Vaše pojišťovna má v plánu vám nevyplatit pojistné plnění. Pro mnohé je to nepříjemná zpráva. Nejedná se však o žádný nový titulek. Každý, kdo se někdy účastnil procesu vyřizování pojistné události, může pravděpodobně potvrdit, že pojišťovny vám při troše štěstí vyplatí peníze! Ti, kteří mají méně štěstí, vám řeknou, že vám pojišťovna nezaplatí vůbec. Navzdory svědectvím zkušených ostatních můžete dál věřit, že vám se to nestane. A kdo by vám to mohl mít za zlé? Vždyť přece platíte pojistné v plné výši a včas, proč by pojišťovna nemohla udělat totéž? Skutečnost je taková, že pojišťovny neustále odmítají, zdržují, matou a odmítají žadatele o pojistné plnění. Mají arzenál výmluv, které předhazují nic netušícím zákazníkům s aspirací na to, aby jednotlivce z pojistné události zdrtily. Takže než se vyhýbat nevyhnutelnému, je lepší se na něj připravit. Nejlepší je poučit se o zákonech, kterými se řídí proces pojistné události, abyste nebyli zaskočeni, až se pojišťovna pokusí vaši pojistnou událost odmítnout. Jedna z takových taktik, která se používá k zamítnutí pojistné události, je známá jako „podstatné zkreslení“.
Jak může pojišťovna zamítnout mou pojistnou událost?
Pojišťovna může vaši pojistnou událost zamítnout mnoha způsoby. Jedním z jejich oblíbených a nejčastěji používaných je uplatnění právní obrany známé jednoduše jako „uvedení v omyl“. Obrana spočívající v uvedení v omyl je odvozena z oddílu 627.409 floridských zákonů, který umožňuje pojišťovnám zrušit vaše pojištění, pokud mohou prokázat uvedení nepravdivých údajů v žádosti o pojištění, které jsou podstatné pro pojistné riziko. F.S. 627.409(1)(a). Klíčové je, že zkreslení musí být „podstatné“. Podstatné zkreslení existuje, pokud je pojistitel schopen prokázat, že by za pojištění bylo účtováno jiné pojistné, pokud by v žádosti byly uvedeny skutečné skutečnosti. F.S. 627.409(1)(b). Zřejmou ilustrací podstatného zkreslení by bylo, kdyby se žádost o pojištění automobilu ptala žadatele, zda byl účastníkem nějaké předchozí nehody, a žadatel by odpověděl „ne“, přestože byl účastníkem pěti nehod za poslední dva roky. Je pochopitelné, že pojistné placené osobou, která byla účastníkem pěti předchozích nehod, by bylo vyšší než u osoby bez předchozích nehod, protože je pro pojišťovnu rizikovější. V důsledku toho dochází k podstatnému zkreslení a pojišťovna má možnost zrušit pojištění a odmítnout jakékoli nároky.
Naneštěstí obrana proti podstatnému zkreslení není vždy takto jednoznačná. Scénáře, kdy může tato obrana vstoupit do hry, jsou omezeny pouze představivostí pojišťoven a otázkami v žádosti, které si vymyslí. Některé běžné – méně než zřejmé – příklady, kdy se tato obrana používá, zahrnují nepravdivé údaje o tom, zda bylo vozidlo garážováno či nikoliv, zda mělo vozidlo alarm nebo zda bylo vozidlo upraveno (což může být i taková drobnost jako dodatečné pneumatiky). Pokud jsou odpovědi žadatele na otázky tohoto druhu jakkoli nekonzistentní, může být jeho pojistné krytí pro pojistnou událost zamítnuto – a to i v případě, že mezi odpovědí a nehodou není žádná souvislost. Ano, nárok na náhradu škody vyplývající z bouračky může být zamítnut, protože jste uvedli, že vaše vozidlo bylo garážované, ačkoli tomu tak nemuselo být.
Co když bylo mé podstatné zkreslení neúmyslné?
Naneštěstí úmysl není faktorem, který soudy při obhajobě podstatného zkreslení zohledňují. Pokud se vám to zdá těžko uvěřitelné, nejste sami. Většina případů, kdy je tato obhajoba vznesena, se týká nevinných zákazníků, kteří udělali chybu ve své žádosti. Žadatel obvykle vyplnil svou žádost o pojištění bez větší pomoci pojišťovny. Otázky, na které odpovídal, byly buď matoucí, nebo umožňovaly výklad, a prostě na ně neodpověděl tak, jak si pojišťovna přála. Přesto je ze zákona museli zodpovědět tak, aby neovlivnily výpočet pojistného pojišťovnou. To je docela obvinění vzhledem k tomu, že většina z nás nemá s pojišťovnictvím absolutně žádné zkušenosti a rozhodně nemůžeme předvídat, co si pojišťovna myslí, když nám vypočítává sazbu. Tento problém je navíc umocněn tím, že pojišťovna není povinna zkoumat odpovědi žadatele, ale vyhrazuje si právo odpovědi kdykoli ověřit. To znamená, že obvykle nezkoumají, dokud to pro ně není výhodné.
Pointa je, že pro pojišťovny je nevědomost blahem. Zákon jim umožňuje schválit vaše pojištění po malém nebo žádném zkoumání vaší kvalifikace a pak jim umožňuje kdykoli zrušit vaše pojištění, pokud tyto odpovědi neodpovídají tomu, co chtějí. To staví většinu pojištěných do velmi nevýhodné pozice, když přijde čas uplatnit nárok na pojistné plnění. Nejlepší je poučit se o zákonech, které upravují postup při pojistné události, a pokusit se tak vyrovnat podmínky vůči pojišťovně, ale někdy to nestačí. Pokud se ocitnete v boji s pojišťovnou, bude nejlepší obrátit se na advokátní kancelář, která má zkušenosti s každodenním jednáním s pojišťovnami. Zkušení a znalí právníci z advokátní kanceláře Sibley Dolman Gipe Accident Injury Lawyers, PA mohou být schopni vás zastupovat v průběhu celé pojistné události a pomoci vám získat krytí, za které jste zaplatili a které si zasloužíte.
Pro více konkrétních informací o současné pandemii koronaviru a uzavření podniků si promluvte s jedním z našich právníků pro pojištění přerušení provozu covid-19.
Neváhejte nás kontaktovat s jakýmikoliv dotazy. Můžete nás kontaktovat jedním z těchto 3 způsobů:
- Zavolejte Sibley Dolman Gipe Accident Injury Lawyers, PA na číslo (727) 451-6900
- Vyplňte tento online kontaktní formulář
- Klikněte na tlačítko Live Chat v pravém dolním rohu této stránky
.