Co je modifikované celoživotní pojištění? Tady je pravda.

Zajímá vás modifikované celoživotní pojištění?

Může to být vaše nejlepší volba, ale také nemusí.

Vysvětlíme vám, jak tyto plány fungují, ukážeme vám skutečné ceny a pomůžeme vám pochopit, zda modifikovaný plán vůbec potřebujete.

Možná budete mít nárok na nemodifikovaný plán, který vás bude stát méně a bude vás krýt hned.

Tyto informace nikde jinde nenajdete.

Článek Rychlé navigační odkazy

• Co je modifikované životní pojištění?
• Pros &Nevýhody
• Ceny modifikovaných pojistek
• Modifikovaný plán pravděpodobně není nejlepší volbou
• Jak získat nejnižší cenu
• Pojištění bez čekací doby
• Otázky

Co je modifikované celé životní pojištění?

Modifikované celoživotní pojištění je pojištění, u něhož je během prvních 2-3 let čekací doba. Během čekací doby vám pojišťovna vrátí pouze veškeré zaplacené pojistné plus úroky za případnou neúrazovou smrt.

Po uplynutí čekací doby je z jakéhokoli důvodu vyplaceno plné pojistné plnění.

Pojistná smlouva na celé životní pojištění je velmi jednoduchá. Zde je drobné písmo, které byste měli znát:

• Cena se nemůže v průběhu času zvyšovat
• Krytí se nemůže nikdy snížit
• Pojištění nemůže zaniknout v žádném věku
• Nakumuluje se peněžní hodnota, na kterou si můžete půjčit

U celoživotního pojištění s modifikovaným pojistným mají některé společnosti dvouletou čekací dobu a některé vás nechají čekat 3 roky.

Přiznaný úrok se také liší podle společnosti. Je důležité si uvědomit, že poskytnutý úrok se odvíjí od pojistného, které jste zaplatili, nikoliv od pojistného plnění pro případ smrti.

Některé společnosti poskytují pouze 8 % a některé až 30 %, ale většina společností poskytuje 10 % úrok z pojistného.

Příklad pokud společnost poskytuje 10 % úrok a vy jste zaplatili 1000 USD, dostanete zpět 1100 USD (pokud došlo k úmrtí během čekací doby).

V neposlední řadě se můžete setkat s tím, že některé společnosti označují modifikované celoživotní plány jako „pojištění konečných výdajů“, „pohřební pojištění“ nebo „pojištění pohřbu“.

Pravdou je, že se jedná o marketingové termíny, které znamenají totéž. Označují plán celoživotního pojištění s omezeným upisováním, takže se na něj mohou kvalifikovat i lidé se zdravotními potížemi.

Modifikovaný plán je pouze typem pojištění konečných výdajů.

Pros & Nevýhody

Stejně jako většina věcí v životě má všechno svá pro a proti.

To rozhodně platí pro modifikované celoživotní pojištění.

Pros: Nejlepší stránkou modifikovaného celoživotního pojištění je možnost zajistit si nové krytí pro lidi s velmi vážnými zdravotními problémy. Většina modifikovaných životních plánů má velmi omezené nebo žádné zdravotní/životní upisování. To znamená, že pokud máte závažná onemocnění, stále můžete získat nové krytí. V závislosti na povaze vašich zdravotních problémů může být modifikované životní pojištění jedinou možností, jak získat nové životní pojištění.

Špatné: Modifikované celoživotní plány mají dvě hlavní nevýhody, kterými jsou čekací doba & a pojistné. Tyto plány přijímají žadatele, kteří mají velmi vážné zdravotní problémy. Z tohoto důvodu na sebe pojišťovna bere velké riziko. Proto jsou pojistné částky mnohem vyšší než u nemodifikovaných pojistek a mají čekací dobu 2-3 roky, než by bylo vyplaceno pojistné plnění v případě úmrtí.

Kolik stojí celoživotní pojistka s modifikovaným pojistným plněním?

Za prvé, každá pojišťovna si za své modifikované pojištění účtuje jiné sazby.

Níže jsou uvedeny sazby modifikovaného celoživotního pojištění, abyste měli relativní představu o tom, kolik vás bude stát.

Při prohlížení těchto pojistných částek však mějte na paměti následující:

• Může se stát, že získáte mnohem nižší sazby (a krytí bez čekací doby). Podívejte se do této části a dozvíte se o tom více.
• Nejste omezeni těmito částkami. Můžete mít větší nebo menší krytí.
• Tyto ceny jsou garantovaným přijetím. Minimálně je zaručeno, že byste se mohli kvalifikovat pro toto krytí za tyto ceny.
• Zobrazené pojistné částky by se nikdy nezvýšily. Sazbu, kterou zaplatíte při sjednání, budete platit vždy.

VĚK	Ženy 10 000 USD	Muži 10 USD,000	Žena $20 000	Muž $20 000
50	$28.14	$38.41	$55.37	$75.90
51	$29.43	$39.51	$57.93	$78.10
52	$30.80	$40.88	$60.68	$80.85
53	$32.27	$42.63	$63.62	$84.33
54	$33.92	$44.37	$66.92	$87.82
55	$35.84	$46.11	$70.77	$91.30
56	$37.68	$47.76	$74.43	$94.60
57	$39.69	$49.59	$78.47	$98.27
58	$41.80	$51.88	$82.68	$102.85
59	$44.09	$54.27	$87.27	$107.62
60	$45.14	$56.65	$88.27	$112.38
61	$46.52	$58.67	$91.04	$116.42
62	$48.09	$60.78	$94.18	$120.63
63	$49.91	$62.98	$97.81	$125.03
64	$51.97	$65.54	$101.93	$130.17
65	$54.51	$68.29	$107.02	$135.67
66	$57.18	$70.77	$112.36	$140.62
67	$60.04	$74.25	$118.41	$147.58
68	$62.70	$78.65	$124.18	$156.38
69	$65.63	$83.42	$130.35	$165.92
70	$68.75	$87.91	$136.58	$174.90
71	$72.42	$74.66	$143.92	$147.32
72	$76.27	$99.92	$151.62	$198.92
73	$80.39	$107.25	$159.87	$107.25
74	$85.07	$115.50	$169.22	$230.09
75	$90.29	$124.49	$179.67	$246.98
76	$100.65	$138.42	$200.38	$275.92
77	$110.31	$140.90	$218.62	$279.79
78	$117.34	$150.59	$232.67	$299.17
79	$125.29	$161.57	$248.58	$321.14
80	$135.12	$175.15	$268.25	$348.30
81	$145.42	$189.37	$288.83	$376.73
82	$157.12	$205.52	$312.23	$409.04
83	$171.74	$240.72	$341.47	$479.43
84	$186.93	$267.93	$371.86	$533.86
85	$204.20	$298,86	$406,41	$595,73

Modifikované životní pojištění může být nejlepší volbou, ale pro většinu lidí není

Předně, smlouva o modifikovaném pojistném na celé životní pojištění je pro vás minimálně garantovaná.

Radujte se tedy z vědomí, že bez ohledu na to, jak špatný je váš zdravotní stav, je modifikovaná pojistná smlouva jednou z možností

Můžete se však kvalifikovat pro lepší levnější smlouvy, které nabízejí plné nebo částečné krytí během prvních dvou let.

Níže je uvedena řada běžných zdravotních problémů, u nichž je velmi pravděpodobné, že byste se mohli kvalifikovat pro nemodifikovanou celoživotní pojistku.

Než budeme pokračovat, vyjasněme si některé definice.

Pokud plán není modifikovaný, bude to jedna z následujících možností:

• Plné okamžité krytí: Tento typ plánu vyplatí plnou pojistnou částku pro případ smrti, i když pojištěný zemřel 2 dny po uzavření pojistné smlouvy. Pojišťovny pro tento typ plánu často používají slova „úroveň“, „preferovaný“ nebo „standardní“.
• Částečné krytí: Tento typ plánu vyplatí během prvních dvou let pouze část pojistného plnění pro případ smrti. Během měsíců 1-12 obvykle vyplácí 30-40 % pojistného plnění a během měsíců 13-24 70-80 %. Pojišťovny pro tento typ plánu obvykle používají slovo „odstupňovaný“.

Vezměte prosím na vědomí, že vaše schopnost kvalifikovat se pro plány částečného nebo plného krytí závisí na následujících faktorech:

• Věk
• Stát bydliště
• Všeobecný zdravotní stav

Pokud máte některý z problémů uvedených v tomto seznamu, zavolejte nám na číslo 1-800-644-2926. Jeden z našich agentů si s vámi rychle promluví a zjistí, zda můžete získat plán, který má okamžité krytí (a bude pravděpodobně stát méně).

Víte, že…

V Choice Mutual se více než 90 % našich klientů může kvalifikovat pro plán, který má plné nebo částečné krytí během prvních dvou let.

Pokud máte tyto zdravotní problémy, nepředpokládejte, že potřebujete upravený plán. Pravděpodobně si vystačíte s lepším. Zavolejte nám – jsme přátelští a nikdy nevnucujeme.

Nezávisle na vaší situaci, Takto získáte nejlepší cenu

Nejdůležitější věc, kterou musíte o životním pojištění pochopit, je, že není možné, aby jedna společnost byla nejlepší volbou pro každého člověka.

Proč to říkáme?

Je to proto, že životní pojišťovny si navzájem konkurují prostřednictvím ceny a upisování.

Řekněme například, že pojišťovna ABC vyniká v pojišťování diabetiků a nabízí jim nejnižší sazby. Jejich upisování je nastaveno tak, aby takto fungovalo.

Řekněme, že pojišťovna XYZ nemá diabetiky příliš v lásce. Mohla by je odmítnout nebo jim účtovat mnohem vyšší ceny.

Jste-li diabetik, vaše peněženka a rodina neocení společnost XYZ, protože vás odmítne nebo vám minimálně naúčtuje mnohem více než společnost ABC.

Nakonec by pro vás bylo nejlepší pojistit se u té společnosti, která diabetikům nabízí nejlepší sazby a krytí.

Žádná pojišťovna nemůže vyhovět každému zdravotnímu problému. Musí si vybírat, kde jsou pro určité zdravotní stavy konkurenceschopné.

Chcete-li tedy získat nejlepší cenu, musíte za každou cenu spolupracovat s makléřem (neboli nezávislou agenturou), který dokáže prověřit desítky životních pojišťoven. Spojí vás s tou, která se na váš zdravotní stav dívá nejvýhodněji. Tam získáte nejlepší krytí za nejméně peněz.

Pracujete-li s takzvaným „kaptivním agentem“, bude vám moci prodat pouze jednu společnost, kterou zastupuje. Ale co když se této společnosti nelíbí vaše zdravotní problémy?

No tak to máte smůlu, protože kaptivní agent vám nemůže nabídnout jinou pojišťovnu.

Ať už je to Choice Mutual nebo jiná agentura, jediný způsob, jak můžete získat skutečně nejlepší krytí za nejnižší cenu, je spolupracovat s nezávislou agenturou, která vaším jménem prověří 15 nebo více životních pojišťoven.

Jak se kvalifikovat pro pojistku, která nemá čekací dobu

Jak jsme se zmínili v této části článku, existují pojistky, u kterých vás nenechají čekat 2-3 roky, než vám bude vyplaceno pojistné plnění pro případ smrti.

Krátce shrňme, že existují pojistné smlouvy s částečným krytím, které vyplatí část pojistného plnění pro případ smrti během prvních dvou let, a existují pojistné smlouvy, které vyplatí 100 % pojistného plnění ihned.

Tady je to nejdůležitější, co je třeba pochopit.

Na pojistné smlouvy s okamžitým krytím se musíte kvalifikovat. Nebudete se muset podrobit zkoušce, ale minimálně budete muset odpovědět na zdravotní otázky a být schváleni.

Pamatujte, že jakákoli pojistka od jakékoli společnosti, kde nejsou zdravotní otázky, bude mít vždy 2-3letou čekací dobu.

Jestliže tedy chcete okamžité pojištění, musíte odpovědět na zdravotní otázky. Z tohoto pravidla neexistují žádné výjimky.

Často kladené otázky

Níže je uvedena většina nejčastěji kladených otázek a odpovědí týkajících se těchto modifikovaných celoživotních smluv.

Pokud máte otázku, na kterou zde není odpověď, napište nám na info @ choicemutual.com

Do 48 pracovních hodin zveřejníme vaši otázku s odpovědí na této stránce.

Co znamená modifikované celoživotní pojištění?

Modifikované celoživotní pojištění je plán, který má čekací dobu 2-3 roky před výplatou pojistného plnění pro případ smrti. Pokud by pojištěný během čekací doby zemřel, pojišťovna vrátí pouze zaplacené pojistné plus úroky. Kromě čekací doby stojí modifikované plány také více peněz měsíčně ve srovnání s nemodifikovaným plánem.

Je modifikované celoživotní pojištění úročené?

Ne, modifikované celoživotní pojištění není úročené. Vytváří se na ní peněžní hodnota, která roste při každé platbě. Účet peněžní hodnoty se navíc úročí, což způsobuje jeho další růst. Z peněžní hodnoty si můžete půjčit, pokud potřebujete peníze v nouzi.

Co je modifikovaná pojistná smlouva na celé životní pojištění?

Jedná se o pojistnou smlouvu na celé životní pojištění s čekací dobou před výplatou pojistného plnění. Pokud pojištěný během čekací doby (obvykle 2-3 roky) zemře, pojišťovna vrátí pojistné plus úrok (obvykle 10 %). Po uplynutí čekací doby vyplatí pojistné plnění v plné výši z jakéhokoli důvodu.

Jaká je peněžní hodnota modifikovaného celoživotního pojištění?

Peněžní hodnota se liší v závislosti na A) výši pojistného krytí, které si zakoupíte, B) vaší měsíční platbě a C) pojišťovně, která pojistku vydává. Když dostanete svou pojistnou smlouvu, uvidíte tabulku, která vám ukáže, jak peněžní hodnota v průběhu času roste.

.