Jste připraveni zahodit tradiční práci od 9 do 5 a stát se vlastním šéfem pomocí osvědčeného obchodního modelu? Je řada na vás, abyste se stali jedním z více než 700 000 majitelů franšíz? Udělali jste si průzkum a jste připraveni věnovat se práci majitele firmy. Co vám tedy brání v koupi vlastní franšízy? Pokud jste jako mnoho dalších začínajících podnikatelů, brzdí vás jeden velký problém. Je to obávané slovo na „F“: financování.
I když je koupě franšízy obvykle levnější než založení nového podniku od nuly, stále existují jednorázové a průběžné náklady, které se nahromadí ještě předtím, než otevřete dveře zákazníkům. Franšízové poplatky, pojistné, inventář, vybavení, obchodní licence a licenční poplatky jsou jen hrstkou nákladů spojených s franšízou. Jen počáteční franšízové poplatky stojí desítky tisíc dolarů, takže průměrný člověk není v situaci, kdy by mohl jednoduše vypsat šek nebo vybrat peníze z vlastního bankovního účtu.
Dobrou zprávou však je, že existují možnosti financování, které pomohou s finanční zátěží spojenou s vlastnictvím podniku. A co víc, mnohé z těchto možností mají nízké úrokové sazby a příznivé podmínky splácení, takže nákup franšízy je cenově dostupnější. Možná dokonce budete moci využít prostředky, ke kterým již máte přístup.
V tomto článku se budeme zabývat sedmi způsoby, jak si pořídit franšízu, když na to nemáte – nebo si myslíte, že nemáte – finanční prostředky. Od státem podporovaných půjček až po beztrestné výběry z penzijního účtu – podrobně se podíváme na možnosti financování, které vás mohou přivést na cestu k nákupu vlastní franšízy.
Financování od franšízora
Jednou z nejlákavějších výhod nákupu franšízy je, že někdy nemusíte hledat financování příliš daleko. Mnoho franšízorů napříč různými odvětvími totiž nabízí možnosti financování pro nové i stávající franšízanty. Financování franšízora je výhodné pro všechny: franšízant získá potřebný kapitál, zatímco franšíza se dále rozrůstá o nové pobočky.
Výše částky a typ nabízeného financování se u jednotlivých franšíz liší. Například společnost Weed Man poskytuje až 40 000 USD franšízantům, kteří nemusí splňovat podmínky pro získání bankovního úvěru. The UPS Store také nabízí program financování s nízkým úrokem pro kvalifikované dlužníky. Marco’s Pizza nabízí osobní záruky a pomáhá franšízantům při hledání financování prostřednictvím zdrojů včetně tradičních úvěrů a úvěrů SBA.
Stejně jako u jiných typů financování musíte být kvalifikováni pro získání finanční pomoci prostřednictvím vybraného franšízora. Požadavky na dlužníky se u jednotlivých franšíz liší, ale měli byste počítat s tím, že budete mít určité finanční prostředky, které můžete vložit do podnikání, a splňovat případné úvěrové požadavky.
Úvěry SBA
Pokud chcete dlouhou dobu splácení a nízké úrokové sazby, je pro vás vhodný klasický úvěr. Bohužel získat nárok na tento typ úvěru je pro každého podnikatele – zejména pro toho, který je ve hře poprvé – obtížné. Dobrou zprávou však je, že Small Business Administration (SBA) usnadňuje lidem, jako jste vy, získání podnikatelských úvěrů s konkurenceschopnými sazbami a podmínkami.
Sama SBA úvěry nerozděluje. Místo toho tato vládní organizace poskytuje záruky na úvěry poskytované bankami, družstevními záložnami a dalšími věřiteli, tzv. zprostředkovateli. Protože velké procento každého úvěru je zaručeno SBA, je pro franšízanty a další majitele malých podniků snazší získat schválení.
Existuje několik typů úvěrů SBA pro franšízanty, ale jedním z nejlepších je úvěr SBA 7(a). S touto půjčkou můžete získat až 5 milionů dolarů s dobou splácení od 7 let až do 25 let. Finanční prostředky lze použít na různé účely včetně komerčních nemovitostí, vybavení, franšízových poplatků a dalších nákladů na zahájení činnosti. Úrokové sazby jsou velmi konkurenceschopné a odvíjejí se od základní úrokové sazby plus až 4,75 %. Sazby se odvíjejí od výše a doby trvání úvěru. Více informací o úvěrech SBA 7(a).
Další možností úvěru SBA je úvěr CDC/504. U této možnosti poskytuje nezisková certifikovaná rozvojová společnost (CDC) až 40 % částky potřebné pro franšízanta. Tradiční věřitel, jako je banka nebo úvěrová společnost, poskytuje až 50 % částky. Při této možnosti můžete přispět pouhými 10 %, abyste získali potřebné finanční prostředky.
Existuje více omezení, jak lze prostředky CDC/504 použít. Prostředky sice nemůžete použít na úhradu franšízových poplatků, ale můžete tento úvěr použít na nákup, rozšíření nebo modernizaci komerčních nemovitostí pro vaši franšízu. Prostředky můžete použít také na nákup vybavení pro vaše podnikání. CDC mohou půjčit maximálně 5,5 milionu dolarů s dobou splatnosti až 25 let. Stejně jako úvěry SBA 7(a) mají úvěry CDC/504 velmi konkurenceschopné úrokové sazby založené na základní úrokové sazbě plus přirážka. Více informací o úvěrech CDC/504.
Ačkoli je získání úvěru SBA jednodušší než získání konvenčního úvěru, proces může být časově náročný a schválení a financování úvěru může trvat týdny až měsíce. Musíte také splnit všechny požadavky na půjčky 7(a) a půjčky CDC/504, mimo jiné mít solidní osobní kreditní skóre, složit zástavu a splňovat pokyny pro malé podniky podle definice SBA. Měli byste být také připraveni zaplatit veškeré poplatky požadované věřitelem, včetně poplatků za ocenění, za služby a za uzavření smlouvy.
Úvěry na vlastní bydlení & HELOC
Pokud vlastníte vlastní dům, můžete použít svůj vlastní kapitál jako zástavu pro úvěr na rozjezd franšízy. Vlastní kapitál je rozdíl mezi tím, co dlužíte na nemovitosti, a hodnotou nemovitosti. Pokud je například váš dům oceněn na 500 000 USD a vy dlužíte na hypotéce 300 000 USD, máte v nemovitosti vlastní kapitál v hodnotě 200 000 USD, který byste mohli potenciálně využít pro svůj podnikatelský záměr. Vlastní kapitál se vytváří, pokud se hodnota vašeho domu zvýší, stejně jako když splácíte hypotéku.
Při půjčce na vlastní bydlení si však nebudete moci půjčit celou částku vlastního kapitálu. Většina věřitelů vám poskytne pouze 80 % hodnoty vašeho domu po odečtení toho, co ještě dlužíte. Prostředky můžete použít na jakýkoli účel, včetně pokrytí počátečních nákladů a franšízových poplatků za vaše nové podnikání.
Můžete také zvážit úvěrovou linku na vlastní bydlení neboli HELOC. Místo paušální částky máte přístup k flexibilní úvěrové lince, která je zajištěna vlastním kapitálem vašeho domu. Budete moci čerpat prostředky podle potřeby až do výše stanoveného úvěrového limitu po určitou dobu. Toto období se nazývá období čerpání a obvykle trvá jeden rok. Po skončení období čerpání přecházíte do období splácení. Vzhledem k tomu, že úvěry HELOC jsou formou revolvingového úvěru, můžete do období čerpání znovu vstoupit, jakmile splatíte vypůjčené prostředky.
Konkurenční úrokové sazby, dlouhá doba splácení a flexibilní využití prostředků činí z úvěrů na bydlení a úvěrů HELOC dobrou volbu pro pokrytí nákladů spojených s nákupem a provozem franšízy. Na druhé straně je však v případě nesplácení úvěru ohrožen váš osobní majetek.
Kromě vlastního kapitálu ve vašem domě musíte splnit i další požadavky věřitele. Mezi ně patří vysoké osobní kreditní skóre, nízký poměr dluhu k příjmům a solidní historie splácení.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
Dalším způsobem, jak získat peníze potřebné na nákup franšízy, je použít prostředky, které již máte na svém penzijním účtu. Obvykle má předčasné čerpání z účtu za následek sankce. Těmto pokutám se však můžete vyhnout a získat přístup ke svým prostředkům během několika týdnů díky plánu Rollovers for Business Startups, známému také jako ROBS.
Namísto půjčky od věřitele vám plán ROBS umožňuje použít vlastní penzijní fondy k zahájení vlastního podnikání. Založí se nová společnost typu C a vytvoří se nový penzijní fond. Prostředky ze stávajícího důchodového účtu se převedou na nový důchodový účet. Tyto prostředky se použijí na nákup akcií společnosti C-corp, čímž získáte přístup k hotovosti, kterou potřebujete k vybudování svého podniku.
Kvalifikace pro plán ROBS je snadná – jednoduše potřebujete způsobilý penzijní účet, například 401(k), 403(b) nebo IRA. Nemusíte se starat o to, abyste měli vysoké kreditní skóre, určitou výši příjmu nebo jiné požadavky potřebné pro jiné typy financování. Protože se nejedná o půjčku, nemusíte se také obávat placení úroků věřiteli. Nevýhodou však je, že pokud vaše podnikání zkrachuje, riskujete ztrátu penzijních prostředků.
Ačkoli nebudete muset platit úroky věřiteli ani sankce za předčasné vyplacení prostředků, budete muset spolupracovat s poskytovatelem ROBS. Poskytovatel ROBS vám za jednorázový zřizovací poplatek pomůže založit společnost C a penzijní účet. Možná budete také muset platit měsíční poplatek za vedení a vykazování účtu.
Jste připraveni využít své penzijní fondy k nákupu franšízy? Zjistěte více o tom, jak vám ROBS může pomoci s rozjezdem nového podnikání.
Online půjčky
Internet usnadnil nákup půjček na nákup franšízy více než kdy dříve. Bohužel pro vás jako začínajícího podnikatele může být obtížné najít konkurenceschopný podnikatelský úvěr. Věřitelé hodnotí riziko na základě faktorů, jako je váš osobní a obchodní úvěrový profil, roční příjmy a doba podnikání. Pokud jste ještě nezačali podnikat nebo jste ve velmi rané fázi, může být nalezení finančních prostředků s výhodnými sazbami a podmínkami problémem.
Jednu možnost však máte, a to vzít si osobní půjčku na podnikání. Když žádáte o úvěr, použijete své osobní údaje – například osobní kreditní skóre a historii a roční příjem – abyste se kvalifikovali pro financování. Tento úvěr pak můžete použít na nákup franšízy nebo na financování dalších počátečních nákladů.
Partnerství
Pokud nemáte prostředky na nákup franšízy, zvažte, zda nepřibrat někoho, kdo je má, a vytvořit partnerství. Partnerem se může stát přítel, člen rodiny, kolega nebo kdokoli, kdo má peníze na investice. Uvědomte si však, že vytvoření partnerství znamená, že předáte část vlastnictví svého podniku. To znamená, že nebudete jediným, kdo bude rozhodovat … nebo pobírat zisky.
Pokud si najdete obchodního partnera, ujistěte se, že spolupracujete s právníkem, který připraví všechny dokumenty a smlouvy. Správná dokumentace nejen chrání každého z partnerů, ale také zajišťuje, že budete dodržovat předpisy Komise pro cenné papíry a burzy.
Nízkonákladové franšízy
Pokud máte nějaké peníze na úsporách nebo jiný zdroj financování, poohlédněte se po levnějších franšízových příležitostech. Velcí hráči – vzpomeňte na McDonald’s, Chic-Fil-A a další zavedené franšízy – jsou obvykle nejdražší na pořízení a provoz. Místo toho se zaměřte na cenově dostupnější příležitosti, které vám umožní proniknout do vlastnictví podniku.
Kromě vyhledávání nízkonákladových začínajících firem se můžete poohlédnout také po franšízách, které nabízejí slevy pro nové majitele. Někteří franšízoři například nabízejí slevy z franšízových poplatků ženám, menšinám nebo členům vojenských služeb a veteránům. Svůj průzkum můžete začít tím, že se podíváte na naše tipy na nízkonákladové franšízy.
Závěrečné myšlenky
I když je koupě franšízy jedním z nejjednodušších způsobů, jak se vrhnout do vlastnictví podniku, může být nalezení správného zdroje financování pro rozjezd vašeho podnikání výzvou. Jak je však vidět z výše uvedených způsobů, dostupné financování existuje. Důležité je prozkoumat všechny možnosti, být při financování kreativní, pokud je to nutné, a vybrat si možnost, která je pro vaše podnikání dlouhodobě nejlepší.
Zajímá vás více informací o vlastnictví franšízy? Podívejte se na Průvodce krok za krokem k nákupu franšízy, kde najdete další informace, které vám pomohou začít.