Mzdové karty jsou rostoucím trendem v malých firmách: V roce 2017 se používalo přibližně 14 milionů mzdových karet. Mzdové karty umožňují snadný přístup k výplatám bez nutnosti mít bankovní účet nebo bankovní vztah. To může mít zásadní význam pro mnoho Američanů, kteří si nemohou (nebo se rozhodli nezaložit) bankovní účet.
Co je to mzdová karta?
Mzdové karty umožňují zaměstnancům přístup k výplatám bez nutnosti zřizovat si bankovní účet. Fungují podobně jako debetní karty: Mzdové karty jsou každé výplatní období nabity výplatní páskou a mohou být použity k výběru hotovosti nebo k nákupům. To může být výhodný nástroj pro malé podniky se zaměstnanci, kteří nemají bankovní účet nebo nemají v místě svého působení mnoho bankovních možností.
V závislosti na tom, jakou službu výplatních karet si objednáte, může být výhodnější poskytnout svým zaměstnancům možnost výplatní karty. Tisk a vydávání šeků může být nákladné a některé mzdové společnosti si mohou účtovat příplatky za takové věci, jako je přímý vklad.
Z pohledu pracovníka je důležité pochopit různé poplatky spojené se mzdovými kartami, protože nejsou úplně stejné jako tradiční debetní karty. I když to může být skvělá volba pro zaměstnance bez bankovního účtu, budete muset platit některé poplatky, například měsíční poplatky za vedení účtu, poplatky za výběr z bankomatu, poplatky za zjištění zůstatku, poplatky za převod prostředků a poplatky za zrušení účtu. Přesná výše poplatků závisí na tom, se kterou společností spolupracujete.
Poznámka redakce: Hledáte vhodnou mzdovou službu pro svou firmu? Vyplňte níže uvedený dotazník, aby vás naši prodejní partneři kontaktovali ohledně vašich potřeb.
Přednosti a nevýhody mzdových karet
Přednosti mzdových karet
- Mzdové karty představují jednoduchý a snadný způsob, jak mohou zaměstnanci přistupovat ke svým výplatám, aniž by museli mít bankovní účet.
- Pokud dojde ke ztrátě nebo odcizení mzdové karty, lze ji snadno nahradit (samozřejmě za poplatek).
- Je to pohodlná možnost. Nemusíte chodit do banky, abyste si nechali proplatit šek, ani se hlásit, zda vám na účet přišla záloha. Ke svým penězům máte přístup okamžitě.
- Mzdové karty lze snadno vyměnit.
- Nehrozí žádné riziko zadlužení nebo finanční odpovědnosti, protože karta funguje jako debetní, nikoli kreditní.
Nevýhody mzdových karet
- Neposkytují stejné výhody jako bankovní účet, například výhodné úrokové sazby.
- Poplatky mohou být účtovány pokaždé, když zaměstnanec vidí svůj zůstatek.
- Přestože je výplatní karta snadno nahraditelná, může být technicky stále ztracena nebo odcizena, což u přímých záloh nehrozí.
- Za použití karty mohou být účtovány další poplatky.
- V závislosti na oboru nemusí jít o vhodnou platební možnost.
Poskytovatelé výplatních karet
Pro malé podniky existuje několik poskytovatelů výplatních karet. Někteří velcí poskytovatelé nabízejí mzdové karty jako způsob odměňování zaměstnanců. Pokud spolupracujete s některým z velkých poskytovatelů mezd, poraďte se se svým zástupcem a zjistěte, jak by pro vaši firmu vypadala výplata prostřednictvím mzdových karet.
Co se týče dalších možností, podle Americké mzdové asociace existuje několik poskytovatelů mzdových karet, které je třeba zvážit.
- Money Network: Money Network nabízí mzdové karty a intuitivní online prostředí pro správu nabídky mzdových karet. Nabízí zvýšenou bezpečnost, flexibilní možnosti vkladů a omezenou odpovědnost. Společnost Money Network ručí za všechny své prostředky u FDIC. Tato ochrana s nulovou odpovědností znamená, že zaměstnanci jsou kryti, pokud se s jejich mzdovou kartou něco stane. Společnost Money Network má více než 20 let zkušeností se zpracováním předplacených debetních karet, takže budete spolupracovat se zavedeným poskytovatelem v oboru.
- Karta Netspend Skylight ONE: Netspend je jedním z největších platebních programů v zemi a nabízí některé klíčové funkce, jako je flexibilní registrace a elektronické hlášení. Nabízí online portál, kde si zaměstnanci mohou prohlížet online vklady a výkazy mezd. Jako partner poskytující komplexní služby pomáhá tato společnost také malým podnikům zavádět a spravovat programy platebních karet. To zahrnuje pomoc s nastavením, marketingem, školením, dodržováním předpisů a průběžnou podporou.
- rapid! PayCard: Tato společnost nabízí svým klientům 100% řešení elektronických výplat. K dispozici je několik možností distribuce, včetně výplat z elektronické peněženky, digitálních šeků a řady mzdových karet, z nichž si mohou zaměstnanci vybrat. Nabízí okamžitou výplatu a elektronické doručování mezd s nulovými náklady pro zaměstnavatele. Nabízí také elektronické výplatní pásky a další pohodlné funkce výplatní pásky pro zaměstnance i zaměstnavatele.
- U.S. Bank: U.S. Bank poskytuje mzdové karty malým podnikům a je tak jednou z mála velkých bankovních institucí, které podporují iniciativy týkající se mzdových karet. Váha jména U.S. Bank znamená, že budete spolupracovat s osvědčeným finančním partnerem. Její iniciativa v oblasti mzdových karet se nazývá Focus a zahrnuje ochranu proti podvodům, nákupy online a 100% elektronické platby. Poskytuje také textová a e-mailová upozornění, programy odměn za vrácení peněz, funkce spořicího účtu a mobilní aplikaci.
- Moudře: Wisely je poskytovatel mzdových karet, za kterým stojí společnost ADP, jedna z největších společností zabývajících se zpracováním mezd a správou lidských zdrojů ve Spojených státech. Nabízí bezpoplatkový přístup k hotovosti v bankomatech a bankách a také cash back u maloobchodníků. Tato funkce je jedinečná vzhledem k tomu, že mnoho poskytovatelů mzdových karet si účtuje nějaký poplatek. Wisely má také mobilní aplikaci, ve které mohou uživatelé spravovat finanční prostředky – nabízí také více zdrojů financování – takže na svůj účet Wisely můžete připojit výplaty ze zaměstnání na částečný úvazek, vrácené daně nebo jakýkoli jiný druh příjmu. Je kompatibilní ve všech 50 státech a pro malé podniky existuje podpora na vysoké úrovni.
Jak převést peníze ze mzdové karty na bankovní účet
Převod peněz ze mzdové karty na bankovní účet může být jednoduchý nebo složitý, záleží na tom, jakého poskytovatele mzdových karet si vyberete. Překvapivě neexistuje mnoho informací o tom, jak převést peníze ze mzdové karty na bankovní účet. Některé služby to zabudovávají do svých nabídek, zatímco u jiných se možná budete muset poradit se svou bankou nebo poskytovatelem mzdové karty.
Mzdové karty jsou ideální pro pracovníky bez bankovního účtu, zatímco přímé vklady jsou lepší volbou pro pracovníky, kteří potřebují okamžitý přístup k prostředkům prostřednictvím bankovního účtu. Pokud vám zaměstnavatel nabízí mzdovou kartu, musí vám nabídnout také možnost přímé zálohy nebo papírového šeku. Existuje několik pracovněprávních předpisů, které vyžadují, aby zaměstnavatelé poskytovali více možností. Pokud máte mzdovou kartu a potřebujete převést prostředky na bankovní účet, je nejlepší se poradit s poskytovatelem nebo zaměstnavatelem. Mějte na paměti, že za převod peněz na bankovní účet můžete zaplatit poplatek.
Časté dotazy k výplatním kartám
Je výplatní karta debetní kartou?
V podstatě ano. Fungují stejně v tom smyslu, že finanční instituce bude mít peníze uložené zaměstnavatelem na individuálním účtu a mzdová karta bude mít k těmto penězům přístup podobně jako debetní karta. Lze nastavit upozornění na nízký zůstatek nebo na uvolnění prostředků po vkladu. Také mzdové karty bývají přidruženy („značkové“) k jednomu z hlavních vydavatelů kreditních karet, jako jsou Visa, MasterCard nebo American Express.
Může zaměstnavatel nabízet jako platební metodu pouze mzdové karty?
Ne. Navzdory rostoucí oblibě mzdových karet federální bankovní zákony vyžadují, aby zaměstnancům byla nabídnuta alespoň jedna další platební možnost. Vzhledem k úsporám při elektronických převodech finančních prostředků oproti papírovým šekům (asi 3,00 USD za jednu platbu na zaměstnance) je druhou možností obvykle přímá úhrada. To neznamená, že zaměstnavatelé musí nabízet pouze dvě formy plateb. Každý stát si ponechává právo regulovat konkrétní způsoby plateb nabízené zaměstnancům.
Kde mohou zaměstnanci používat mzdové karty?
Mzdové karty jsou obecně přijímány všude tam, kde se běžně používají standardní debetní karty k bankovním účtům. Mají stejnou kupní sílu jako bankovní karta a lze je používat v obchodech, na benzinových čerpadlech, dokonce i v bankomatech. Hotovost z účtu lze vybírat v bankomatech nebo s využitím možnosti cash-back v obchodech s potravinami nebo maloobchodních prodejnách, které takovou možnost při placení nabízejí. Mzdové karty lze použít i k platbám na internetu, které by akceptovaly stejnou značku debetní karty.
Můžete na mzdovou kartu vkládat peníze?
To závisí na službách, které nabízí instituce využívaná vaším zaměstnavatelem. Některé karty poskytují možnost připsat peníze ve směnárně nebo v bankomatu, jiné nikoli. Prostudujte si podmínky svého programu a zjistěte, zda je tato možnost k dispozici.
Je lepší přímý vklad nebo mzdová karta?
To do značné míry závisí na vaší situaci a preferencích. Pokud většina vašich zaměstnanců nemá bankovní účet, může být jednodušší a levnější pořídit si mzdovou kartu.
Záleží také na poplatcích za mzdovou kartu. S některými kartami je spojeno jen velmi málo poplatků, zatímco jiné karty mohou účtovat poplatky za různé věci, od měsíčního používání až po výběr peněz z bankomatu. Navíc ne každá karta nabízí možnost vkládat na ni i jiné než mzdové prostředky, takže vaše společnost může být omezena v tom, jaké prostředky můžete na kartu vložit.
Závěrem
Mzdové karty jsou ideální volbou pro malé podniky, které chtějí ušetřit peníze za zpracování mezd. Jsou také důležitým nástrojem pro zaměstnance, kteří nemají bankovní účet. Existuje několik poskytovatelů mzdových karet. Většina velkých společností zpracovávajících mzdy nabízí malým podnikům možnost mzdových karet. Existuje řada společností třetích stran, které mohou poskytovat nezávislé služby, pokud vaše organizace zpracovává mzdy ručně nebo spolupracuje s partnerem, který nenabízí služby mzdových karet.
Z pohledu zaměstnavatele mohou být mzdové karty skvělým způsobem, jak bezpečně odměňovat své zaměstnance a zároveň ušetřit peníze za poplatky za přímé zálohy a režijní náklady na papírové šeky.
Jako zaměstnanec byste měli znát poplatky a podmínky spojené se mzdovými kartami. Měli byste používat mzdové karty, které poskytují nějaký druh online portálu nebo mobilní aplikace.
Používání mzdových karet má několik výhod a nevýhod, ale jako obvykle nejlepší varianta pro vaši firmu závisí na vašich zaměstnancích, potřebách vaší firmy a celkových nákladech.
Vyplácení mzdy pomocí mzdových karet je pro vás výhodné.