Morální nebezpečí vs. morální nebezpečí: Přehled
Morální nebezpečí a morální nebezpečí jsou velmi podobně znějící pojmy, a i když jsou si významově dokonce blízké, jemný rozdíl mezi nimi je důležitý. Oba termíny sice popisují změnu chování související s rizikem, ale jeden z nich implikuje určitý zlý úmysl, zatímco druhý zobrazuje vlídnější vývoj.
Klíčové poznatky
- Morální hazard se týká změn chování, které mohou nastat a zvýšit riziko ztráty, pokud osoba ví, že jí pojištění poskytne pojistné krytí.
- Když se člověk může vyhnout možným důsledkům rizika, změní se jeho jednání a postoj a existuje větší pravděpodobnost morálního hazardu.
- Morální hazard popisuje stejný druh změny chování, ke kterému může dojít, když člověk ví, že mu pojištění poskytne krytí, ale v tomto případě je podvědomá.
- Kritický rozdíl mezi morálním hazardem a morálním hazardem je vědomý vs. podvědomý, což vypovídá o záměru pojištěné strany.
Morální hazard
Morální hazard popisuje změny chování, které mohou zvýšit riziko přijaté ztráty, protože aktér neponese odpovědnost, pokud se věci pokazí. Lidé z pojišťovnictví používají tento termín k označení možnosti, že po získání pojistného krytí může osoba jednat riskantním způsobem za účelem osobního zisku, protože pojišťovna bude muset pokrýt všechny ztráty. Morální hazard je myšlenka, že pojištění podporuje riskování za účelem osobního zisku.
Morální hazard popisuje vědomou změnu chování ve snaze získat prospěch z události, která nastane. Naopak morální hazard popisuje nevědomou změnu chování osoby, která je pojištěna.
Morální hazard
Morální hazard je pojišťovací termín, který popisuje postoj pojištěné osoby k jejímu majetku. Představuje nárůst lhostejnosti ke škodě, protože věci jsou pojištěny. Předpokládejme například, že si člověk platí pojištění svého nového telefonu.
Morální hazard vzniká, když model jeho telefonu zastará a on se o něj přestane zajímat. Je mu lhostejné, že se mu telefon poškodí, protože pojištění mu umožní pořídit si nový. Jeho lhostejný postoj k telefonu vede k nevědomě změněnému chování.
Kritickým rozdílem mezi morálním hazardem a morálním hazardem je záměr. Morální hazard popisuje záměrné vyhledávání rizika za účelem osobního zisku, protože nenesete náklady neúspěchu. Morální hazard popisuje lhostejnost k neúmyslnému riziku.
Morální hazard Příklad
Jeden typ morálního hazardu je ex-ante. Ex-ante hazard definuje změnu chování pojistníka předtím, než nastane událost. Předpokládejme například, že Milton, profesionální potápěč na útesech, nemá zdravotní pojištění. Prochází svou kariérou, aniž by prováděl nebezpečné ponory, které by ho mohly poslat do nemocnice. Milton ví, že pokud se zraní a bude muset jít do nemocnice, bude muset platit účty za lékařskou péči z vlastní kapsy. Milton se rozhodne uzavřít zdravotní pojištění, a jakmile jeho pojistka vstoupí v platnost, začne dělat nebezpečné ponory. Milton vědomě přijímá rizikovější chování než předtím, než si pořídil pojištění, protože snížil svou odpovědnost.
Ex-post morální hazard se týká chování strany poté, co nastane událost. Předpokládejme například, že si člověk vezme půjčku od banky, aby mohl začít podnikat. Poté, co úvěr obdrží, může říci, že jeho podnikání selhalo – přestože bylo ziskové -, aby získal výpomoc nebo daňový odpis. Toto účelové chování se nazývá morální hazard ex post.
.