Co je to úvěrový dotaz?
Úvěrový dotaz je žádost instituce o informace z úvěrové zprávy od agentury poskytující úvěrové informace. Kreditní dotazy mohou být od všech typů subjektů z různých důvodů, ale obvykle je provádějí finanční instituce. Jsou klasifikovány jako tvrdé nebo měkké dotazy.
Co je to úvěrové skóre?“
Klíčové poznatky
- Společnosti prověřují úvěry, aby mohly učinit rozhodnutí, například půjčit peníze na auta, domy nebo kreditní karty.
- Tvrdý dotaz ovlivní vaše úvěrové skóre, zatímco měkký dotaz nikoli.
- Měkké dotazy se obvykle provádějí, když si sami vyžádáte úvěrovou zprávu nebo úvěrové skóre.
Jak funguje úvěrový dotaz
Úvěrové dotazy jsou významnou součástí úvěrového trhu. Tvrdé dotazy jsou klíčovou součástí procesu upisování všech typů úvěrů. Měkké dotazy pomáhají úvěrovým společnostem při prodeji jejich produktů a mohou být také použity na pomoc spotřebitelům.
Tvrdé dotazy
Tvrdé dotazy jsou požadovány od úvěrové kanceláře vždy, když dlužník vyplňuje novou žádost o úvěr. Jsou získávány pomocí čísla sociálního pojištění zákazníka a jsou vyžadovány pro proces upisování úvěru. Tvrdé dotazy poskytují věřiteli úplnou úvěrovou zprávu o dlužníkovi. Tato zpráva obsahuje úvěrové skóre dlužníka a podrobnosti o jeho úvěrové historii.
Tvrdé dotazy mohou poškodit úvěrové skóre dlužníka. Každý tvrdý dotaz obvykle způsobí malé snížení úvěrového skóre dlužníka. Tvrdé dotazy zůstávají v úvěrové zprávě po dobu dvou let. Obecně lze vysoký počet tvrdých dotazů na úvěr v krátkém časovém období interpretovat jako snahu o podstatné rozšíření dostupného úvěru, což pro věřitele představuje vyšší riziko. Pro ty, kteří nemohou nebo nechtějí čekat dva roky a kterým nevadí zaplatit malý poplatek, může některá z nejlepších společností zabývajících se opravou úvěrů zajistit odstranění tvrdých dotazů z úvěrové zprávy dříve.
V některých případech mohou být tvrdé dotazy použity i v jiných situacích než při žádosti o úvěr. Prověrka zaměstnání a žádost o pronájem jsou dva případy, kdy může být vyžadován i tvrdý dotaz.
Měkké dotazy
Měkké dotazy se do úvěrové zprávy nezahrnují. Tyto dotazy mohou být požadovány z různých důvodů. Úvěrové společnosti mají vztahy s úvěrovými úřady pro měkké dotazy, jejichž výsledkem jsou marketingové seznamy potenciálních zákazníků. Tyto měkké dotazy jsou přizpůsobeny úvěrovou společností tak, aby identifikovaly dlužníky, kteří splňují některé z jejich charakteristik pro upisování úvěrů.
Úvěrové služby rovněž používají měkké dotazy, aby pomohly dlužníkům najít úvěr. Tyto platformy vyžadují informace o dlužníkovi včetně jeho čísla sociálního pojištění, což umožňuje měkké dotazy a předkvalifikační nabídky. Mnoho věřitelů také poskytne dlužníkovi nabídky prostřednictvím žádosti o měkké dotazování, které mu mohou pomoci pochopit potenciální podmínky půjčky.
Prostřednictvím měkkých dotazů se také získávají osobní úvěrové zprávy. Fyzické osoby mají právo na bezplatné získání ročních úvěrových zpráv od agentur poskytujících úvěrové informace, které podrobně popisují jejich úvěrové informace. Jednotlivci se také mohou přihlásit k bezplatnému získání úvěrového skóre prostřednictvím svých společností vydávajících kreditní karty. Tato úvěrová skóre jsou dlužníkům hlášena každý měsíc a společnost vydávající kreditní karty je získává prostřednictvím soft inquiry.
Příklad úvěrového dotazu
Předpokládejme, že John si chce koupit nové vozidlo. Poté, co se rozhodne pro značku a model, rozhodne se zjistit podmínky financování. Prodejce má na místě pobočku pro financování a vytáhne Johnovu úvěrovou zprávu. John má již čtyři roky stálé zaměstnání a nemá žádné nesplacené dluhy. Po celé roky také včas platil své účty. Na základě úvěrového dotazu mu prodejce nabídne svou nejnižší úrokovou sazbu 4 % na nákup vozidla.