Jak investovat do podílových fondů

Pro běžné investory jsou podílové fondy skvělým způsobem, jak si vytvořit diverzifikované portfolio bez velkých nákladů a starostí.

Podílové fondy sdružují peníze mnoha investorů a nakupují široký výběr akcií, dluhopisů a dalších aktiv. K dispozici jsou tisíce podílových fondů, které sledují velmi širokou škálu různých investičních strategií. Pro nové investory do podílových fondů tak může být pochopení tohoto prostoru náročné.

Pokud hledáte pomoc při investování do podílových fondů, postupujte podle těchto sedmi jednoduchých kroků, abyste mohli začít.

Rozhodněte se o svých investičních cílech v podílových fondech

Jakých finančních cílů byste chtěli investováním do podílových fondů dosáhnout? Jsou vaše cíle vzdálené jen několik let nebo až desítky let?

Pokud investujete za účelem dlouhodobého cíle, jako je důchod nebo vysokoškolské vzdělání vašeho dítěte, jsou akciové podílové fondy skvělou volbou. Máte dostatek času investovat a překonat nevyhnutelné vzestupy a poklesy trhu. Žádná investice sice nezaručuje návratnost, ale podílové fondy jsou bezpečnější než některé jiné možnosti, protože investujete do široké škály společností nebo dluhů.

Pokud spoříte na krátkodobější cíl, jako je koupě domu nebo auta v příštích několika letech, může být dobrou volbou podílový fond peněžního trhu nebo fond státních dluhopisů. Vynálezci, kteří potřebují snadný přístup ke svým penězům v nejbližší době, by však měli zvážit možnosti vkladových účtů, jako jsou spořicí účty s vysokým výnosem, protože jsou federálně pojištěny nejméně do výše 250 000 USD. Tuto záruku nemohou nabídnout ani ty nejbezpečnější podílové fondy.

Vyberte si správnou strategii podílového fondu

Pokud jste si určili cíle investování do podílových fondů, můžete si vybrat fondy se správnou investiční strategií přizpůsobenou vašim cílům.

• Dlouhodobé cíle. Dlouhodobé investování do podílových fondů znamená, že na dosažení svých finančních cílů máte desítky let. S ohledem na to by alokace vašich podílových fondů měla být pravděpodobně 70 % až 100 % v akciových podílových fondech, abyste si zajistili co největší investiční růst. Můžete se poohlédnout speciálně po podílových fondech s označením „růstové fondy“, které investují do společností, u nichž se očekává rychlejší růst než u ostatních. Tyto fondy jsou sice rizikovější, ale mají také větší potenciál k velkým ziskům. Mezi růstové podílové fondy, které stojí za zvážení, patří Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) a Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
• Střednědobé cíle. Pokud vás investování ve velkém rozsahu do akcií znervózňuje nebo máte cíl, který je v horizontu pěti až deseti let, možná budete chtít přístup, který snižuje potenciál rychlých změn hodnoty investice. Vyvážené podílové fondy investují jak do dluhopisů, tak do akcií, čímž kompenzují část rizika spojeného s akciemi. Mezi vyvážené podílové fondy, které stojí za zvážení, patří Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) a American Funds American Balanced Fund (ABALX).
• Krátkodobé cíle. Pokud jste od svého cíle vzdáleni jen několik let, měli byste se zaměřit na minimalizaci rizika, abyste neskončili s nedostatkem peněz, až je budete potřebovat. Můžete se snažit investovat 30 % do akciových podílových fondů a zbytek do dluhopisových fondů. Dluhopisové fondy vám budou přinášet stálý příjem prostřednictvím úrokových plateb, zatímco omezená akciová složka vám může umožnit určitý růst investice. Mezi podílové fondy zaměřené na výnosy, které stojí za zvážení, patří PIMCO Total Return (PTTAX) a Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).

Pokud byste se raději vyhnuli problémům s výběrem alokace portfolia, zvažte investici do cílového fondu. Cílové fondy se zaměřují na konkrétní rok v budoucnosti, kdy investor potřebuje vybrat své prostředky, a poskytují kompletní, dobře diverzifikovanou alokaci akciových a dluhopisových podílů. Čím dále od tohoto data, tím více fond investuje do rizikovějších aktiv, jako jsou akcie. S blížícím se cílovým datem fond postupně upravuje své podíly směrem k méně rizikovým aktivům, jako jsou státní dluhopisy.

Průzkum potenciálních podílových fondů

Při průzkumu potenciálních podílových fondů, do kterých chcete investovat, použijte nástroje jako Mutual Fund Observer a Maxfunds. Tyto stránky poskytují podrobné informace o různých podílových fondech v několika kategoriích. Webové stránky většiny makléřských společností také obsahují nástroje pro výzkum podílových fondů a screenery pro klienty.

Při zpřesňování seznamu vybraných podílových fondů zvažte následující faktory:

• Minulá výkonnost. Ačkoli minulá výkonnost fondu není zárukou jeho budoucího úspěchu, historická výkonnost fondu může být dobrým ukazatelem toho, jak dobře fond plní své stanovené cíle. Porovnejte minulou výkonnost s podobnými podílovými fondy nebo srovnávacími indexy.
• Poměry nákladů. Jedná se o roční poplatky, které kompenzují správce fondu a pokrývají náklady na nákup investic fondu. Průměrný poměr nákladů v odvětví je 0,57 %, ale můžete najít mnoho fondů, které si účtují mnohem méně. Ačkoli většina nákladových poměrů je nižší než 1 % nebo 2 %, je důležité jim věnovat pozornost, protože mohou drasticky ovlivnit růst vašich peněz v průběhu času.
• Poplatky za zatížení. Jedná se o poplatky za prodej účtované makléřem, který vám podílový fond prodává. Podílové fondy jsou často klasifikovány jako „load“ nebo „no-load“ fondy. Zatěžovací fondy si účtují poplatky, zatímco fondy bez zatížení poplatky neúčtují. Pokud je to možné, měli byste se snažit vyhnout placení poplatků za zatížení. Vzhledem k široké nabídce fondů byste měli být schopni najít srovnatelné investice bez poplatků.
• Správa. Cílem aktivně spravovaných podílových fondů je překonat výkonnost podkladového indexu. Obvykle si účtují vyšší poplatky a nabízejí potenciál bohatších výnosů. Pasivně spravované podílové fondy – neboli indexové fondy – se snaží kopírovat výkonnost podkladového indexu.

Obvykle si účtují nižší poplatky než aktivně spravované fondy. Z historického hlediska pasivně spravované indexové fondy dlouhodobě překonávají výkonnost aktivně spravovaných fondů.

Otevřete si investiční účet

Pokud se v zaměstnání účastníte penzijního plánu financovaného zaměstnavatelem, například 401(k) nebo 403(b), máte již přístup k podílovým fondům. Většina penzijních plánů směřuje vaše příspěvky spíše do podílových fondů než do jednotlivých akcií nebo dluhopisů, a pokud chcete raději automatizovat správu svého portfolia, můžete se obvykle rozhodnout investovat do cílových fondů.

Pokud nemáte přístup k penzijnímu účtu sponzorovanému zaměstnavatelem nebo investujete za účelem mimo důchod, můžete investovat do podílových fondů tak, že si sami otevřete makléřský účet a investujete do následujících plánů:

• Individuální penzijní účty (IRA). Do podílových fondů na důchod můžete investovat prostřednictvím daňově zvýhodněných investičních účtů nazývaných tradiční IRA nebo Roth IRA.
• Zdanitelné makléřské účty. Zdanitelné účty u online makléře postrádají daňové výhody plánů 401(k) nebo IRA, ale můžete je kdykoli vybrat bez placení pokut. Díky tomu jsou vhodné zejména pro cíle, kterých byste chtěli dosáhnout před dosažením 59,5 let, což je federální věk pro odchod do důchodu.
• Spořicí účty pro vzdělávání. Pokud máte děti a chcete jim spořit na vysokoškolské vzdělání, můžete si založit spořicí účet 529 a investovat do podílových fondů.

Nákup akcií podílových fondů

Chcete-li začít investovat do podílových fondů, ujistěte se, že máte na svém investičním účtu uložen dostatek peněz. Mějte na paměti, že podílové fondy mohou mít vyšší investiční minimum než jiné třídy aktiv. Například minimální investice společnosti Vanguard do aktivně spravovaných podílových fondů činí 3 000 USD. Ostatní investice, jako jsou jednotlivé akcie nebo ETF, zpravidla nemají taková minima.

Také ETF a akcie můžete nakupovat kdykoli během obchodního dne. Podílové fondy naproti tomu obchodují pouze jednou denně po uzavření trhu. Tento rozdíl nemusí být důležitý pro ty, kteří investují za dlouhodobějšími cíli a kteří se nesnaží rychle vydělat díky výkyvům na trhu.

Ačkoli se může zdát, že podílové fondy zaostávají za akciemi a ETF, v jednom klíčovém ohledu tyto ostatní investice převyšují: obecně je snazší nakupovat dílčí podíly podílových fondů. To znamená, že můžete investovat libovolnou částku v dolarech, místo abyste byli omezeni na investování pouze v intervalech rovnajících se cenám celých akcií. Díky tomu můžete na trhu dříve získat více investovaných a rostoucích peněz.

Přestože v minulosti nebylo možné investovat po částech do ETF nebo akcií, stále více makléřských společností a mikroinvestičních platforem umožňuje klientům nakupovat částečné podíly ETF a některých akcií.

Nastavte si plán pravidelného investování

Investování není pro většinu lidí jednorázovou akcí, a pokud plánujete růst majetku nebo dosahovat peněžních cílů, budete si chtít vytvořit plán, jak v investování pokračovat. Vaše makléřská obchodní platforma vám může pomoci nastavit opakované investice na denní, týdenní nebo měsíční bázi, abyste nemuseli pamatovat na to, že musíte vložit peníze na svůj účet pokaždé, když chcete investovat.

Nejenže vám to pomůže zvýšit objem peněz, ale také vám to může pomoci zaplatit méně za akcii díky principu investování zvanému průměrování nákladů na dolar. Pravidelným investováním stanovené dolarové částky snižujete riziko, že nakoupíte velké množství podílů podílových fondů, když jsou ceny extrémně vysoké. A na druhé straně, protože investujete stanovenou částku dolarů, za vaše peníze nakoupíte více podílů, když jsou ceny nízké. Časem se tak může snížit průměrná cena, kterou zaplatíte za jeden podíl.

Měli byste si také nastavit plán, podle kterého budete své investice kontrolovat alespoň jednou ročně. Budete tak mít možnost znovu vyvážit své portfolio a ujistit se, že jeho třídy aktiv stále odpovídají úrovni rizika, kterou chcete podstoupit pro splnění svých cílů. Rebalancování portfolia je důležité, takže pokud vám tato vyhlídka připadá skličující, můžete se poohlédnout po robotických poradcích, což jsou automatizované platformy, které tuto službu zpravidla nabízejí jako součást svých služeb správy.

Zvažte svou strategii odchodu

Podíly v podílových fondech budete chtít nakonec prodat, abyste zaplatili za své finanční cíle, například za výběr peněz během důchodu.

Pokud jste si koupili podílové fondy se zpětným zatížením, budete muset při výběru peněz zaplatit poplatek svému makléři. Pravděpodobně budete také povinni zaplatit daně z veškerých kapitálových výnosů, které vaše investice přinesly, pokud jste je nedrželi v Roth IRA nebo Roth 401(k). Zvažte konzultaci s finančním poradcem nebo daňovým odborníkem, abyste určili strategie, jak minimalizovat daně, které můžete ze svých investic dlužit.

Časté dotazy k podílovým fondům

.