lucro na banca de retalho, enquanto a fonte de lucro da banca de empresas são os juros e as taxas cobradas sobre os serviços prestados.

Os bancos corporativos prestam os seguintes serviços às empresas:

• Empréstimos e outros produtos de crédito
• Serviços de tesouraria e gestão de caixa
• Empréstimos de equipamentos
• Imóveis comerciais
• Finanças comerciais
• Serviços de empregadores

Alguns bancos de empresas também têm ramos de banca de investimento que oferecem serviços relacionados aos seus clientes empresariais, tais como gestão de activos e subscritores de títulos.

Perguntas frequentes sobre banca de retalho

O que é a banca de retalho e as suas características?

A banca de retalho destina-se a ajudar os consumidores a gerir o seu dinheiro, dando-lhes acesso a serviços bancários básicos, uma fonte de crédito, e aconselhamento financeiro. O público em geral pode aceder a uma variedade de serviços através de um banco a retalho, incluindo contas correntes e de poupança, hipotecas, cartões de crédito, serviços de remessa e de moeda estrangeira e financiamento automóvel.

Qual é o papel da banca a retalho?

O papel da banca a retalho é ajudar os consumidores individuais a gerir o seu dinheiro, a obter acesso ao crédito e a depositar o seu dinheiro de uma forma segura. Os bancos de varejo oferecem contas correntes e de poupança, hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito e certificados de depósito (CDs).

Qual é o exemplo de um banco de varejo?

U.S. Bank e Bank of America são exemplos de bancos de varejo.

Qual é a diferença entre banco comercial e banco de varejo?

Banco de retalho oferece serviços de depósito, acesso e empréstimo a indivíduos. A banca comercial é outro nome para a banca corporativa, que oferece serviços bancários para empresas, governos e outras instituições. Enquanto o banco de varejo oferece seus serviços a pessoas físicas para uso pessoal, o banco comercial oferece seus serviços a instituições para uso institucional e corporativo.

O resultado final

Bancos de varejo oferecem uma variedade de produtos e serviços a clientes de varejo. Quando as pessoas pensam em um banco, geralmente pensam em um banco de varejo. Em todas as cidades do país, existem agências bancárias que tornam os serviços bancários acessíveis ao público em geral. Os serviços mais comuns que os bancos de varejo oferecem são contas correntes e de poupança, hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito e certificados de depósito (CDs).