Pensamos que é importante para você entender como ganhamos dinheiro. É muito simples, na verdade. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios grátis e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educacionais.
Compensação pode ser factor de como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta que você gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos funcionalidades como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Todos os anos, milhões de americanos usam empréstimos pessoais para consolidar dívidas, pagar por despesas inesperadas, fazer melhorias na casa e mais.
O número de pessoas com empréstimos pessoais aumentou nos últimos anos de 15 milhões para mais de 20 milhões, de acordo com a TransUnion.
Por que é que os empréstimos pessoais são atraentes para tantos? Os empréstimos pessoais oferecem taxas de juros baixas para consumidores com bom crédito, e geralmente são montantes de empréstimo menores do que outros tipos de empréstimos. Mas eles não são necessariamente a melhor solução para todos.
Se você está pensando em conseguir um empréstimo pessoal, aqui estão seis coisas que você deve saber sobre empréstimos pessoais antes de tomar sua decisão.
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- Como funciona o empréstimo pessoal?
- Tipos de empréstimos pessoais
- Onde você pode obter um empréstimo pessoal
- Empréstimos pessoais vs. outras opções de empréstimo
- Impacto nas suas pontuações de crédito
- taxas de juros e outras taxas
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Como funcionam os empréstimos pessoais?
Empréstimos pessoais são um tipo de empréstimo em prestações. Isso significa que você toma emprestado uma quantia fixa de dinheiro e a paga com juros em pagamentos mensais ao longo da vida do empréstimo – que normalmente varia de 12 a 84 meses. Depois de pagar o seu empréstimo na totalidade, a sua conta é encerrada. Se você precisar de mais dinheiro, você tem que solicitar um novo empréstimo.
Vários valores do empréstimo variam de emprestador para emprestador, mas normalmente variam de $1.500 a até $100.000. A quantia para a qual você se qualifica é baseada na sua saúde de crédito (ou seja, quão confiante os credores estão de que você os pagará se eles lhe emprestarem dinheiro).
É importante pensar no porquê de você precisar do dinheiro e depois escolher o tipo de empréstimo que é mais apropriado com base na sua situação financeira atual.
Tipos de empréstimos pessoais
Existem dois tipos de empréstimos pessoais – com e sem garantia.
- Empréstimos pessoais sem garantia não são garantidos por garantias. O credor decide se você se qualifica com base no seu histórico financeiro. Se você não se qualificar para um empréstimo não garantido ou quiser uma taxa de juros mais baixa, alguns emprestadores também oferecem empréstimos garantidos.
- Empréstimos pessoais garantidos são garantidos por garantias, como uma conta poupança ou um CD. Se você não puder fazer seus pagamentos, seu credor normalmente tem o direito de reclamar seu ativo como pagamento do empréstimo.
Onde você pode obter um empréstimo pessoal
Bancos são provavelmente um dos primeiros lugares que vêm à mente quando você pensa em onde obter um empréstimo. Mas eles não são o único tipo de instituição financeira que oferece empréstimos pessoais.
Sindicatos de crédito, empresas de financiamento ao consumidor, financiadores online e financiadores peer-to-peer também oferecem empréstimos a pessoas que se qualificam.
Dica rápida: Muitos financiadores da internet têm surgido nos últimos anos. Se você não tem certeza se um emprestador é legítimo, considere verificar com o Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor ou Better Business Bureau.
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Empréstimos pessoais vs. outras opções de empréstimo
Embora os empréstimos pessoais possam fornecer o dinheiro que você precisa para uma variedade de situações, eles podem não ser sua melhor escolha. Se você tiver um bom crédito, você pode se qualificar para um cartão de crédito de transferência de saldo com uma TAEG introdutória de 0%. Se você pode pagar o saldo antes da taxa de juros subir, um cartão de crédito pode ser uma opção melhor.
Cuidado: Se você receber um cartão de transferência de saldo e não puder pagar seu saldo ou fazer um pagamento atrasado antes que a taxa introdutória expire, você pode acumular centenas ou milhares de dólares em encargos de juros.
Se você é um proprietário de casa, você pode considerar um empréstimo ou uma linha de crédito de casa, às vezes chamado HELs ou HELOCs, respectivamente. Estes tipos de empréstimos poderiam fornecer o financiamento que você precisa para empréstimos de maior valor a taxas baixas. Enquanto HELs são geralmente empréstimos em prestações, HELOCs são um tipo de crédito rotativo. Mas cuidado: a sua casa torna-se a garantia para estes tipos de contas. Se você não cumprir, seu credor geralmente tem o direito de executar a hipoteca da sua casa como pagamento do empréstimo.
Impacto nos seus resultados de crédito
Quando você solicita um empréstimo, o credor irá puxar o seu crédito como parte do processo de aplicação. Isto é conhecido como um inquérito difícil e normalmente irá baixar a sua pontuação de crédito em alguns pontos.
Em geral, inquéritos difíceis ficam nos seus relatórios de crédito por cerca de dois anos.
Quando estiver a fazer compras para obter as melhores taxas, alguns emprestadores com os quais já tem uma conta irão rever o seu crédito. Isto é conhecido como uma pergunta suave e não afeta sua pontuação de crédito.
Consulte verificando suas taxas com financiadores que farão puxões suaves, o que não afetará sua pontuação.
Taxas de juros e outras taxas
Taxas de juros e taxas podem fazer uma grande diferença no quanto você paga ao longo da vida de um empréstimo, e elas variam muito de financiador para financiador. Aqui estão algumas coisas a considerar.
- Taxas de juros: As taxas normalmente variam de cerca de 5% a 36%, dependendo do emprestador e do seu crédito. Em geral, quanto melhor for o seu crédito, menor será a sua taxa de juros. E quanto maior o prazo do seu empréstimo, mais juros você provavelmente pagará.
- Taxas de origem: Alguns financiadores cobram uma taxa para cobrir o custo de processamento do empréstimo. As taxas de origem normalmente variam de 1% a 6% do valor do empréstimo.
- Penalidades de pré-pagamento: Alguns financiadores cobram uma taxa se você pagar seu empréstimo antecipadamente porque o reembolso antecipado significa que os financiadores estão perdendo alguns dos juros que eles teriam ganho de outra forma.
Antes de assinar na linha pontilhada, considere somar todos os custos associados com o empréstimo, e não apenas a taxa de juros, para determinar a quantidade total de dinheiro que você será responsável pelo reembolso.
Embora um empréstimo pessoal possa ser uma boa opção se você precisar de dinheiro extra para um propósito específico, há muitos fatores a considerar antes de decidir que tipo de crédito é melhor para a sua situação.
Como próximo passo, confira nossa opção de alguns dos melhores empréstimos pessoais para várias necessidades e continue explorando suas opções.
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