Podniky a poplatky za platební karty

S nárůstem přímých plateb, debetních a kreditních karet stále méně lidí používá k transakcím hotovost a šeky. Při platbě kreditní kartou v podniku jsou však mnozí šokováni, když zjistí, že si podnik účtuje poplatek za platbu kreditní kartou.

Je to legální? Mohou podniky účtovat poplatek za pohodlí zákazníkům, kteří chtějí pouze použít svou kreditní kartu? stručně řečeno ano. Specifika se však řídí zásadami sítě kreditních karet a zákony některých států.

Poplatky za pohodlí při platbě kreditní kartou

Poplatek za pohodlí je poplatek, který podnik účtuje zákazníkům, kteří používají kreditní karty namísto jiné formy platby, která je pro podnik standardní. Například podnik, který tradičně přijímá pro transakce šek nebo ACH, ale pro větší pohodlí nabídl platby kreditní kartou, může za toto pohodlí účtovat dodatečný poplatek.

Poplatky za pohodlí vs. příplatky

Poplatky za pohodlí při platbě kreditní kartou a příplatky se často používají zaměnitelně, ale není to totéž. Příplatek je poplatek účtovaný zákazníkům jen proto, že používají kreditní kartu. Většina smluv o kreditních kartách zakazuje obchodníkům účtovat příplatky za transakce. Navíc jsou příplatky nezákonné v Kalifornii, Coloradu, Connecticutu, na Floridě, v Kansasu, Maine, Massachusetts, New Yorku, Oklahomě, Texasu a Portoriku.

Vydavatelé kreditních karet sice nesmějí účtovat příplatek za transakce provedené kreditní kartou, ale někdy mohou nabídnout slevu zákazníkům, kteří platí v hotovosti. Možná jste si všimli, že například některé čerpací stanice mají nastavenou jednu cenu pro platby kreditní kartou a o něco nižší, zvýhodněnou cenu pro hotovostní transakce. Tato praxe je povolena v Kalifornii, Coloradu, Connecticutu, Marylandu, Massachusetts, Nevadě, Oklahomě, Washingtonu, Wisconsinu, Wyomingu a Portoriku.

Proč podniky vybírají poplatky za komfortní platby

Pokud jsou poplatky za komfortní platby kreditní kartou pro spotřebitele nepříjemné a představují další výdaje, podniky, které tyto poplatky vybírají, k tomu mají často legitimní finanční důvod.

Zpracování plateb kreditní kartou podniky skutečně stojí peníze. Společnosti zpracovávající kreditní karty si účtují poplatek z každé transakce provedené kreditní kartou, kterou podniky provedou, a podniky obvykle musí platit za software a hardware pro zpracování kreditních karet. S přijímáním kreditních karet jsou spojeny i další administrativní a účetní náklady.

Společnosti, které běžně přijímají kreditní karty, obvykle započítávají náklady do svých cen, místo aby účtovaly poplatky za jednotlivé transakce. To platí zejména pro podniky, jako jsou velcí maloobchodníci, kteří běžně prodávají výrobky a služby přímo veřejnosti.

Jiné podniky vám účtují přímo pouze náklady na určité služby, které jste využili, místo aby náklady na zpracování kreditních karet započítávaly do ceny, kterou vám účtují.

Například společnosti poskytující služby v oblasti veřejných služeb, pronajímatelé a státní subjekty vám často účtují přímo částku, kterou dlužíte. U těchto firem je pravděpodobně bezplatné platit šekem nebo ACH. Pokud však chcete účet vyřídit kreditní nebo debetní kartou, možná budete muset zaplatit poplatek za pohodlí.

Pravidla o poplatcích za pohodlí

Prodejci, kteří přijímají kreditní karty, jsou vázáni smlouvami, které mají uzavřeny se sítěmi kreditních karet. V těchto smlouvách jsou uvedeny různé věci, které obchodníci mohou a nemohou dělat, když přijímají kreditní karty. Sítě pro zpracování kreditních karet, jako jsou Visa, MasterCard, American Express a Discover, mají různá pravidla pro to, zda si obchodníci mohou účtovat poplatky za pohodlí.

• Visa, povoluje poplatky za pohodlí, ale zpravidla pouze v případě, že platba probíhá prostřednictvím alternativního platebního kanálu, například po telefonu nebo online, pokud je zákazník o poplatku informován předem a obchodník si účtuje paušální částku, nikoli procento z transakce.
• MasterCard povoluje poplatky za pohodlí, pokud jsou uvaleny na všechny podobné transakce bez ohledu na způsob platby.
• American Express podobně povoluje poplatky za pohodlí, pokud jsou stejně uvaleny na podobné transakce (tj. nejsou trestem za použití karty). Jakýkoli poplatek za pohodlí musí být před platbou jasně zveřejněn a zákazník musí mít možnost transakci zrušit.
• Discover nemá politiku týkající se poplatků za pohodlí u kreditních karet. Místo toho vydavatel kreditní karty pouze požaduje, aby obchodníci zacházeli se všemi kreditními kartami stejně. To znamená, že obchodníci nemohou účtovat poplatek za pohodlí u transakcí kreditní kartou Discover, ale ne u transakcí kreditní kartou Visa.

Poplatky za pohodlí mohou být účtovány také u transakcí debetní kartou, protože tyto karty jsou při použití online, po telefonu nebo v platebních kioscích často zpracovávány stejně jako kreditní karty.

Co můžete dělat proti poplatkům za pohodlí

Pokud společnost účtuje zákonný poplatek za pohodlí u kreditní karty, mají spotřebitelé vlastně jen dvě možnosti. Buď poplatek zaplatit, nebo si zvolit jiný způsob platby.

V některých případech se placení poplatku za pohodlí nemusíte vyhnout, zejména pokud nemáte k dispozici jiný způsob platby. Je to sice nepříjemnost, ale možná ji budete muset občas akceptovat kvůli snadnému používání kreditní karty. Poplatek vás nezaskočí, protože obchodníci jsou povinni vás předem informovat o tom, že vám bude účtován poplatek za pohodlí.

Jakmile víte, že si obchodník účtuje poplatek za pohodlí, můžete s ním počítat, až budete příště muset u dané společnosti provést transakci, nebo si můžete naplánovat použití jiného způsobu platby. Některé podniky například zpracovávají ACH transakce pomocí vašeho běžného účtu a směrového čísla, aniž by vám účtovaly jakýkoli poplatek.

Poplatky za pohodlí se mohou zdát na úrovni transakce malé – často jen 3 nebo 4 USD. Pokud však platíte každý měsíc více poplatků za pohodlí, mohou se snadno nasčítat. Ujistěte se, že věnujete pozornost zásadám společností ohledně těchto poplatků.