Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. je firma poskytující finanční poradenství za poplatek, která nabízí řadu služeb včetně správy investic, finančního plánování a robotického poradce. S více než 2 100 zaměstnanými poradci a 3,56 bilionu dolarů ve spravovaných aktivech (AUM) se společnost Schwab snadno zařadí mezi největší společnosti poskytující finanční služby v USA.
Charles Schwab Background
Charles Schwab byl založen v roce 1971. Dnes je tato společnost stoprocentní dceřinou společností společnosti Charles Schwab Corporation (CSCorp). CSCorp je v podstatě holdingovou společností pro různé dílčí divize v rámci skupiny značek Schwab.
Mnoho programů finančního poradenství společnosti Schwab zahrnuje služby certifikovaného finančního plánovače (CFP). Součástí týmu jsou také certifikovaní finanční analytici (CFA) a certifikovaní účetní (CPA).
Jaké typy klientů přijímá společnost Charles Schwab?
Z téměř 400 000 klientských účtů společnosti Charles Schwab patří více než 90 % buď jednotlivcům bez vysokého jmění, nebo jednotlivcům s vysokým jměním. Dalšími významnými klienty společnosti Schwab jsou podniky a také svěřenské fondy a pozůstalosti.
Minimální velikost účtu společnosti Charles Schwab
Společnost Charles Schwab nezavádí jednotnou minimální velikost účtu. Místo toho má firma pro různé služby různé požadavky, například následující:
- Schwab Private Client: 500 000 USD
- Schwab Advisor Network: 500 000 USD
- Schwab Managed Portfolios: 25 000 USD
- Managed Account Select
- Mutual funds: $100
- Fondy obchodované na burze (ETF): alespoň jedna akcie
- Samostatně spravované účty
- Akcie: $100 000
- Fixed income: $250 000
- Balanced: $250 000
- Strategie ThomasPartners®: Schwab Intelligent Advisory: 25 000 USD
Služby nabízené společností Charles Schwab
Charles Schwab nabízí nepřeberné množství poradenských služeb. Níže se podívejte na dostupné služby této firmy:
- Schwab Private Client (SPC)
- Vyhrazený tým poradců
- Správa majetku
- Plánování příjmů v důchodu
- Plánování majetku
- Analýza a plánování pojištění
- Správa investic
- Alokace aktiv. a plánování diverzifikace
- Síť poradců Schwab
- Poradenství prostřednictvím zhruba 200 nezávislých poradenských firem
- Správa investic
- Finanční plánování na míru
- Spolupráce s dalšími finančními odborníky (právník, účetním, atd.)
- Schwab Managed Portfolios (SMP)
- Profesionálně spravovaná investiční portfolia
- Pravidelné sledování investic
- Vyvážení podle potřeby
- Managed Account Select
- Setkání s poradcem společnosti Schwab za účelem projednání vaší osobní finanční situace
- Dohled nad portfoliem ze strany třetí osoby.správcem aktiv třetí strany po výběru investiční strategie
- Škála dostupných investičních strategií
- Zhodnocení a monitorování ze strany Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- Strategie ThomasPartners®
- Plánování důchodu prostřednictvím správy investic
- Dva akciové a pevně-výnosů/akciových investičních přístupů
- Windhaven Investment Management
- Správa portfolia prostřednictvím globální diverzifikace
- Portfolio složené především z ETF, ale také akcie, dluhopisy, nemovitostí a tvrdých aktiv
- Plánování alokace aktiv a jejich úpravy
- Rebalancování
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Kombinace automatizované správy investic a lidských poradenských služeb
- Online plánování nástroje
- Automatické vyvažování podle potřeby
Investiční filozofie společnosti Charles Schwab
Protože společnost Charles Schwab nabízí tak rozsáhlou škálu služeb a má širokou síť poradců a partnerských nezávislých poradenských firem, se společnost nemusí nutně řídit jedinou investiční filozofií. Přesto společnost Schwab jako celek klade důraz na diverzifikaci. Tato zásada diktuje, že majetek klientů by měl být investován nejen napříč trhem, ale také napříč různými typy investic. Obecně platí, že společnost Schwab používá v portfoliích klientů určitou kombinaci akcií, dluhopisů, podílových fondů a ETF.
Poplatky v rámci společnosti Charles Schwab
Společnost Charles Schwab má řadu různých sazebníků poplatků pro širokou škálu svých programů a služeb. Poskytneme vám přehled nejběžnějších poplatků, se kterými se u společnosti Schwab setkáte.
U programu Schwab Private Client si firma účtuje roční procentní sazbu nákladů (RPSN) na rozdíl od tradičního ročního poplatku. Pro výpočet tohoto poplatku firma každý den vynásobí zůstatek na vašem účtu 1/365 vaší RPSN. Tyto poplatky jsou účtovány pozadu.
| Poplatky pro soukromé klienty společnosti Schwab | |
| Spravovaná aktiva | Roční procentní sazba nákladů (RPSN) |
| Do 1 mil. dolarů | 0.80% |
| Další $1MM | 0.75% |
| Dalších $3MM | 0,70% |
| Nad $5MM | 0,30% |
Program Schwab Managed Portfolios je zatížen ročním poplatkem, který je rovněž účtován čtvrtletně. Schwab tyto poplatky automaticky účtuje na váš účet v poslední den každého čtvrtletí. Firma účtuje různé sazby pro jednotlivé typy portfolií SMP.
| Poplatky pro SMP Mutual Fund Blend | |
| Denní způsobilý majetek | Roční poplatek za program |
| Prvních 100 000 USD | 0.90% |
| Dalších 150 000 USD | 0,70% |
| Dalších 250 000 USD | 0.50% |
| Dalších 500 000 USD | 0,30% |
| Nad 1 000 000 USD | 0.20% |
| Poplatky pro SMP podílový fond třetí strany | |
| Denní způsobilý majetek | Roční poplatek za program |
| Prvních 100 000 USD | 0.90% |
| Dalších 150 000 USD | 0.70% |
| Dalších 250 000 USD | 0,50% |
| Dalších 500 000 USD | 0,30% |
| Nad 1 000 000 USD | 0.20% |
| Poplatky pro SMP ETF Blend a třetí stranu | |
| Denní způsobilá aktiva | Roční poplatek za program |
| Prvních 100 000 USD | 0.90% |
| Dalších 400 000 USD | 0,75% |
| Dalších 500 000 USD | 0,65% |
| Nad 1 000 000 USD | 0.50% |
U programu Managed Account Select si společnost Schwab účtuje obchodovatelné poplatky na základě aktiv, které se určují podle toho, jakou investiční strategii použijete. Firma má tendenci účtovat vyšší sazby za rizikovější strategie. Ačkoli následující tabulka uvádí roční sazby, společnost Schwab účtuje klientům poplatky čtvrtletně.
| Poplatky za správu vybraných účtů | ||||
| Aktiva | Akciová strategie | Diverzifikované Portfolio | Strategie Windhaven | Vyvážená a indexová strategie akcií |
| Prvních 500 tisíc dolarů | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0,95% |
| Dalších 500 tisíc dolarů | 1,33% | 0,90% | 0.90% | 0,90% |
| Další 1 mil. dolarů | 1,30% | 0,80% | 0.80% | 0,80% |
| Nad $2MM | 1,05% | 0,70% | 0.70% | 0,70% |
| Poplatky za správu vybraných účtů (pokrač.) | ||||
| Aktiva | ThomasPartners Dividend Growth Strategy | ThomasPartners Balanced Income Strategies | Fixed Income Strategy | Municipal Bond Ladder Strategy |
| First $500K | 0.90% | 0,80% | 0,65% | 0,35% |
| Dalších $500K | 0,80% | 0,70% | 0.60% | 0,35% |
| Další 1 mil. dolarů | 0,70% | 0,60% | 0,57% | 0,30% |
| Nad 2 mil. dolarů | 0,50% | 0.40% | 0,45% | 0,25% |
Všem klientům, kteří využívají služby Schwab Intelligent Advisory, je účtován roční poplatek ve výši 0,28 %, přičemž maximální čtvrtletní poplatek za celý účet činí 900 USD. Podle formuláře ADV vypočítává společnost Schwab čtvrtletní poplatky „vynásobením denní hodnoty aktiv na účtu (účtech) SIA klienta, s výjimkou hotovosti, za každý kalendářní den ve čtvrtletí příslušnou sazbou denního poplatku (tj. roční sazbou 0,28 % vydělenou počtem dní v daném roce) a následným sečtením poplatku za každý kalendářní den ve čtvrtletí.“
Podívejte se na níže uvedenou tabulku a zjistěte, jak jsou poplatky společnosti Schwab za její služby správy srovnatelné s poplatky u podobných firem poskytujících finanční poradenství. Upozorňujeme, že tyto poplatky jsou pouze odhady a skutečné náklady se mohou lišit.
| *Odhady poplatků zohledňují pouze maximální základní poplatky za služby, které jednotlivé firmy poskytují. Můžete také platit poplatky za správu a další poplatky, jejichž výše se může lišit. **Všechny údaje vycházejí z mediánu výše poplatků podle průzkumu Bob Veres 2017 Planning Profession Fee Survey. Výše uvedené odhady zohledňují výhradně poplatky pouze za AUM. Celkové náklady budou pravděpodobně vyšší v důsledku dalších výdajů. | ||
| Odhadované srovnání poplatků* | ||
| Vaše aktiva | Poplatky za správu účtu Charlese Schwaba Select Equity Strategy | Národní medián poplatků za poradenství** |
| $500K | $6,750 | $5 000 |
| $1 MIL | $13 400 | $8 500 – $10,000 |
| $5MM | $57 900 | $25 000 – 32 500 |
| $10MM | $110 400 | $50,000 |
Na co si dát pozor
Některé služby finančního poradenství společnosti Charles Schwab mají požadavky na minimální velikost účtu, které mohou být pro některé investory obtížně dosažitelné. Ačkoli mnoho z těchto podmínek nedosahuje hranice vysokého čistého jmění, většina minimálních požadavků společnosti Charles Schwab přesahuje 250 000 USD. Obecně platí, že čím individuálnější služby, tím více budete muset investovat.
Současní i potenciální klienti by si také měli uvědomit, že společnost Charles Schwab má v minulosti právní a regulační informace. Více se o tom dozvíte níže.
Zveřejnění informací
Ačkoli to pro firmu její velikosti není neobvyklé, společnost Charles Schwab má ve svém formuláři ADV, který vyplňuje SEC, uvedenu řadu zveřejněných informací. Patří mezi ně např:
- Obvinění z trestného činu proti firmě nebo přidružené poradenské společnosti
- Porušení předpisů nebo zákonů SEC nebo Commodity Futures Trading Commision (CFTC)
- Příkaz SEC nebo CFTC podaný proti firmě nebo přidružené poradenské společnosti v souvislosti s investicí.související s činností
- Nákaz k zastavení činnosti nebo peněžitá pokuta vydaná SEC nebo CFTC
- Různá sdělení týkající se regulačních orgánů, včetně účasti na porušení předpisů souvisejících s investicemi a příkazu v souvislosti s činností související s investicemi
- Různá zveřejnění týkající se samoregulačních organizací, včetně nepravdivých prohlášení nebo opomenutí a účasti na porušení jejich pravidel
- Různá zveřejnění týkající se tuzemských nebo zahraničních soudů, včetně zákazu činnosti související s investicemi v posledních 10 letech, porušení předpisů souvisejících s investicemi a zamítnutí občanskoprávní žaloby související s investicemi na základě dohody o narovnání
Otevření účtu u společnosti Charles Schwab
Pokud chcete spolupracovat se společností Charles Schwab, možná se vám vyplatí zastavit se v některé z jejích blízkých poboček. Firma na svých webových stránkách nabízí nástroj „Najít pobočku“, který vám umožní zobrazit všechny pobočky Schwab v zemi nebo vyhledat pobočku, která je vám nejblíže. Další možností je zavolat do firmy na telefonní číslo (866) 855-9102 nebo otevřít online chat se zástupcem společnosti Schwab.
Kde se nachází společnost Charles Schwab?
Společnost Charles Schwab, která sídlí v San Francisku, má 350 poboček finančních služeb rozmístěných po většině území USA.Jediné státy, kde firma nemá své pobočky, jsou Montana, Severní Dakota a Západní Virginie.
Tipy, jak zlepšit svou investiční hru
- Najít správného finančního poradce, který vyhovuje vašim potřebám, nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset vám během pěti minut najde finanční poradce ve vašem okolí. Pokud jste připraveni na vyhledání místních poradců, kteří vám pomohou dosáhnout vašich finančních cílů, začněte zde nebo zavolejte na číslo 1-888-217-3971.
- Jedním ze způsobů, jak optimalizovat výkonnost portfolia, je sladit vaši toleranci k riziku a další investiční aspekty s konkrétním rozložením aktiv. Jinými slovy, pokud jste ochotni akceptovat vysoké riziko a volatilitu, můžete do svého portfolia zařadit více akcií. Na druhou stranu investor, který se vyhýbá riziku, by se pravděpodobně vyhnul všem akciím kromě několika málo a místo toho by se rozhodl zaměřit na dluhopisy a cenné papíry s pevným výnosem. Kalkulačka alokace aktiv společnosti SmartAsset vám pomůže určit vhodnou alokaci aktiv pro vaše portfolio v závislosti na vaší toleranci k riziku.