Redakční poznámka: Společnost Credit Karma dostává odměny od inzerentů třetích stran, ale to nemá vliv na názory našich redaktorů. Naši marketingoví partneři nehodnotí, neschvalují ani nepodporují náš redakční obsah. V době zveřejnění je podle našeho nejlepšího vědomí přesný.
Zveřejnění informací o inzerentech
Považujeme za důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Je to vlastně docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytovat vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.
Kompenzace může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě objeví (a v jakém pořadí). Protože však obecně vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a získáte ji, snažíme se vám zobrazovat nabídky, o kterých si myslíme, že jsou pro vás vhodné. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše šance na schválení a odhady úspor.
Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.
Peněžní půjčka je krátkodobá půjčka, kterou si půjčíte oproti disponibilnímu zůstatku na vaší kreditní kartě.
Peněžní půjčka se zdá být rychlá a snadná, ale může být také drahá – proto byste si měli dobře rozmyslet, zda peníze opravdu potřebujete utratit a zda je pro vás peněžní půjčka tou nejlepší volbou.
Chcete ušetřit na úrocích?
Najděte si nyní kartu s nízkým úrokem
Jak funguje cash advance?
Kolik vás bude cash advance stát?
Proč využít cash advance?
Alternativy k cash advance
Jak funguje cash advance?
Při cash advance v podstatě využíváte dostupný zůstatek na své kreditní kartě k tomu, abyste si vzali krátkodobou půjčku. Místo toho, abyste si půjčili peníze na nákup zboží nebo služby pomocí kreditní karty, půjčujete si hotovost oproti svému úvěrovému limitu. Bohužel společnosti vydávající kreditní karty nepřistupují k těmto dvěma typům transakcí stejně.
Pokud si koupíte zboží nebo službu kreditní kartou, společnost vám naúčtuje nákupní úrokovou sazbu uvedenou ve smlouvě, která se obvykle uvádí jako nákupní RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. A pokud vaše karta nabízí období odkladu splátek, začnou vám úroky z tohoto nákupu narůstat až po splatnosti. To znamená, že pokud má vaše karta období odkladu splátek a vy každý měsíc zaplatíte zůstatek v plné výši a včas, je možné, že nebudete muset nikdy platit úroky z nákupů.
Cash advances však fungují trochu jinak – období odkladu splátek se na ně obvykle nevztahuje. Jakmile si peníze vyberete, začnou se vám účtovat úroky ze zálohové částky a společnost vydávající kreditní karty vám pravděpodobně bude účtovat vyšší úrokovou sazbu za hotovostní zálohy než za běžné nákupy, plus poplatek za zpracování.
Chcete ušetřit na úrocích? najděte si kartu s nízkým úrokem hned teď
Kolik vás bude hotovostní záloha stát?
Jestliže si z tohoto článku odnesete jeden hlavní poznatek, pak ten, že hotovostní záloha by vás nakonec mohla přijít opravdu draho, pokud si nedáte pozor. Chcete-li se informovaně rozhodnout, zda si vzít hotovostní zálohu, začněte tím, že si spočítáte celkové potenciální náklady.
Začněte tím, že si najdete smlouvu o kreditní kartě a vyhledáte následující informace:
Poplatek za hotovostní zálohu (často 3 až 5 % nebo 5 až 10 USD, podle toho, která částka je vyšší)
RPSN, které si vaše karta účtuje za hotovostní zálohy (často vyšší než RPSN za běžné nákupy)
Kdy vám začnou narůstat úroky z hotovostní zálohy a jak často se úroky zvyšují (u mnoha kreditních karet, narůstají okamžitě a denně)
Pokud máte předchozí zůstatek, může vám čerpání hotovostní zálohy způsobit další komplikace. Dobrou zprávou je, že vydavatel kreditní karty je zpravidla povinen použít vaši platbu (nad rámec minima) na zůstatek karty s nejvyšším úrokem, což může být právě hotovostní záloha. Špatnou zprávou je, že vám bude nadále narůstat úrok ze zbývajícího zůstatku, který jste nesplatili. To může ztížit splácení všech dluhů, které jste na kartě měli již v době, kdy jste si vzali hotovostní zálohu.
Kromě možného delšího zadlužení může vzetí hotovostní zálohy také zvýšit poměr využití kreditní karty (kolik z dostupného úvěru využíváte) – což může poškodit váš úvěr.
Image: ccupdatecashadvance
Proč používat hotovostní zálohu?
Přestože je s hotovostní půjčkou z kreditní karty spojeno mnoho nákladů a vysokých úrokových sazeb, můžete o ní v určitých situacích uvažovat.
Pokud cestujete do cizí země a neinformovali jste o své cestě banku, mohli byste se ocitnout bez přístupu k místní měně. Pokud bude mít banka podezření na podvodné jednání, může vám zablokovat běžný nebo spořicí účet a odpojit vás od hotovosti. Obvykle to lze vyřešit jednoduchým telefonátem, ale je možné, že nemáte přístup k mobilním službám nebo mezinárodnímu volání, nebo že se vám nepodaří spojit se zástupcem banky kvůli časovému rozdílu. Pokud nebyla zablokována i vaše kreditní karta, můžete ji v nouzi použít k vyplacení hotovosti.
Pro vyplacení hotovosti se můžete rozhodnout i v jiných situacích, kdy potřebujete pouze hotovost, například když nemáte na nájem a váš pronajímatel nepřijímá kreditní karty, nebo když se ocitnete v nouzové situaci, která vyžaduje okamžitou hotovost.
Ve všech těchto případech však platí, že pokud máte možnost použít debetní kartu a vybrat si hotovost přímo z bankovního účtu, doporučujeme to udělat raději než hotovostní zálohu.
Alternativy k hotovostní záloze
Existuje mnoho důvodů, proč můžete potřebovat rychlý a snadný přístup k hotovosti, a naštěstí existují některé alternativy k placení vysokých poplatků a úroků spojených s hotovostními zálohami. Pokud nepotřebujete peníze ihned, můžete si zkusit vzít osobní půjčku.
Peníze si můžete také půjčit od přátel nebo rodiny, vzít si příležitostnou práci, abyste si vydělali peníze navíc, nebo dokonce požádat svého věřitele, zda vám poskytne nějaký čas navíc na splacení (může vám pomoci spolupráce s úvěrovým poradcem). Pokud nákup, který chcete uskutečnit, není nezbytně nutný, můžete také s utrácením peněz počkat, dokud je nebudete mít k dispozici.
Bottom line
Může se stát, že budete mít pocit, že vzít si hotovostní půjčku z kreditní karty je jediná možnost, ale pravděpodobně existují i jiné způsoby, jak se dostat k penězům, které potřebujete. Než si vezmete kreditní kartu do bankomatu, ujistěte se, že přesně víte, kolik vás bude hotovostní záloha stát, zda máte jinou možnost a zda tento nákup nebo platba může počkat. Pak se můžete informovaně rozhodnout, zda je pro vás hotovostní záloha tou správnou volbou.
Chcete ušetřit na úrocích?Najděte si nyní kartu s nízkým úrokem
O autorovi: Lauren Hargrave je spisovatelka ze San Francisca, která se zaměřuje na technologie, finance a wellness. Její práce se objevily na stránkách Forbes.com a v časopise The Atlantic. Lauren je držitelkou bakalářského titulu … Více informací.