Považujeme za důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Je to vlastně docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytovat vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.
Kompenzace může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě objeví (a v jakém pořadí). Protože však obecně vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a získáte ji, snažíme se vám zobrazovat nabídky, o kterých si myslíme, že jsou pro vás vhodné. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše šance na schválení a odhady úspor.
Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.
Každoročně miliony Američanů využívají osobní půjčky ke konsolidaci dluhů, úhradě nečekaných výdajů, vylepšení bydlení a dalším účelům.
Podle společnosti TransUnion se počet lidí s osobními půjčkami v posledních letech zvýšil z 15 milionů na více než 20 milionů.
Proč jsou osobní půjčky pro mnohé tak lákavé? Osobní půjčky nabízejí spotřebitelům s dobrou bonitou nízké úrokové sazby a jejich výše je zpravidla nižší než u jiných typů půjček. Nemusí však být nutně tím nejlepším řešením pro každého.
Pokud uvažujete o získání osobní půjčky, zde je šest věcí, které byste měli vědět o osobních půjčkách, než se rozhodnete.
Hledáte osobní půjčku? zkontrolujte, zda jste předem schváleni
- Jak fungují osobní půjčky?
- Typy osobních půjček
- Kde můžete získat osobní půjčku
- Osobní půjčky vs. jiné možnosti půjček
- Vliv na vaše úvěrové skóre
- Úrokové sazby a další poplatky
Jak fungují osobní půjčky?“
Osobní půjčky jsou typem splátkového úvěru. To znamená, že si půjčíte pevnou částku peněz a splácíte ji i s úroky v měsíčních splátkách po dobu trvání úvěru – ta se obvykle pohybuje od 12 do 84 měsíců. Po úplném splacení půjčky je váš účet uzavřen. Pokud potřebujete další peníze, musíte požádat o novou půjčku.
Výše půjčky se u jednotlivých věřitelů liší, ale obvykle se pohybuje od 1 500 USD až do 100 000 USD. Částka, na kterou máte nárok, je založena na vašem úvěrovém zdraví (tj. na tom, jak jsou si věřitelé jisti, že jim peníze splatíte, pokud vám půjčí).
Důležité je promyslet si, proč peníze potřebujete, a pak si vybrat typ půjčky, který je nejvhodnější na základě vaší současné finanční situace.
Typy osobních půjček
Existují dva typy osobních půjček – zajištěné a nezajištěné.
- Nezajištěné osobní půjčky nejsou kryty zástavou. O tom, zda splňujete podmínky, rozhoduje věřitel na základě vaší finanční historie. Pokud nesplňujete podmínky pro nezajištěnou půjčku nebo chcete nižší úrokovou sazbu, někteří věřitelé nabízejí také zajištěné půjčky.
- Zajištěné osobní půjčky jsou kryty zástavou, například spořicím účtem nebo CD. Pokud nejste schopni splácet, má věřitel obvykle právo požadovat váš majetek jako splátku půjčky.
Kde můžete získat osobní půjčku
Banky jsou pravděpodobně jedním z prvních míst, které vás napadnou, když přemýšlíte o tom, kde získat půjčku. Nejsou však jediným typem finanční instituce, která nabízí osobní půjčky.
Úvěrová družstva, společnosti zabývající se spotřebitelským financováním, online věřitelé a peer-to-peer věřitelé také nabízejí půjčky lidem, kteří splňují podmínky.
Rychlý tip: V posledních letech se objevilo mnoho internetových věřitelů. Pokud si nejste jisti, zda je věřitel legitimní, zvažte, zda se obrátit na Úřad pro ochranu spotřebitelů (Consumer Financial Protection Bureau) nebo Better Business Bureau.
Hledáte osobní půjčku? zkontrolujte, zda jste předem schváleni
Osobní půjčky vs. jiné možnosti půjček
Ačkoli osobní půjčky mohou poskytnout hotovost, kterou potřebujete v různých situacích, nemusí být tou nejlepší volbou. Pokud máte dobrou bonitu, můžete mít nárok na kreditní kartu s převodem zůstatku s 0% zaváděcí RPSN. Pokud dokážete zůstatek splatit dříve, než se zvýší úroková sazba, může být lepší volbou kreditní karta.
Uvědomte si: Pokud si pořídíte kartu s převodem zůstatku a nedokážete zůstatek splatit nebo provedete opožděnou platbu před vypršením zaváděcí sazby, mohou se vám na úrocích nahromadit stovky nebo tisíce dolarů.
Jste-li vlastníkem domu, můžete zvážit půjčku na bydlení nebo úvěrovou linku, někdy nazývanou HEL nebo HELOC, v tomto pořadí. Tento typ úvěrů by vám mohl poskytnout potřebné financování vyšších částek za nízké úrokové sazby. Zatímco úvěry HEL jsou obvykle splátkové úvěry, úvěry HELOC jsou typem revolvingového úvěru. Ale pozor: Váš dům se u těchto typů účtů stává zástavou. Pokud úvěr nesplácíte, má věřitel obvykle právo zabavit váš dům jako splátku úvěru.
Vliv na vaše kreditní skóre
Když žádáte o úvěr, věřitel si v rámci procesu žádosti prověří váš kredit. Tomu se říká „hard inquiry“ a obvykle sníží vaše úvěrové skóre o několik bodů.
Obecně platí, že „hard inquiry“ zůstávají ve vašich úvěrových zprávách asi dva roky.
Když se rozhlížíte po nejlepších úrokových sazbách, někteří věřitelé, u kterých již máte účet, přezkoumají váš úvěr. Tomuto postupu se říká „soft inquiry“ a nemá vliv na vaše kreditní skóre.
Zvažte možnost ověřit si sazby u věřitelů, kteří provádějí „soft pulls“, což nemá vliv na vaše kreditní skóre.
Úrokové sazby a další poplatky
Úrokové sazby a poplatky mohou mít velký vliv na to, kolik zaplatíte za dobu trvání půjčky, a u jednotlivých věřitelů se značně liší. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit.
- Úrokové sazby: Sazby se obvykle pohybují od přibližně 5 % do 36 % v závislosti na věřiteli a vaší bonitě. Obecně platí, že čím lepší je váš úvěr, tím nižší bude vaše úroková sazba. A čím delší je doba splatnosti úvěru, tím vyšší úrok pravděpodobně zaplatíte.
- Poplatky za poskytnutí úvěru: Někteří věřitelé si účtují poplatek na pokrytí nákladů na zpracování úvěru. Poplatky za poskytnutí úvěru se obvykle pohybují od 1 % do 6 % z výše úvěru.
- Sankce za předčasné splacení:
Před podpisem smlouvy zvažte, zda sečtete všechny náklady spojené s půjčkou, nejen úrokovou sazbu, abyste zjistili celkovou částku, kterou budete muset splatit.
Ačkoli osobní půjčka může být dobrou volbou, pokud potřebujete peníze navíc na konkrétní účel, existuje mnoho faktorů, které je třeba zvážit, než se rozhodnete, jaký typ úvěru je pro vaši situaci nejlepší.
Jako další krok se podívejte na náš přehled některých nejlepších osobních půjček pro různé potřeby a pokračujte ve zkoumání svých možností.
Hledáte osobní půjčku? zkontrolujte, zda jste předem schváleni