A maioria dos americanos vive a sua vida com dinheiro emprestado, gastando constantemente um pouco mais do que ganha, deixando-os com uma dívida crescente. Estes pagamentos da dívida, e os juros adicionais que devem pagar sobre a sua dívida, diminuem a quantidade de dinheiro que eles têm disponível para gastar em necessidades futuras. Paradoxalmente, pedir emprestado para comprar itens depreciadores, diminui o patrimônio líquido.
Parar a loucura este ano. Não se gasta mais do que se ganha. Chega de pedir dinheiro emprestado para comprar coisas como carros, electrodomésticos, brinquedos e férias. É hora de crescer e viver sua vida financeira de forma responsável, aumentando sua poupança para a aposentadoria e eliminando o pagamento de juros. Decidir ficar livre de dívidas pode transformar a sua vida. Os efeitos colaterais são incríveis. Há muitas grandes razões para se tornar livre de dívidas e aqui estão oito delas.
1. Aumenta a sua renda gastável
A cada vez que você pede dinheiro emprestado, você está comprometendo parte da renda do próximo ano para fazer os chamados pagamentos mensais fáceis. Usando o rendimento futuro para financiar as coisas deste ano, significa que você terá menos dinheiro disponível para gastar no próximo ano com os seus desejos e necessidades. Você também está concordando em pagar um extra pelos itens comprados a crédito. Você paga o preço de compra + juros. Esperar até que você tenha economizado o suficiente para pagar em dinheiro pelo item não só lhe poupará o custo dos juros adicionados, mas também lhe será oferecido um desconto.
2. Melhora o seu casamento
Sevinte por cento de todas as pessoas que se divorciam afirmam que uma das principais razões para a sua separação foi discutir sobre dinheiro. A eliminação da dívida remove um dos pontos dolorosos que cria esses argumentos. Descobri que quando os casais começam a jornada para eliminar sua dívida e recuperar o controle de suas finanças, os argumentos sobre dinheiro diminuem drasticamente. Um casal que eu estava treinando me disse que dentro de um mês após iniciar um programa de recuperação financeira, eles tinham parado completamente de discutir sobre dinheiro. Anteriormente, era um evento semanal.
3. Alivia o stress
Debt aumenta os níveis de stress. Se você não conseguir fazer o pagamento do seu carro, você pode perder o carro. Se você não pode fazer o pagamento da casa, você pode perder a sua casa. Quanto maior for a dívida, mais esta possibilidade nos preocupa. Quando tínhamos mais de 500.000 dólares em dívidas, a minha mulher estava preocupada em fazer o pagamento do empréstimo se eu perdesse o emprego. Depois de pagarmos todas as nossas dívidas, essa preocupação tinha desaparecido. Já não estávamos em risco de perder a nossa casa se a minha renda parasse.
4. Permite que você se torne financeiramente independente mais cedo
Independência financeira é alcançada no momento em que a renda mensal passiva excede as despesas mensais. Sem dívidas, as despesas mensais são muito menores e, portanto, menos renda passiva é necessária para alcançar a independência financeira. Eu tenho um amigo que estava planejando manter sua hipoteca de casa para sua aposentadoria. Ele pretendia trabalhar mais cinco anos para acumular poupança suficiente para se aposentar com renda passiva suficiente para manter seu estilo de vida atual, incluindo a hipoteca. Eu lhe mostrei um plano diferente. Se ele usasse algumas de suas economias para pagar completamente sua casa, ele poderia se aposentar imediatamente. Ele já tinha acumulado renda passiva suficiente para se aposentar sem uma hipoteca. Depois de considerar meu plano, ele se aposentou um mês após nossa conversa.
5. Fornece um bom exemplo para seus filhos
O que suas ações estão ensinando aos seus filhos sobre dívidas? Eles o vêem financiando seus carros e fazendo pagamentos mensais, ou eles o vêem pagando em dinheiro por seus carros? Eles estão aprendendo a pagar em dinheiro por umas férias antes do tempo, ou você está ensinando-os a colocar as férias no cartão de crédito para pagar mais tarde? A forma como você lida com a dívida influenciará muito a forma como os seus filhos lidarão com a dívida. O que você quer que eles façam? Gostaria que eles pudessem decidir o que fazer com os seus rendimentos todos os anos ou preferia que eles tivessem de usar uma parte dos rendimentos de cada ano para pagar as indulgências do passado? Seja um exemplo positivo para os seus filhos. Ensine-lhes a forma responsável de lidar com o dinheiro; poupe primeiro, depois compre o item desejado apenas quando eles tiverem o suficiente para pagar em dinheiro. Oriente-os para um grande futuro financeiro. Está ao seu alcance quebrar o ciclo de dívidas da sua família este ano. Lembre-se, eles estão observando-o, e aprendem pelo que você faz, não pelo que você diz. Então, seja um bom exemplo.
6. Proporciona um sabor de liberdade
Eu vivi com mais de $500.000 de dívidas, e eu vivi sem dívidas pessoais. Eu não percebi o quanto a dívida estava pesando em mim até que finalmente se foi. Você provavelmente terá o mesmo sentimento. Há vários milhares de anos, Salomão disse: “Tal como os ricos governam sobre os pobres, assim também o mutuário é escravo do emprestador”. Este é um problema antigo. Os emprestadores são escravos dos seus emprestadores. Se isso soa um pouco extremo, pare de fazer os pagamentos da sua casa e veja o que acontece, ou pare de fazer os pagamentos do seu carro e veja o que acontece. Os verdadeiros donos virão para reclamar os seus bens. Você não possui verdadeiramente um item que você usou para adquirir até que ele tenha sido pago na totalidade. O emprestador é o verdadeiro proprietário. No tempo de Salomão, se você não pagasse a sua dívida, você ia para a prisão. Agora, se não pagares, apenas perdes as tuas coisas. Não sejas um escravo num país livre. Possuis as tuas coisas. Você não vai acreditar como você vai se sentir livre.
7. Vai reduzir seu risco de fracasso financeiro
A vida tem riscos suficientes sem adicionar o risco de não poder pagar suas dívidas. Se algo trágico acontecer com você, você corre o risco de perder qualquer coisa que você tenha comprado com dívidas. A falência só acontece com pessoas com dívidas. Muitas pessoas compram coisas com seu cartão de crédito, com a intenção total de pagá-las no final do mês, mas algo imprevisto acontece para parar o processo. Eles acabam com uma dívida que não anteciparam a uma enorme taxa de juros. Quando os cônjuges não comunicam sobre as compras pretendidas, eles podem descobrir que ambos gastaram o dinheiro que tinham poupado. Tendo gasto o dobro do que foi poupado, eles agora estão em dívida. Há um elemento de risco envolvido cada vez que o dinheiro é emprestado. Você realmente quer esse risco adicional em sua vida?
8. Elimina o sentimento de culpa por gastar demais
Todos nós podemos nos deixar levar pelas compras de Natal. Depois chega a conta do visto de janeiro e percebemos que exageramos. Grande culpa pode ser associada a essa enorme conta de visto, seguida por uma discussão acalorada. Você também pode se deixar levar por um lote de carros e acabar devendo milhares de dólares pelo caminhão que você sempre quis, mas não pôde pagar. Se você não pedir o dinheiro emprestado, você não se sentirá culpado pela compra mais tarde. Economize primeiro e compre coisas que você pode pagar.
Eu espero que estas oito grandes razões o motivem a começar o caminho para se tornar livre de dívidas. Provavelmente levará vários anos para atingir este objectivo, por isso não adie isto. O seu pode ser um novo estilo de vida livre de dívidas. Pare de pedir dinheiro emprestado e comece a pagar o que você deve. Esta pequena mudança lhe dará um futuro financeiro mais brilhante.
Cory Fawcett é um cirurgião geral e pode ser alcançado em seu próprio site, Dr. Cory S. Fawcett. Ele é o autor de The Doctors Guide to Starting Your Practice Right, The Doctors Guide to Eliminating Debt, e The Doctors Guide to Smart Career Alternatives and Retirement.
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