Está pronto para abandonar o tradicional 9 para 5 e tornar-se o seu próprio patrão usando um modelo de negócio experimentado e verdadeiro? É a sua vez de se tornar um dos mais de 700.000 proprietários de franquias? Você fez a sua pesquisa e está pronto para colocar no trabalho como dono de um negócio. Então, o que o impede de comprar a sua própria franquia? Se você é como muitos outros aspirantes a empreendedores, um grande desafio é retê-lo. É a temida palavra F: funding.
Embora comprar uma franquia seja tipicamente mais barato do que começar um novo negócio do zero, ainda há custos únicos e contínuos que se acumulam antes mesmo de você abrir suas portas aos clientes. Taxas de franquia, prêmios de seguro, inventário, equipamentos, licenças comerciais e pagamentos de royalties são apenas um punhado dos custos associados ao franchising. Com as taxas iniciais de franquia custando por si só dezenas de milhares de dólares, a pessoa média não está em posição de simplesmente passar um cheque ou levantar fundos da sua própria conta bancária.
A boa notícia, no entanto, é que existem opções de financiamento lá fora que ajudam com o fardo financeiro da propriedade do negócio. E melhor ainda, muitas dessas opções têm taxas de juros baixas e condições de reembolso favoráveis, portanto, a compra de uma franquia é mais acessível. Você pode até ser capaz de aproveitar fundos que você já tem acesso.
Neste artigo, vamos explorar sete maneiras de comprar uma franquia quando você não tem – ou pensa que não tem – os fundos para fazer isso. Desde empréstimos apoiados pelo governo até retiradas sem penalidades da sua conta de aposentadoria, vamos analisar em profundidade as opções de financiamento que podem colocá-lo no caminho certo para comprar sua própria franquia.
Franchisor Financing
Um dos benefícios mais atraentes de comprar uma franquia é que às vezes você não tem que olhar muito longe para obter financiamento. Na verdade, muitos franqueadores em várias indústrias oferecem opções de financiamento para franqueados novos e já existentes. O financiamento de Franchisor é um ganho para todos: o franqueado recebe capital necessário enquanto a franquia continua a crescer com a adição de novas localizações.
A quantidade de dinheiro e tipo de financiamento oferecido varia pela franquia. Por exemplo, Weed Man fornece até $40.000 aos franqueados que podem não se qualificar para um empréstimo bancário. A Loja UPS também oferece um programa de financiamento a juros baixos para mutuários qualificados. Marco’s Pizza oferece garantias pessoais e ajuda os franqueados a encontrar financiamento através de fontes incluindo empréstimos tradicionais e SBA.
Como outros tipos de financiamento, você deve estar qualificado para receber assistência financeira através do seu franqueador escolhido. Os requisitos do mutuário variam de acordo com a franquia, mas você deve esperar ter alguns fundos para colocar no negócio e atender a quaisquer requisitos de crédito.
Empréstimos da SBA
Se você quiser prazos de reembolso longos e taxas de juros baixas, um empréstimo convencional se encaixa na conta. Infelizmente, a qualificação para este tipo de empréstimo é difícil para qualquer dono de negócio – especialmente um que é novo no jogo. A boa notícia, porém, é que a Administração de Pequenas Empresas (SBA) torna mais fácil para pessoas como você obter empréstimos comerciais com taxas e prazos competitivos.
A própria SBA não distribui empréstimos. Em vez disso, esta organização governamental fornece uma garantia sobre empréstimos concedidos por bancos, cooperativas de crédito e outros financiadores, conhecidos como intermediários. Como uma grande porcentagem de cada empréstimo é apoiada pela SBA, é mais fácil para os franqueados e outros proprietários de pequenos negócios serem aprovados.
Existem vários tipos de empréstimos da SBA para franqueados, mas um dos melhores é o empréstimo da SBA 7(a). Com este empréstimo, você pode receber até $5 milhões com prazos de reembolso a partir de 7 anos e indo até 25 anos. Os fundos podem ser usados para uma variedade de fins, incluindo imóveis comerciais, equipamentos, taxas de franquia e outros custos de inicialização. As taxas de juros são extremamente competitivas e são baseadas na taxa prime mais até 4,75%. As taxas são baseadas no montante e duração do empréstimo. Saiba mais sobre os empréstimos SBA 7(a).
Outra opção de empréstimo da SBA é o empréstimo CDC/504. Com esta opção, uma Companhia de Desenvolvimento Certificado (CDC) sem fins lucrativos fornece até 40% do valor necessário para o franqueado. Um credor tradicional, como o seu banco ou cooperativa de crédito, fornece até 50% do valor. Com esta opção, você poderia contribuir com apenas 10% para receber os fundos necessários.
Existem mais limitações sobre como os fundos da CDC/504 podem ser utilizados. Embora você não possa usar fundos para pagar taxas de franquia, você pode usar este empréstimo para comprar, expandir ou atualizar imóveis comerciais para a sua franquia. Você também pode usar fundos para comprar equipamentos para o seu negócio. Os CDCs podem emprestar um máximo de US$ 5,5 milhões com prazos de até 25 anos. Como os empréstimos SBA 7(a), os empréstimos CDC/504 têm taxas de juros muito competitivas com base na taxa prime mais uma majoração. Saiba mais sobre os empréstimos CDC/504.
Embora qualificar-se para um empréstimo SBA seja mais fácil do que obter um empréstimo convencional, o processo pode ser demorado, levando de semanas a meses para aprovação e financiamento do empréstimo. Você também deve atender a todos os requisitos para empréstimos 7(a) e empréstimos CDC/504, incluindo mas não limitado a ter uma pontuação de crédito pessoal sólida, colocar garantias e atender às diretrizes de uma pequena empresa, conforme definido pela SBA. Você também deve estar preparado para pagar quaisquer taxas exigidas pelo credor, incluindo taxas de avaliação, taxas de serviço e taxas de fechamento.
Home Equity Loans & HELOCs
>Se você possui sua própria casa, você poderia usar seu patrimônio como garantia para um empréstimo inicial para sua franquia. O capital próprio é a diferença entre o que é devido sobre o imóvel e o valor do imóvel. Por exemplo, se a sua casa é avaliada em $500.000 e você deve $300.000 sobre a sua hipoteca, você tem $200.000 de capital próprio na propriedade que você poderia potencialmente alavancar para o seu empreendimento comercial. O capital é acumulado se o valor da sua casa aumentar assim como quando você paga a sua hipoteca.
Com um empréstimo de capital imobiliário, você não será capaz de tomar emprestado o valor total do capital, no entanto. A maioria dos financiadores só lhe dará 80% do valor da sua casa, menos o que ainda é devido. Os fundos podem ser usados para qualquer finalidade, incluindo a cobertura de custos de arranque e taxas de franchising para o seu novo negócio.
Você também pode considerar uma linha de crédito de home equity, ou HELOC. Em vez de uma quantia fixa, você tem acesso a uma linha de crédito flexível que é suportada pelo capital próprio da sua casa. Você será capaz de retirar fundos conforme necessário até o seu limite de crédito estabelecido por um determinado período de tempo. Isto é conhecido como o período de sorteio e normalmente dura um ano. Após o término do período de saque, você entra no período de reembolso. Como os HELOCs são uma forma de crédito rotativo, o usuário pode entrar novamente no período de saque uma vez que tenha reembolsado os fundos emprestados.
As taxas de juros competitivas, prazos de reembolso longos e uso flexível dos fundos fazem dos empréstimos para aquisição de casa própria e dos HELOCs uma boa escolha para cobrir os custos associados à compra e operação de uma franquia. No outro lado, no entanto, a sua propriedade pessoal está em risco se você não pagar o seu empréstimo.
Além de ter capital próprio em sua casa, você também deve atender aos outros requisitos do seu credor. Isto inclui ter uma alta pontuação de crédito pessoal, um baixo rácio de endividamento e um sólido histórico de reembolso.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
>Outra forma de obter o dinheiro que precisa para comprar uma franquia é usando os fundos que você já tem na sua conta de aposentadoria. Normalmente, sacar da sua conta antecipadamente resulta em penalidades. No entanto, você pode evitar essas penalidades e acessar seus fundos em apenas algumas semanas com um plano Rollovers for Business Startups, também conhecido como ROBS.
Em vez de pedir emprestado a um emprestador, um plano ROBS permite que você use seus próprios fundos de aposentadoria para iniciar seu próprio negócio. Um novo C-corp é estabelecido, e um novo fundo de aposentadoria é criado. Os fundos da conta de aposentadoria existente são transferidos para a nova conta de aposentadoria. Estes fundos são usados para comprar ações na C-corp, dando-lhe acesso ao dinheiro necessário para construir o seu negócio.
Qualificar-se para um plano ROBS é fácil – você simplesmente precisa de uma conta de aposentadoria qualificada, como uma 401(k), 403(b), ou IRA. Não precisa de se preocupar em ter uma pontuação de crédito elevada, uma certa quantia de rendimento ou quaisquer outros requisitos necessários para outros tipos de financiamento. Como isto não é um empréstimo, você também não tem que se preocupar em pagar juros a um credor. O lado negativo, no entanto, é que se o seu negócio falhar, você corre o risco de perder seus fundos de aposentadoria.
Embora você não tenha que pagar juros a um emprestador ou penalidades pela retirada antecipada dos fundos, você precisará trabalhar com um provedor de ROBS. Para uma taxa única de configuração, um provedor de ROBS pode ajudá-lo a configurar sua conta C-corp e de aposentadoria. Você também pode precisar pagar uma taxa mensal para cobrir a manutenção e relatórios em sua conta.
Pronto para alavancar seus fundos de aposentadoria para comprar uma franquia? Saiba mais sobre como ROBS pode ajudá-lo a lançar o seu novo negócio.
Empréstimos online
A internet tornou mais fácil do que nunca comprar empréstimos para comprar uma franquia. Infelizmente, como um startup, você pode achar difícil encontrar um empréstimo de negócio competitivo. Os financiadores avaliam o risco através de factores como o seu perfil de crédito pessoal e empresarial, receitas anuais e tempo no negócio. Se ainda não lançou o seu negócio ou se está numa fase muito inicial, encontrar fundos com taxas e termos favoráveis pode ser um desafio.
Uma opção que tem, no entanto, é a de obter um empréstimo pessoal para o negócio. Quando você se candidata, você usa suas informações pessoais – pontuação e histórico de crédito pessoal e renda anual, por exemplo – para se qualificar para o financiamento. Esse empréstimo pode então ser usado para comprar sua franquia ou financiar outros custos iniciais.
Parcerias
>Se você não tem fundos para comprar uma franquia, considere trazer alguém que tenha e formar uma parceria. Um amigo, familiar, colega ou qualquer pessoa com dinheiro para investir pode se tornar sócio. Esteja ciente, entretanto, que formar uma parceria significa que você estará entregando a propriedade parcial do seu negócio. Isto significa que você não será o único a tomar as decisões … ou a tirar os lucros.
Quando você encontrar um parceiro de negócios, certifique-se de trabalhar com um advogado para redigir todos os documentos e acordos. Ter a documentação certa não protege apenas cada sócio; também assegura que você se mantém em conformidade com os regulamentos da Securities and Exchange Commission.
Low-Cost Franchises
Se você tem algum dinheiro em poupanças ou outra fonte de financiamento, procure oportunidades de franchising de baixo custo. Os grandes jogadores – pense, McDonald’s, Chic-Fil-A, e outras franquias estabelecidas – são tipicamente os mais caros de comprar e operar. Em vez disso, concentre-se em oportunidades mais acessíveis que lhe permitirão entrar na propriedade do negócio.
Além de encontrar start-ups de baixo custo, você também pode procurar franquias que oferecem descontos a novos proprietários. Por exemplo, alguns franqueadores oferecem descontos em taxas de franquia para mulheres, minorias, ou membros do serviço militar e veteranos. Pode iniciar a sua pesquisa verificando as nossas escolhas para franquias de baixo custo.
Pensamentos Finais
A compra de uma franquia é uma das formas mais fáceis de mergulhar na propriedade do negócio, encontrar a fonte certa de financiamento para fazer o seu negócio arrancar pode ser um desafio. No entanto, como você pode ver pelos métodos acima, o financiamento acessível está lá fora. O importante é pesquisar todas as suas opções, ser criativo com o seu financiamento se for necessário e escolher a opção que é melhor para o seu negócio a longo prazo.
Interessado em aprender mais sobre ser dono de uma franquia? Veja o Guia Passo a Passo para Comprar uma Franquia para mais informações para ajudá-lo a começar.